1.4.2.1. Năng lực, kinh nghiệm quản lý kinh doanh khách hàng:
“Chất lượng tín dụng phục thuộc rất lớn vào năng lực tổ chức, kinh nghiệm cũng như chất lượng quản lý kinh doanh của người vay. Đây chính là tiền đề tạo ra những khả năng kinh doanh có hiệu quả của khách hàng, là cơ sở cho khách hàng thực hiện cam kết hoàn trả đúng hạn nợ cho ngân hàng cả gốc và lãi. Neu trình độ của người quản lý còn có nhiều hạn chế về các mặt như học vấn, kinh nghiệm thực tế,... thì doanh nghiệp rất dễ bị thua lỗ, dẫn đến khả năng trả nợ kém, ảnh hưởng xấu đến chất lượng tín dụng của ngân hàng.
1.4.2.2. Uy tín, đạo đức của khách hàng:
“Uy tín của khách hàng là tiêu chí để đánh giá sự sẵn sàng trả nợ và kiên quyết thực hiện các nghĩa vụ cam kết trong hợp đồng từ khách hàng. Uy tín của khách hàng được thể hiện qua nhiều khía cạnh như Chất lượng, giá cả hàng hoá, sản phẩm, dịch vụ và mức độ chiếm lĩnh thị trường, chu kỳ sống của sản phẩm, cá quan hệ kinh tế tài chính, vay vốn, trả nợ với khách hàng. Uy tín được khẳng định và kiểm nghiệm bằng kết quả thực tế trên thị trường qua thời gian càng dài càng chính xác. Do đó, ngân hàng cần phân tích số liệu và tình hình trong suốt quá trình phát triển của khách hàng với những thời gian khác nhau mới có những kết luận chính xác.
1.4.2.3. Rủi ro trong kinh doanh của khách hàng:
“Rủi ro phát sinh là hệ quả của những nhân tố khách quan hay chủ quan, chủ yếu rủi ro là những nhân tố khách quan ngoài ý muốn, ngoài dự toán của doanh nghiệp. Trong kinh doanh, rủi ro phát sinh dưới nhiều hình thức khác nhau là do: thiên tai, hoả hoạn, do năng lực sản xuất kinh doanh yếu kém, là nạn nhân của sự thay đổi chính sách của nhà nước, do bị lửa đảo, trộm cắp, các doanh nghiệp chiếm dụng vốn lẫn nhau,.