2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Công tac huy đông vôn cua Chi nhanh luôn được coi la nhiím vụ trọng tđm hăng đđu. Trong giai đoạn 2010 - 2012, mặc du phai đôi mặt: vơi ap luc cạnh tranh gay gat vơi
câc NHTM trín địa băn trong cuộc chạy đua lêi suất để thựdiiín yíu cđu ty lí an toan tôi thiíu tai Thông tu 13/2010/TT.NHNN co hiín luc, chỉ thị 02 năm 2011 của NHNN ban hănh đê bình ổn đuợc lêi suất huy động VNĐ duới nguỡng 14%/năm vă câc lần cắt giảm lêi suất huy động của NHNN văo năm 2012 nhung vơi su nhay ben linh hoat trong
Lí Hồng Anh NHC - K12
Khóa luận tốt nghiệp 33 Học viện Ngđn hăng
_ _ 1- ^ 4-∙ ^ 1- ' - 1- 1 ~ J _ 9 _ 1 ~ . 1. -4- ' _ . ʌ 1 _ ’ _ J ' J1. Ặ ' 1 ^ ..1 ^ . ∙ ^ J _ •
cơ chí điíu hanh lai suđt cua Ban lanh đạo va sự nô lực cua toan thí can bô nhđn viín tai Chi nhânh, công tac huy đông vôn cua Chi nhanh đa đat đựơc kít qua rđt kha quan
Tiền gửi từ dđn cự 6.42 2 6.332 97.89 -0.09 98.60 71.56 124,75 Tiền gửi từ TCKT 4.43 9 3.075 3.76 9 - 1.364 69.27 0.69 4 122,57
2. Theo loại tiền gửi
VND 6.43 6 5.755 8.23 0 - 0.681 89.42 2.47 5 143,01 Ngoại tệ quy ra đồng 4.42 5 3.653 84.28 0.772- 82.55 50.63 117,38
Qua bảng 2.1, chúng ta có thể thấy đựợc những dấu hiệu tích cực trong công tâc huy động vốn tại Vietcombank Hă nội giai đoạn 2011 - 2012. Nhìn chung nguồn vốn huy động của Vietcombank Hă Nội có sự biín động tăng văo năm 2010 vă 2012 vă giảm nhẹ văo năm 2011. Nguôn vôn cua Vietcombank Hă Nội năm 2010 ựớc đạt 11.500 tỷ đồng, trong đo nguôn vôn huy đông tự nín kinh tí ựơc đa!0.861 tỷ đồng, tăng 30% so vơi năm 2009 vă hoăn thănh kí hoạch huy động vố n năm 2010. Năm 2011, nguôn vôn huy đông tự dđn cự va tô chực kinh tí đat 9.407 tỷ đồng, bằng 88% so với cuối năm 2010, đạt 70% so với kí hoạch TW giao cho Chi nhânh đín cuối năm 2011.Nguyín nhđn của sự sụt giảm năy lă do sự bất ôn của nền kinh tí đồng thời phải đối mặt với sự
cạnh tranh gay gắt về lêi suất huy động trín địa băn. Năm 2012, tông nguồn vốn huy động đê tăng mạnh vă lín đín 12.518 tỷ đồng, tăng 38% so với 2011 vă vựợt kí hoạch do TW đề ra.
Nguồn vốn huy động từ dđn cự chiím tỷ trọng lớn trong cơ cấu huy động theo đối tựợng của chi nhânh. Nguồn vốn liín tục tăng theo câc năm cho thấy đđy lă một nguồn vốn ôn định, bền vững của chi nhânh.
Nguồn vốn huy động bằng tiền đồng có sự biín động trong từng năm. Năm 2010 đạt 6.436 tỷ đồng. Tới năm 2011 thì khối lựợng bị giảm xuống còn 5.755 tỷ đồng, bằng 89% so với 2010. Tuy nhiín năm 2012 thì lựợng huy động đê tăng trở lại đạt mức
Khóa luận tốt nghiệp 34 Học viện Ngđn hăng 8.230 tỷ đồng. Bín cạnh đó, nguồn vốn bằng ngoại tệ cũng có sự thay đổi trong từng năm. Qua bảng số liệu, chúng ta có thể thấy nguồn vốn năy bị giảm văo năm 2011,bằng 82.5% năm 2010 đạt 3.653 tỷ đồng. Nguyín nhđn lă do đđy lă một năm đầy khó khăn của nền kinh tế thế giới nói chung, xuất khẩu giảm sút, cùng với đầu tư trực tiếp, giân tiếp văo Việt Nam cũng giảm mạnh nín nguồn vốn ngoại tệ bị giảm. Đồng thời, NHNN đưa ra câc biện phâp chống đôla hóa nín khâch hăng có xu hướng chuyển từ ngoại tệ sang tiền đồng.
Những thuận lợi vă khó khăn trong huy động vốn của VCB Hă Nội 2010-2012: Thuận lợi:
- Với uy tín vă thương hiệu sẵn có của Vietcombank, Vietcombank Hă Nội tiếp tục
phât huy những thế mạnh vă uy tín mình cùng với phương thức thanh toân hiện đại, nhanh gọn, đặc biệt trong bối cảnh mặt bằng lêi suất huy động bằng năm giữa câc Ngđn hăng trong cuối năm 2011.
- Liín tục đa dạng hóa, cải tiến câc sản phẩm huy động mới, hấp dẫn như: “Quă tăng
văng thâng 4 ”, “Du lich von g quanh thế gió'1 vơi chưng chi tiền gửi 366 ngăy của
Vietcombank”, “Tiết kiềm danh cho phâi đẹp”...
- Chi nhânh triển khai câc chương trình dự thưởng rất hấp dẫn như: chương trình du xuđn cùng VCB hay chương trình tích luỹ kiều hối để thu hút nguồn vốn nhăn rỗi.
Đđy lă những thuận lợi, giúp Chi nhânh có thể linh hoạt vă tăng sức cạnh tranh hơn
trong công tâc huy động tiền gửi của khâch hăng. Khó khăn:
- Cạnh tranh giữa câc ngđn hăng trong công tac huy đông vôn ngăy căng quyết liệt.
Hă Nội lă địa băn có sự cạnh tranh gay gắt của câc ngănh nghề, đặc biệt lă cạnh tranh trong lĩnh vực ngđn hăng với việc liín tục thănh lập vă mở mới câc điểm giao dịch của gần
300 ngđn hăng, câc chi nhânh ngđn hăng, câc tổ chức tăi chính, tín dụng, bảo hiểm... trín
Khóa luận tốt nghiệp 35 Học viện Ngđn hăng hăng khâc trín địa băn đẩy lêi suất huy động lín rất cao 17 - 18%/năm khiến một lượng lớn khâch hăng rút tiền gửi ở chi nhânh sang gửi Ngđn hăng khâc
- Bín cạnh đó, công tac huy đông vốn cua VCB Ha Nôi hiín nay còn găpnhiíu khó
khăn dò lai suđt bi không chí bo`i trđn lai suđt cua NHNN đang có ũềii hướng giảm dần.
- Một số chưong trình khuyến mêi, câc sản phẩm huy động vốn mới dường như chưa
được sự quan tđm của khâch hăng dò thời lượng ngắn, chính sâch marketing chưa hiệu quả...
- Chịu ảnh hưởng tiíu cực từ biến động của nền kinh tế: giâ văng vă tỷ giâ USD/VND biến động mạnh vằ năm 2010, 2011 khiến tđm lý của người dđn không còn tin tưởng vằ tiền đồng tròng khi lêi suất VND không còn hấp dẫn nữa.
2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động tín dụng cua Vietcòmbank Hă N ội giai đòạn 2010-2012 luôn chap hănh nghiím túc câc quy đ ịnh, chủ trưong cua Chính phu vă NHNN ví nhưng giai phâp bảò đảm ổn định kinh tế vĩ mô, ví chông suy giam kinh tí, kích thích đầu tư, tiíu dùng vă tăng trưởng kinh tế thông qua kính hỗ trợ lêi suất chò vay , tđp trung thực hiín nhiím vu tăng cương công tac huy đông vôn, tạò điều kiện hỗ trợ dòanh nghiệp, dđn cư phât triển kinh dòanh vă ổn đinh đoi sông.
