Các hạn chế nêu trên bắt nguồn từ những nguyên nhân sau:
Nguyên nhân khách quan:
- Từ KH vẫn có truyền thống từ xưa là tiết kiệm tích lũy để tiêu dùng mua sắm chưa có thói quen và thông thoáng trong việc vay mượn hay dùng nguồn vốn vay ngân hàng để tiêu dùng. Hơn nữa KH thường có tâm lý khi đi làm thủ tục vay ngân hàng sẽ ngại và phiền phức với giấy tờ, thủ tục đăng ký để cấp cho vay ngải ngân.
- Một số vấn đề khó khăn trong hồ sơ tài chính khi chứng minh thu nhập của một số đối tượng KH nhận lương, thu nhạp qua tiền mặt. Trong trường hợp điều kiện kinh tế, hoặc yếu tố học vấn của khách hàng chưa biết lựa chọn các chứng cứ thuyết phục, chứng minh khả năng tài chính thì yêu cầu vay vốn của KH sẽ không được thực hiện
- Sự bất ổn định của nền kinh tế và ảnh hưởng của thế giới đã tác động đến nền kinh tế xã hội trong nước, đặc biệt là dịch bệnh Covid 19 làm thu nhập của người dân không ổn định, dẫn đến chi cho tiêu dùng không được phát triển làm hoạt động cho vay của ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
- Chưa thực sự khai thác hiệu quả nguồn KH tiềm năng bởi hoạt động tiếp thị, quảng bá thương hiệu, marketing đã được đầu tư nhưng hình ảnh thương hiệu ngân hàng chưa thực sự hiệu quả.
Nguyên nhân chủ quan:
- Cơ cấu bộ máy tổ chức hoạt động cho vay chưa thực sự mang lại hiệu quả. Mỗi quy trình cho vay được thực hiện bởi một bộ phận cơ quan chuyên trách nhưng chưa thật sự nhịp nhàng vẫn còn lỗ hổng và dẫn đến những kết quả kém trong chất lượng cấp tín dụng, ngải ngân.
- Sacombank là ngân hàng còn non trẻ, khối tín dụng cá nhân hiện tại đa phần là chuyên viên còn rất trẻ ít kinh nghiệm. Đội ngũ nhân viên ngân hàng trẻ hóa ít kinh nghiệm cũng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khi chưa nhận biết được rủi ro.
- Hoạt động ngân hàng luôn có sự cạnh tranh rất gay gắt. Các sản phẩm các ngân hàng hầu như là giống nhau, nhanh sao chép điều này rất khó tạo lợi thế cạnh trạnh.
- Trong thời kỳ khó khăn, Sacombank Đống Đa cũng cần phải thận trọng kiểm tra và kiểm soát các hoạt động cho vay nhằm đảm bảo chất lượng các khoản cho vay an toàn nên thủ tục cho vay đôi lúc còn có nhiều bất cập. Với các khoản vay thường dựa trên có TSBĐ và đối với các món tiêu dùng tín chấp chỉ hướng đến áp dụng với hệ KH liên kết và có dư nợ tại Sacombank, KH thân thiết để giảm thiểu rủi ro thấp nhấp nhưng lại vô tình làm hạn chế và mất đi lượng KH mới có đủ điều kiện khả năng thực hiện hoàn trả nợ nhưng chưa có TSBĐ, vấn đề còn bất cập chưa linh hoạt.
- Ngân hàng đang tái cơ cấu dẫn đến việc nhân viên bị thay đổi, luân chuyển nhiều cũng làm ảnh hưởng đến hoạt động chất lượng tín dụng của ngân hàng.
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Chương 2 tại khóa luận đã phân tích thực trạng của hoạt động cho vay tiêu dùng của Sacombank - chi nhánh Đống Đa qua các tiêu chí lợi nhuận, doanh số cho vay, hệ số thu nợ, tỷ lệ nợ quá hạn, vòng quay vốn trong 3 năm gần đây từ 2018 - 2020. Bên cạnh đó cũng đưa ra nhận xét tổng quan về tình hình phát triển, nâng cao chất lượng của cho vay tiêu dùng cũng như những điểm bị hạn chế nguyên nhân còn tồn tại hạn chế. Từ những điều hạn chế và thực trạng trên khóa luậ sẽ đề xuất một số khuyến nghị, giải pháp cho nâng cao chất lượng CVTD tại chương 3.
CHƯƠNG 3. KHUYẾN NGHỊ, GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CVTD TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK