Chi nhánh.
Chi nhánh cần khai thác triệt để các tiện ích hiện có và khai thác tối đa tính năng hiệu quả của chương trình Core Sunshine, các chương trình quản lý hiệu suất cán bộ, quản lý khách hàng hiện có của BIDV.
Chính sách giao tiếp - khuếch tán sản phẩm:
Khi chính sách này được áp dụng, BIDV Cầu Giấy sẽ có thể đạt được lợi thế trong việc kích thích khách hàng sử dụng và biết đến những sản phẩm dịch vụ, lôi kéo thêm khách hàng mới, tiềm năng đồng thời giữ chân các khách hàng thân quen, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tham gia vào quá trình cung ứng dịch vụ, nâng cao hơn nữa hình ảnh của Chi nhánh. Những hoạt động thuộc chính sách này bao gồm các hoạt động truyền thông về sản phẩm tới khách hàng như quảng cáo tại Chi nhánh, quảng cáo qua email thư điện tử, tư vấn trực tiếp, tổ chức sự kiện. để khách hàng được biết rõ hơn về những sản phẩm mà Chi nhánh sẵn sàng mang đến cho họ, thuyết phục khách hàng sử dụng và duy trì mối quan hệ với Chi nhánh. Hoạt động này cần được tiến hành thường xuyên không chỉ thông qua các phương tiện truyền thống như truyền hình, radio, băng rôn, tờ rơi, trang trí tại phòng chờ... mà Chi nhánh Cầu Giấy cũng cần phải tiến hành khai thác và thực hiện quảng bá cho sản phẩm trên những nền tảng mạng xã hội phát triển như Facebook, Zalo, Viber, Instagram hay Youtube.
3.2.6. Nâng cao chất lượng trong thẩm định dự án và phương pháp sản xuấtkinh doanh kinh doanh
- Cán bộ thẩm định tại BIDV Cầu Giấy lựa chọn phương pháp thẩm định phù hợp cho từng dự án cụ thể. Đối với những dự án mà các có yếu tố kinh tế - kỹ thuật quan trọng, lựa chọn những phương pháp thẩm định so sánh. Đối với những dự án mới, cán bộ ngân hàng nên lựa chọn phương pháp dự báo; còn đối với những dự án quen thuộc, các cán bộ ngân hàng có thể lựa chọn phương pháp thẩm định theo trình tự, tức là dựa vào quy trình thẩm định do BIDV ban hành
- Chi nhánh Cầu Giấy nên trang bị phần mềm phục vụ công tác thẩm định. Hiện nay, khâu tái thẩm định dự án chủ yếu dựa vào phần mềm Microsoft Excel để tính toán các bảng tính và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tài chính. Việc cập nhập
những phần mềm tính toán chuyên dụng cho công tác thẩm định có thể giúp cho các nghiệp vụ của Chi Nhánh được thực hiện nhanh chóng và tiết kiệm thời gian đạt đúng tiến độ và mục tiêu do Ngân Hàng đề ra.
- Phối hợp với ban thẩm định của Hội Sở Chính của BIDV có những buổi tọa đàm để trao đổi và học tập kinh nghiệm, cung cấp những thông tin trong thẩm định tín dụng cho các cán bộ thẩm định và cán bộ tín dụng tại Chi Nhánh.
- Mời những chuyên gia trong lĩnh việc thẩm định các dự án về chia sẻ và hợp tác.
- Nâng cao chất lượng thông tin và đa dạng hóa nguồn thông tin tín dụng bao gồm thông tin nội bộ và thông tin bên ngoài để đánh giá toàn diện và chính xác về tính chất dự án.
- Tăng cường các công tác thu thập thông tin về những chương trình đầu tư và phát triển của thành phố, của các cán bộ, ban ngành và tình hình hoạt động của doanh nghiệp nhằm lên kế hoạch tiếp cận phù hợp đối với các chính sách, áp dụng phù hợp và đáp ứng đúng nhu cầu của khách hàng.
