> Nhân tố bên ngoài Ngân hàng
Sự gia tăng nhanh chóng trong danh mục dịch vụ
Quá trình mở rộng danh mục dịch vụ đã tăng tốc trong những năm gần đây duới áp lực cạnh tranh gia tăng từ các tổ chức tài chính khác, từ sự hiểu biết và đòi hỏi cao hơn của khách hàng và từ sự thay đổi công nghệ. Các dịch vụ mới đã có ảnh huởng tốt đến ngành Ngân hàng thông qua việc tạo những nguồn thu mới cho ngân hàng - các khoản lệ phí của dịch vụ không phải lãi, một bộ phận có xu huớng tăng truởng nhanh hơn so với các nguồn thu truyền thống từ lãi cho vay.
Sự gia tăng cạnh tranh
Trong một môi truờng mà các Ngân hàng đều có thể cung cấp những sản phẩm, dịch vụ tuơng tự nhau và luợng khách hàng ít thay đổi, để tăng thị phần của mình các Ngân hàng luôn phải cạnh tranh nhằm đua ra các sản phẩm, dịch vụ tốt hơn, nhiều tiện ích hơn để thu hút khách hàng. Đặc biệt, các Ngân hàng hiện nay đang có xu huớng lựa chọn phát triển các loại dịch vụ Ngân hàng điện tử do tính uu việt vuợt trội của nó so với các loại hình dịch vụ Ngân hàng truyền thống khác.
Cách mạng trong công nghệ Ngân hàng
Trong vài thập kỷ qua, chúng ta đã chứng kiến sự phát triển vuợt bậc của khoa học công nghệ. Sự ra đời của mạng Internet, công nghệ điện tử, công nghệ thông tin và viễn
thông, hệ thống vô tuyến truyền hình tuơng tác.. .chính là tiền đề để hình thành và phát triển các loại dịch vụ Ngân hàng phong phú nhu hiện nay đặc biệt là dịch vụ Ngân hàng điện tử. Có thể khẳng định rằng, yếu tố khoa học công nghệ sẽ luôn là yếu tố không thể thiếu đuợc trong sự hình thành và phát triển của bất cứ một loại hình dịch vụ Ngân hàng nào.
Sự củng cố và mở rộng hoạt động về mặt địa lý
Sử dụng có hiệu quả quá trình tự động hóa và những đổi mới công nghệ đòi hỏi các hoạt động Ngân hàng phải có quy mô lớn. Vì vậy, Ngân hàng cần phải mở rộng cơ sở khách hàng bằng cách vuơn tới các thị truờng mới, xa hơn và gia tăng số luợng tài khoản, kết quả là hoạt động mở chi nhánh Ngân hàng diễn ra.
Với sự phát triển của tự động hóa, ngày càng nhiều Ngân hàng mở chi nhánh ở những vùng xa với các thiết bị viễn thông và máy rút tiền tự động - một phuơng pháp mở rộng quy mô thị truờng hơn là xây dựng các cơ sở vật chất mới. Trong nhiều truờng hợp, hệ thống thiết bị vệ tinh cung cấp dịch vụ hữu hạn sẽ thay thế các văn phòng chi nhánh đa năng của Ngân hàng.
> Nhân tố bên trong Ngân hàng
Sản phẩm dịch vụ cung ứng
Sản phẩm NHTM là những hoạt động có thể thỏa mãn đuợc nhu cầu của khách hàng, nó tồn tại duới dạng dịch vụ. Khi khách hàng mua một sản phẩm Ngân hàng thực chất là mua khả năng thỏa mãn một nhu cầu nào đó của mình. Do đó, cần đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất luợng sản phẩm, nó là yếu tố kiên quyết cho việc nâng cao cạnh tranh và phát triển sản phẩm. Khi lựa chọn chiến luợc Marketing cho từng loại hình dịch vụ nhà quản trị phải nghiên cứu cách phân loại dịch vụ trên cơ sở các đặc tính vốn có của nó.
Bên cạnh đa dạng hóa sản phẩm thì giá của sản phẩm cũng là một nhân tố trong Marketing Ngân hàng giúp Ngân hàng có thể nâng cao năng lực cạnh tranh, vừa là chỉ tiêu để xác định thu nhập vừa là nhân tố để xác định chi phí. Có vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NHTM.
Mạng lưới, cơ sở vật chất — kỹ thuật
Đối với hoạt động Marketing không chỉ là việc nâng cao chất luợng các sản phẩm dịch vụ, không chỉ là việc định giá sản phẩm mà còn phải là việc đua sản phẩm đó tới nguời tiêu dùng, nó là nhân tố quyết định xem sản phẩm có tới tay nguời tiêu dùng không. Ngày nay, NHTM có thể đua sản phẩm dịch vụ của mình tới tay nguời sử dụng bằng nhiều phuơng pháp. Một là, các phuơng pháp truyền thống, nó ra đời cùng với lịch
sử của Ngân hàng thông qua các mạng lưới chi nhánh của Ngân hàng, phòng giao dịch.. .Hai là, bằng phương pháp hiện đại thông qua sự tiến bộ của khoa học- công nghệ bao gồm các chi nhánh tự động hóa, Ngân hàng điện tử.
Con người
Đây là một yếu tố quan trọng trong hoạt động Marketing, là nhân tố tác động và thực hiện quá trình Marketing của một NHTM, là đối tượng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng. Do đó, đòi hỏi một NHTM phải có đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, chuyên môn tốt, thái độ phục vụ tốt và khả năng Marketing được đào tạo tốt.
Quy trình cung ứng dịch vụ
Phản ánh khả năng cung ứng sản phẩm dịch vụ. Nếu một Ngân hàng có quy trình cung ứng dịch vụ nhanh, thuận tiện và hiệu quả sẽ có lợi thế trong cạnh tranh và thu hút khách hàng là sơ sở để khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm dịch vụ.
Thông tin và tiếp thị
Muốn sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng thì mỗi Ngân hàng cần tăng cường công tác quảng cáo và tiếp thị, điều đó là kích thích nhu cầu tiêu dùng và lôi kéo khách hàng. Thông tin và tiếp thị là hoạt động mà mỗi nhà quản trị Marketing đều phải thực hiện. Do đó, mỗi Ngân hàng cần phải đa dạng, phong phú hoạt động này.
1.4Bài học kinh nghiệm về ứng dụng Marketing trong phát triển các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại