các NHTM
NHNN và các đơn vị thành viên như Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng cần nâng cao vai trò hỗ trợ với tư cách là đơn vị chủ quản trực tiếp của các ngân hàng tại Việt Nam thông qua việc tăng cường các hoạt động hỗ trợ triển khai phòng chống gian lận tại các ngân hàng. Sự hỗ trợ của các cơ quan này đối với các ngân hàng có thể được thực hiện thông qua các hình thức chủ yếu như: đào tạo nâng cao năng lực chuyên môn; thành lập tiểu ban chuyên trách về phòng chống gian lận để tiếp nhận và xử lý những kiến nghị từ phía các ngân hàng một cách tập trung; thiết lập mối quan hệ và tìm kiếm sự hỗ trợ từ Chính phủ các quốc gia có ngành ngân hàng phát triển…
3.2.2.1. Nâng cao kiến thức phòng chống gian lận cho các NHTM
Bên cạnh việc chỉ đạo bằng các văn bản quy phạm pháp luật, các cơ quan chủ quản cũng nên cung cấp những khóa đào tạo, hội thảo nâng cao kiến thức chuyên
môn và cập nhật những phươg pháp tiếp cận mới về phòng chống gian lận dành cho các NHTM. Thực tế cho thấy, các đối tượng gian lận thường dùng cùng thủ đoạn, cùng hồ sơ để lừa nhiều tổ chức tín dụng, chẳng hạn như vụ gian lận giả hồ sơ mở tài khoản mang tên công ty cổ phần ô tô Âu Châu. Đối tượng ký hợp đồng mua xe ô tô đắt tiền với công ty cổ phần ô tô Âu Châu, đặt cọc 30-50 triệu sau đó làm giả 1 hợp đồng mua bán xe với các thông tin trên hợp đồng khớp với việc mua xe thật chỉ khác thông tin tài khoản công ty cổ phần ô tô Âu Châu và dùng hợp đồng giả để lừa đảo vay vốn tại nhiều TCTD (như VP Bank, TP Bank…). Vì vậy, NHNN cần là cầu nối, thường xuyên tổ chức các chương trình đào tạo, tạo cơ hội để các ngân hàng có cơ hội nâng cao kiến thức, cơ hội chia sẻ các kinh nghiệm phòng chống gian lận của ngân hàng mình, tạo dựng mối quan hệ sâu rộng trong hệ thống các Tổ chức tín dụng từ đó hỗ trợ lẫn nhau trong việc kiểm tra thông tin, phát hiện và cảnh báo gian lận. Để phát huy tối đa hiệu quả, hoạt động này không nên chỉ bó buộc trong phạm vi quốc gia mà nên mở rộng ra phạm vi quốc tế, tìm kiếm sự tài trợ từ các chính phủ, tổ chức uy tín trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng. Việc đào tạo như vậy sẽ góp phần đảm bảo công tác phòng chống tại các NHTM được phát triển một cách thống nhất, đúng định hướng và có hiệu quả.
3.2.2.2. Tranh thủ sự hỗ trợ từ các quốc gia có ngành ngân hàng phát triển
Trải qua hơn 60 năm xây dựng và phát triển, bắt đầu từ sự ra đời của Ngân hàng Quốc gia Việt Nam vào năm 1951 – sự kiện được đánh giá là bước ngoặt lịch sử trong quá trình phát triển hệ thống tiền tệ - ngân hàng Việt Nam, ngành ngân hàng Việt Nam đã gặt hái được nhiều thành tựu to lớn. Tuy nhiên, không thể phủ nhận, so với các quốc gia khác trên thế giới, ngành ngân hàng tại Việt Nam vẫn còn hết sức non trẻ. Các mô hình kinh doanh tiền mang dáng dấp ngân hàng đã xuất hiện ở Anh và Tây Ban Nha từ thế kỷ 15 và mô hình ngân hàng hiện đại như ngày nay hình thành đầu tiên ở Anh, Đức và Hà Lan từ thế kỷ 17. Chính vì đi trước chúng ta hàng trăm năm, ngành ngân hàng của những nước phát triển đã áp dụng những tiêu chuẩn quản lý quốc tế từ khá sớm, trong đó có cả nghiệp vụ về phòng chống gian lận và đã thu được những kinh nghiệm quý báu. Do đó, các cơ quan chủ quản Việt Nam cần thiết lập mối quan hệ với cơ quan chủ quản ngành ngân hàng của những
nước có ngành ngân hàng phát triển để tìm kiếm sự hỗ trợ, tiếp nhận và chuyển giao những kinh nghiệm triển khai quý báu.