4000,0 3900,0 3800,0 3700,0 3600,0 3500,0 2010 3932,0 2011 3661,0 2012 3766 ■ Dư nợ tín dụng
Nguồn: Bâò câò tổng kết hoạt động kinh doanh của Vietcòmbank Hă Nội.
Khóa luận tốt nghiệp 36 Học viện Ngđn hăng Năm 2010, dư nợ tín dụng của toăn chi nhânh đạt 3.932 tỷ đồng. Năm 2011, tổng dư nợ lă 3.661 tỷ đồng, bằng 93% so với năm 2010. Sự giảm nhẹ trong dư nợ tại chi nhânh nguyín nhđn lă do 2011, chi nhânh xâc định nhiệm vụ trọng tđm lă xử lý nợ xđu bín cạnh viíc ph ải đảm bảo tăng trương tín dụng an toan , luôn duy trì mức dư nợ cho vay hợp lý vă đảm bảo định hướng tăng tín dụng của hệ thống . Đồng thời, năm 2011 cũng lă một năm khó khăn của nền kinh tế : giâ cả thị trường tăng cao, tỷ giâ biến động, thị trường bất động sản trầm lắng, chứng khoân giảm... đê khiến nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn về tăi chính hoặc năng lực tăi chính suy giảm đê không tiếp cận được vốn vay ngđn hăng. Năm 2012, dư nợ đạt 3.720 tỷ đồng, tăng 1,6% so với cuối năm 2011. Trong năm 2012, dư nợ tín dụng có sự chuyển biến tăng do những nỗ lực từ chính sâch giảm lêi suất, đẩy mạnh việc cho vay theo câc gói lêi suất ưu đêi hỗ trợ cho câc Doanh nghiệp nhằm kích cầu theo chủ trượng của Chính phủ. Chính những điều năy đê khiến cho hoạt động tín dụng tại chi nhânh có những chuyển biến tích cực.
Hình 2.2 Cợ cấu dư nợ theo thời hạn của Vietcombank Hă Nội 2010- 2012 (Tỷ đồng).
2012
■Ngắn hạn
■Trung - dăi
hạn
Nguồn: Bâo câo tổng kết hoạt động kinh doanh của Vietcombank Hă Nội. Qua câc số liệu ta có thể thấy, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong cợ cấu tín dụng của Chi nhânh - có thể coi lă một nghiệp vụ kinh doanh truyền thống tại Chi nhânh. Trong năm năm 2010, 2011 tỷ trọng vốn ngắn hạn trong tổng dư nợ tăng một câch mạnh mẽ vă năm 2011, tỷ trọng năy đạt đến 80%. Với vị thế lă một trong những NHTM uy tín hăng đầu Việt Nam, Vietcombank Hă Nội luôn lă sự lựa chọn tốt đối với câc doanh nghiệp khi có nhu cầu tăi trợ vốn lưu động. Việc câc doanh nghiệp cần tiền để mua bân vật tư, thanh toân câc chi phí liín quan lă thường xuyín nín xu hướng vay
Khóa luận tốt nghiệp 37 Học viện Ngđn hăng vốn lưu động lă rất phổ biến. Bín cạnh đó, trong bối cảnh kinh tế vừa mới thoât khỏi khủng hoảng vă đang trín đă phục hồi, Chi nhânh cũng khuyến khích câc doanh nghiệp sử dụng vốn theo hướng có khả năng thu hồi vă hoăn trả nhanh nhất.
Trong năm 2012, ta có thể nhìn thấy một sự chuyển biến trong cơ cấu tín dụng của chi nhânh. Cụ thể đó lă cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn/trung dăi hạn năm 2012 lă 76,35%∕23,65% có sự thay đổi đâng kể so với 2011 lă 80,06%∕19,94%. Trong năm 2012, Chi nhânh có những động thâi tích cực trong việc mở rộng cho vay trung - dăi hạn bằng việc cắt giảm lêi suất hay âp dụng câc gói lêi suất ưu đêi nhằm hỗ trợ câc doanh nghiệp. Đđy lă những tín hiệu tích cực đối với nghiệp vụ cho vay trung dăi hạn vă nđng cao vị thế của Ngđn hăng Ngoại Thương nói chung vă Vietcombank Hă Nội nói riíng trong nhiều năm qua. Qua đó, thể hiện thâi độ tích cực của Chi nhânh trong việc thực hiện câc giải phâp của Chính phủ nhằm kích thích đầu tư, khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh.
Hình 2.3 Nguồn vốn huy động vă dư nợ tín dụng tại Vietcombank Hă Nội 2010 - 2012 (nghìn tỷ đồng) 14000,0 12000,0 10000,0 8000,0 6000,0 4000,0 2000,0 ■Dư nợ tín dụng ■ Nguồn vốn huy động ,0 2010 2011 2012
Nguồn: Bâo câo tổng kết hoạt động kinh doanh của Vietcombank Hă Nội. Chi nhanh Ha Nôi luôn duy trì cơ cđu hơp ly giữa dư nơ cho vay va tông nguôn vôn huy đông. Đặc biệt giai đoạn 2010 - 2012 thực hiín chì đao cua Ban Giam đôc Chi nhânh lấy trọng tđm lă xử lý nợ xấu bín cạnh việc tăng trưởng tín dụng an toăn , Chi
Ta có thể thấy lợi nhuận của chi nhânh có xu huớng tăng dần từ 2010 đến 2012. Năm 2010, tổng lợi nhuận đạt 106 tỷ, vuợt kế hoạch 19%. Năm 2011, lơi nhuận tăng
1,38 lần so với lợi nhuận năm 2010. Năm 2012, chi nhânh đạt đuợc mức lợi nhuận lă
175 tỷ đồng, vuợt 12,5% so với kế hoạch đầu năm. Nguồn lợi nhuận tăng mạnh qua
câc năm của chi nhânh bín cạnh sự gia tăng của nguồn lêi thu từ hoạt động tín dụng
còn có những nguồn thu ngoăi lêi từ hoạt động dịch vụ ngđn hăng đê góp phần đâng kể
văo tổng lợi nhuận của chi nhânh. Những kết quả trín đê phần năo phản ânh đuợc sự
Khóa luận tốt nghiệp 38 Học viện Ngđn hăng
nhânh luôn duy trì mức dư nợ cho vay hợp lý mă vẫn đảm bảo định hướng phât triển tín dụng của hệ thống.
Hình 2.4 Tỷ lệ nợ xấu của Vietcombank Hă Nội 2012 - 2012 (%)
Nguồn: Bâo câo tổng kết hoạt động kinh doanh của Vietcombank Hă Nội. Chi nhânh luôn nỗ lực trong công tâc thu hồi cũng như xử lý nợ nhằm tối thiểu hóa tỷ lệ nợ xấu, điều năy thể hiện rõ khi tỷ lệ nợ xấu của chi nhânh đang giảm dần vă được cải thiện đâng kể. Năm 2010, tỷ lệ nợ xấu tương đối cao lă 6,9%. Năm 2011, tỷ lệ nợ xấu giảm nhẹ còn 6,14% thấp hơn so với tỷ lệ nợ xấu toăn hệ thống lă 7,4%. Năm 2012, tỷ lệ năy giảm mạnh về 3% nguyín nhđn lă do nợ xấu của Thâi Hòa Việt Nam Group được xử lý ngoại bảng 225 tỷ đồng.
2.1.3.3 Kết quả kinh doanh
Hình 2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Hă Nội 2010 - 2012 (tỷ đồng)
■ Lợi nhuận
Nguồn: Bâo câo tổng kết hoạt động kinh doanh của Vietcombank Hă Nội.
Lí Hồng Anh NHC - K12
nỗ lực của Ban lênh đạo cùng với đội ngũ cân bộ tại chi nhânh trong hoạt động kinh doanh của chi nhânh nói riíng vă trong việc xđy dựng, củng cố vị thế của Ngđn hăng TMCP Ngoại thuơng.
2.1 Thực trạng chất lượng công tâc thẩm định tăi chính dự ân đầu tư tại Ngđn hăng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhânh Hă nội