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với Ngâ n hàng Nhà nước
Để có thể tạo thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ tại các NHTM nói chung, tại BIDV nói riêng, BIDV kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiếp tục và sớm thực hiện những giải pháp sau đây :
- NHNN cần bổ sung, hoàn thiện các chính sách và cơ chế thúc đẩy phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Trên cơ sở các bộ luật của Nhà nước, cần xây dựng hoàn chỉnh đồng bộ hệ thống, các văn bản hướng dẫn về hoạt động tín dụng để các NHTM thực hiện.
- Quy định bắt buộc các NHTM chia sẻ các thông tin tín dụng. Kinh tế - xã hội trong giai đoạn này đang biến động không ngừng, nó mang lại nhiều rủi ro tiềm ẩn cho tất cả các ngân hàng. Với quy định này sẽ giúp NHTM giảm thiểu chi phí trong việc tìm kiếm thông tin và giảm các rủi ro cho toàn hệ thống ngân hàng.
- Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, NHNN cần đi đầu trong việc hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Tập trung đầu tiên, mạnh mẽ trong công tác thanh toán không dùng tiền mặt, nâng cao chất lượng các phương tiện, công cụ thanh toán để
mọi khoản vốn chu chuyển trong nền kinh tế đều thông qua các định chế tài chính, đặc biệt là ngân hàng tăng nhanh vòng quay vốn và hạn chế lượng tiền mặt trong lưu thông. Có chính sách khuyến khích, hỗ trợ các NHTM tự đầu tư và hợp tác liên kết, vay vốn đầu tư cho cơ sở hạ tầng, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Trong lĩnh vực này, cục công nghệ tin học ngân hàng cũng có vai trò quan trọng trong việc nghiên cứu và lựa chọn các công nghệ và sản phẩm phần mềm tiến tiến trên thị trường trong và ngoài nước để tư vấn, định hướng cho các NHTM.
- Từng bước đổi mới cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ của hệ thống NHNN nhằm nâng cao vai trò hiệu quả điều tiết vĩ mô của NHNN. Nhất là trong việc thiết lập, điều hành chính sách tiền tệ quốc gia và trong việc quản lý giám sát hoạt động của các trung gian tài chính.
- Xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng và hệ thống thông tin quản lý, hệ thống giao dịch điện tử, hệ thống giám sát từ xa. Tăng cường hợp tác quốc tế, tích cực tham gia các chương trình và thể chế hợp tác, giám sát, trao đổi thông tin với các khối liên kết kinh tế khu vực và quốc tế. Xây dựng hệ thống thông tin ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế và xu hướng phát triển hiện nay của ngành ngân hàng.
- Tuyên truyền về những tiện ích trong thanh toán không dùng tiền mặt cho các tầng lớp dân cư. Cần lập kế hoạch cùng với các tổ chức khác trong việc hỗ trợ nâng cao trình độ dân trí, nhằm tạo nhu cầu về dịch vụ ngân hàng trên thị trường.
- Tiếp tục tạo thêm điều kiện khuyến khích tối đa luồng tiền kiều hối chuyển về nước, hạn chế một cách tốt nhất nạn chuyển tiền lậu bằng việc kiểm tra giám sát hoạt động chi trả kiều hối thường xuyên.
- Về mặt dài hạn để chống tình trạng bị đôla hoá, cần thực hiện chính sách kiều hối cho phép người thụ hưởng nhận bằng ngoại tệ nhưng chỉ được rút ra bằng tiền đồng đi kèm chính sách tỷ giá hợp lý khuyến khích người thụ hưởng bán cho hệ thống ngân hàng thông qua chế độ tỷ giá linh hoạt.
3.3.2. Kiến nghị đối với các cơ quan nhà nước có thẩm quyền
- Tạo ra môi trường pháp lý và môi trường kinh tế - xã hội ổn định cho hoạt động của hệ thống NHTM. Hoàn thiện các hệ thống pháp luật và luật các Tổ chức tín dụng và luật Doanh nghiệp cũng các văn pháp pháp lý liên quan.
- Điều chỉnh mức lãi suất cho phù hợp với tình hình kinh tế- xã hội là cần thiết những không nên thực hiện quá nhiều lần trong năm tránh làm ảnh hưởng tới tâm lý của người gửi tiền, khó huy động được nguồn vốn dài hạn và làm ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay
- Đẩy nhanh và hoàn thiện việc cấp giấy chứng nhận sử dụng đất cho người dân vì đây là tài sản bảo đảm chính khi đi vay vốn
- Mở rộng hoạt động của các cơ quan kiểm toán tài chính, các tổng cục quản lý vốn doanh nghiệp. Các cơ quan này có nhiệm vụ kiểm tra, kiểm soát quá trình hạch toán vốn của doanh nghiệp theo định kỳ và khi có yêu cầu, xác nhận vào báo cáo tài chính của doanh nghiệp trước khi chủ đầu tư gửi báo cáo cho phía ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở phân tích thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng doanh nghiệp tại BIDV và Chi nhánh Cầu Giấy, cùng với việc dự báo những cơ hội, thách thức đặt ra trong vài năm tới và mục tiêu lâu dài của hệ thống BIDV là trở thành ngân hàng tốt nhất, chương 3 đã nghiên cứu được những giải pháp vừa mang tính hệ thống, vừa mang tính cụ thể nhằm khai thác và phát huy một cách có hiệu quả nhất những tiềm năng sẵn có của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Cầu Giấy, đồng thời giúp Chi nhánh phát triển dịch vụ tín dụng một cách bài bản, chuyên nghiệp, hiệu quả để Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Cầu Giấy trở thành một trong những chi nhánh phát triển tốt nhất của hệ thống BIDV.
KẾT LUẬN
Sau một thời gian công tác và học tại Ngân hàng TMCP ĐT&PT chi nhánh Cầu Giấy, kết hợp với những kiến thức có hệ thống, những nhận thức thực tiễn về ngành ngân hàng, kinh nghiệm thực tế triển khai tại chi nhánh Cầu Giấy và hệ thống BIDV, tác giả nhận thấy đề tài nghiên cứu là một vấn đề cần thiết, quan trọng đang được đặt ra trong giai đoạn hiện nay.
Với tiềm năng rộng lớn, dồi dào thị trường tín dụng tại Việt Nam. Đây đang là một thị trường đầy hấp dẫn đối với các NHTM Việt Nam và NHTM nước ngoài. Đây cũng là cơ hội để các ngân hàng nắm bắt được xu thế phát triển. Do vậy phát triển dịch vụ tín dụng doanh nghiệp là xu thế tất yếu và cần thiết đối với các NHTM.
Với những nội dung đã nghiên cứu ở ba chương, luận văn đã phần nào cung cấp được một cơ sở lý luận chung về vấn đề phát triển dịch vụ tín dụng doanh nghiệp theo hướng nhìn nhận phát triển dịch vụ chính là vấn đề của phân phối, của bán hàng, và làm thế nào để ngân hàng cung ứng được sản phẩm của mình tới lực lượng khách hàng cá nhân đồng đảo, thông qua đó giúp ngân hàng gia tăng thị phần, gia tăng quy mô hoạt động, gia tăng lợi nhuận mà vẫn đảm bảo an toàn. Thông qua phân tích thực trạng tại hệ thống BIDV mà cụ thể là Chi nhánh Cầu Giấy, tác giả đã đề xuất được một số giải pháp vừa mang tính hệ thống vừa mang tính cụ thể nhằm phát triển một cách có hiệu quả dịch vụ tín dụng doanh nghiệp.
Do trình độ và thời gian nghiên cứu hạn chế nên tác giả chắc chắn chưa nghiên cứu được hết vấn đề một cách sâu sắc, do vậy rất mong nhận được sự bổ sung, góp ý của thầy cô giáo và các tác giả khác.
