6. Kết cấu của luận văn
3.3.2. Đẩy mạnh việc huy động vốn tín dụng tại địa phương để tăng cường nguồn vốn
Từ thực trạng công tác huy động vốn hiện nay của NHCSXH có thể thấy rằng nguồn vốn huy động từ địa phương mặc dù đạt 100% kế hoạch được giao nhưng chỉ chiếm tỉ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn (dưới 10%). Nguồn vốn này chủ yếu là các khoản tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn, tiền gửi không kỳ hạn. Trong khi đó các khoản cho vay của NHCSXH chủ yếu là cho vay trung và dài hạn, nên về cơ bản nguồn vốn huy động tại địa phương không đáp ứng được nhu cầu cho vay của NHCSXH. Mặc dù NHCSXH đang không gặp trở ngại về vấn đề nhận vốn từ các chương trình, dự án Quốc gia, nhưng xét về lâu dài, sự phụ thuộc về vốn khiến cho Ngân hàng không thực sự là một đơn vị kinh doanh độc lập thì không duy trì hoạt động của mình nếu như các dự án này kết thúc. Mặt khác khi mức lãi suất cho vay của NHCSXH hiện nay khá cao, việc huy động vốn theo lãi suất thị trường để cho vay cũng sẽ làm gia tăng chi phí cấp bù lãi suất ở mức rất thấp, vì thế ngân hàng nên tận dụng thời cơ để tăng cường huy
động vốn để bổ sung nguồn vốn cho vay, nâng mức cho vay lên tối đa có thể đối với các hộ vay vốn. Để NHCSXH có thể huy động vốn một cách tốt nhất thì cần tập trung vào một số vấn đề sau:
Thứ nhất, tăng huy động tiền gửi tiết kiệm của cộng đồng người vay vốn ưu đãi thông qua tổ TK&VV. Hiện nay việc gửi tiết kiệm đều trên tinh thần tự nguyện và là gửi tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất tiết kiệm rất thấp (0,5%/năm), nên khó có thể khuyến khích hộ vay vốn gửi tiết kiệm. Vì thế cần có chế tài bắt buộc các hộ vay vốn phải gửi tiết kiệm, hoặc nhận tiền gửi tiết kiệm tương xứng với kỳ hạn cho vay để người gửi tiết kiệm có lãi suất cao hơn. Mặc dù phải vay mượn và “ăn đong” nhưng người vay vốn ưu đãi luôn có tư tưởng, ý thức tiết kiệm. Với những món tiền nhỏ của những hộ vay vốn ưu đãi có thể tiết kiệm được sẽ trở thành khoản tiền lớn, tạo nguồn vốn cho NHCSXH quay vòng. Sự bắt buộc gửi tiết kiệm sẽ hình thành cho người nghèo có ý thức và kế hoạch chi tiêu tiết kiệm để tạo nguồn tích lũy trả nợ khi đến hạn, hơn nữa tạo thói quen tiếp cận với nền kinh tế thị trường, đặc biệt là thị trường tài chính. Việc gửi tiết kiệm bắt buộc đối với hộ ưu đãi và phù hợp với khả năng tiết kiệm của hộ vay vốn ưu đãi có thể tiến hành theo định kỳ quy định của NHCSXH và phù hợp với khả năng tiết kiệm của hộ trong diện ưu đãi. Nhưng hiệu quả hơn cả, phải tiết kiệm từ món tiền nhỏ với từng định kỳ hàng tuần hay 20 ngày trở lại. Số tiền tiết kiệm bắt buộc cũng không cần trả lãi cho hộ trong diện ưu đãi, bởi doanh số nhỏ được xem như tiền “cất hòm” vậy.
Thứ hai, NHCSXH huyện cần tích cực vận động các tổ chức đoàn thể huy động tiền tiết kiệm của các thành viên tham gia để dùng làm quỹ hỗ trợ cho các thành viên khác trong đoàn thể đó. Hoạt động này vừa có khả năng huy động vốn, vừa có tinh thần đoàn kết giữa các cá nhân trong tổ chức và làm tăng tính tự chủ trả lãi vay và nợ đối với các hộ đã và đang hoặc sắp tiến hành vay vốn.
Thứ ba, tham mưu tích cực cho các cấp Đảng, chính quyền địa phương thực hiện tốt một số chủ chương liên quan đến các đối tượng chính sách để cho NHCSXH tăng nguồn vốn cho vay như khen thưởng các hộ tích cực dùng thu nhập chưa dùng đến
của mình gửi tiết kiệm tại ngân hàng, lãnh đạo địa phương tạo điều kiện cho ngân hàng mở các cuộc hội thảo trao đổi kinh nghiệm sản xuất kinh doanh, sử dụng vốn hiệu quả… để nhân rộng điển hình tạo phong trào thi đua sản xuất giỏi.