Khi các NHTM xảy ra các sự việc gian lận trong thanh toán, tiền gửi hay tín dụng, gây ảnh hưởng chung đến tình hình hoạt động, hình ảnh và uy tín của các NHTM thì NHNN ngay lập tức sẽ truyền đi các thông điệp, các công văn cảnh báo và yêu cầu siết chặt quy trình cũng như công tác giám sát của ngân hàng. Chẳng hạn như khi xảy ra vụ nhân viên chiếm dụng 245 tỷ của khách hàng xảy ra tại Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank), Ngân hàng Nhà nước kịp thời ra văn bản số 1126/NHNN-TTGSNH gửi các Tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài yêu cầu các tổ chức tín dụng nghiêm túc triển khai, thực hiện việc đảm bảo an toàn giao dịch tiền gửi của khách hàng.
Tuy nhiên, hành lang pháp lý về quản lý rủi ro nói chung và phòng chống gian lận nói riêng trong lĩnh vực ngân hàng còn cần được bổ sung, hoàn thiện để sát hơn, chỉ dẫn nhiều hơn cho hoạt động của các tổ chức tín dụng. Hiện tại mới chỉ có Thông tư 08/2017/TT-NHNN về quy định về trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng có hiệu lực thi hành kể từ ngày 1/12/2017 và Chỉ thị số 07/CT-NHNN ngày 11/10/2017 về tăng cường phòng, chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Các văn bản này mang tính yêu cầu chung, thiếu các chỉ
dẫn cụ thể.
Việc thiếu một hành lang pháp lý chung cũng như những văn bản hướng dẫn chi tiết từ phía các cơ quan hữu quan là một khó khăn không nhỏ đối với các ngân hàng khi triển khai phòng chống gian lận. Bởi lẽ, phòng chống gian lận là một công việc khó khăn và thử thách, đòi hỏi bản thân các ngân hàng cần có sự quan tâm và đầu tư lớn về cả nhân lực và tài chính. Vì vậy, nếu không phải là yêu cầu tuân thủ bắt buộc từ phía NHNN và các cơ quan hữu quan, rất ít ngân hàng và nhà đầu tư có sự quan tâm và đầu tư thích đáng cho lĩnh vực này.
Mặt khác, sau khi đã ban hành những chính sách, chủ trương lớn, việc NHNN ban hành thêm những tài liệu hướng dẫn chi tiết cấp dưới là hết sức cần thiết. Như chúng ta đã biết, phòng chống gian lận là một lĩnh vực khá rộng và trìu tượng. Do đó, nếu không có sự định hướng về cách thức tiếp cận và thực hiện, nhiều ngân hàng sẽ triển khai sai hướng, có thể dẫn tới những tác động trái chiều như cản trở kinh doanh, tiêu tốn nguồn lực của ngân hàng, … Các văn bản hướng dẫn của NHNN về phòng chống gian lận càng cụ thể, chi tiết thì các ngân hàng càng thuận lợi và dễ dàng trong việc triển khai và tuân thủ.