Tác giả xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của GS.TS Bùi Tiến Nghị, các thầy cô Khoa Ngân hàng của Học Viện Ngân Hàng, cùng bạn b và đồng nghiệp đã giúp đỡ tôi trong thời gian qua để hoàn thành luận văn này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang thông tin điện tử:
- Quận Cầu Giấy điểm sáng về phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn thủ đô.(2014)
( https://kinhtexahoi.vn/tin-tuc-ha-noi/quan-cau-giay-ha-noi-diem-sang-ve-phat-
trien-kinh-te-xa-hoi-tren-dia-ban-thu-do t114c116n1715 )
- Trích lập dự phòng rủi ro của những ngân hàng hàng thương mại giai đoạn hiện nay (2020)
( https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/trich-lap-du-phong-trong-boi-canh-no-xau-
cua-ngan -hang-thuong-mai-giai-doan-hien-nay-331559.html)
- Quán quân nợ xấu nội bảng BIDV lại tăng nợ nhóm 5 lên 434 tỷ đồng (2019) ( https://vnfinance.vn/quan-quan-no-xau-noi-bang-bidv-lai-tang-no-nhom-5-them- 433 -ty-dong- 10933.html) - https://silvercloudinc.com/blog/8-ways-to-improve-bank-credit-union-customer- service/ ( https://www.banktech.com/risk-management/how-to-improve-credit-risk- modeling-for/240162837)
- Giải thưởng cung cấp dịch vụ tốt ngoại hối tốt nhất Việt Nam (2020)
( https://www.bidv.com.vn/bidv/tin-tuc/tin-ve-bidv/giai-thuong-cung-cap-dich-vu- ngoai-hoi-tot-nhat-viet-nam)
- Hoạt động kinh doanh BIDV ổn định trong quý 2 (2020)
( https://www.bidv.com.vn/bidv/tin-tuc/tin-ve-bidv/hoat-dong-kinh-doanh-bidv-
duy-tri-on-dinh-trong-quy-2)
- BrandsVietnam (2020), COVID-19 tác động thế nào đến Kinh tế - Xã hội Việt Nam.
Tài liệu nội bộ:
- Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHĐT và PT BIDV chi nhánh Cầu Giấy
- Sổ tay tín dụng ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy
- Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDv năm 2018-2020
- Các báo cáo khác về kết quả hoạt động tín dụng của NHĐT và PT BIDV - BIDV quan hệ nhà đầu tư và báo cáo tài liệu
Công trình khoa học:
- Nguyễn Thị Như Thuỷ (2015), “Hiệu quả tín dụng tại NHNN&PTNT tỉnh Quảng Nam ”, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện chính trị quốc gia Hồ Chí Minh
- Nguyễn Thị Như Thuỷ (2015), “Hiệu quả tín dụng tại NHNN &PTNT tỉnh Quảng Nam ”, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện chính trị quốc gia Hồ Chí Minh
Văn bản nghị quyết:
- BIDV (2012), Nghị quyết số 115 5 /NQ-HĐQT ngày 22/08/2012 của Hội đồng Quản trị BIDV về việc phê duyệt chiến lược phát triển của toàn hệ thống đến năm 2020, Hà Nội
- BIDV (2012), Nghị quyết số 115 5 /NQ-HĐQT ngày 22/08/2012 của Hội đồng Quản trị BIDV về việc phê duyệt chiến lược phát triển của toàn hệ thống đến năm 2020, Hà Nội
- BIDV (2020), Nghị quyết số 816/QĐ- BIDV ngày 1/10/2020 của Hội đồng Quản trị BIDV về chính sách cấp tín dụng đối với khách hàng tổ chức.
- BIDV (2017), Nghị quyết số 350/ QQD- HĐQT ngày 14/03/2017 về Quy chế cho vay