NHNN cần phải căn cứ văo quy hoạch định huớng phât triển kinh tế của đất nuớc trong từng thời kỳ để định huớng cho hoạt động tín dụng nói chung vă tín dụng trung dăi hạn nói riíng của Ngđn hăng.
NHNN cần xđy dựng câc văn bản hệ thống hóa một câch đầy đủ về hoạt động thẩm định tăi chính dự ân đầu tu sao cho phù hợp với tình hình hoạt động của nuớc ta hiện nay, hòa nhập đuợc với thông lệ quốc tế
Lí Hồng Anh NHC - K12
Khóa luận tốt nghiệp 79 Học viện Ngđn hăng Trung tđm tín dụng (CIC) có vai trò quan trọng đối với câc Ngđn hăng thương mại trong việc khai thâc thông tin phục vụ cho công tâc thẩm định tăi chính dự ân vay vốn. Trong thời gian qua, bín cạnh những thănh tích đạt được, CIC còn bộc lộ một số hạn chế: chất lượng thông tin do một số tổ chức tín dụng bâo câo chưa tốt, chính xâc, kịp thời, chưa có nhiều sản phẩm thông tin tiện ích cho câc NHTM,... Vì vậy để đảm bảo CIC thực sự lă một kính thông tin uy tín, tin cậy của câc NHTM trong việc thẩm định tăi chính, NHNN cần đầu tư thím vốn để đổi mới cơ sở vật chất, trang thiết bị, nhđn lực để nđng cao hơn hiệu quả của CIC nhằm cung cấp kịp thời, chính xâc thông tin về khâch hăng
Để phât huy trâch nhiệm trong cung cấp thông tin tín dụng cũng như chất lượng thông tin, NHNN có thể xem xĩt cho phĩp thănh lập câc công ty chuyín mua bân thông tin tín dụng
Lêi suất, tỷ giâ ... có tâc động rất lớn đến hiệu quả tăi chính của câc dự ân đầu tư, từ đó ảnh hưởng đến công tâc thẩm định tăi chính dự ân đầu tư của NHTM. Khi những yếu tố năy thay đổi thương xuyín sẽ gđy khó khăn trong việc đânh giâ câc chỉ tiíu hiệu quả tăi chính cũng như phđn tích rủi ro của dự ân đầu tư. Chính vi vậy, NHNN cần đưa ra chính sâch tiền tệ thích hợp nhằm bình ổn tỷ giâ, lêi suất, kiểm soât lạm phât, tạo điều kiện thuận lợi để câc ngđn hăng tiến hănh công tâc thẩm định tăi chính dự ân.
NHNN nín thường xuyín tổ chức câc khóa học, câc buổi hội thảo mời câc chuyín gia kinh tế trong vă ngoăi nước vă câc chuyín gia của WB, IMF, ADB.đến thuyết giảng, trao đổi kinh nghiệm để cân bộ thẩm định có cơ hội nđng cao trình đọ, kỹ năng nghiệp vụ. Ngoăi ra cần tìm hiểu, cần mở rộng ứng dụng câc phần mềm mới, hiện đại hỗ trợ cho công tâc thẩm định tăi chính đang được câc nước phât triển âp dụng, tiến hănh hướng dẫn cân bộ thực hănh câc phần mềm chuyín dụng về thẩm định tăi chính. Bín cạnh đó, cần cử câc cân bộ có kinh nghiệm, hiểu biết sau rộng đi học nước ngoăi để truyền đạt cho câc cân bộ khâc
NHNN cần tăng cường công tâc thanh tra, giâm sât đối với NHTM nhằm kịp thời phât hiện những sai sót trong hoạt động của Ngđn hăng nói chung vă hoạt động
Khóa luận tốt nghiệp 80 Học viện Ngđn hăng thẩm định tăi chính nói riíng, đồng thời hoăn thiện nội dung hướng dẫn hoạt động thẩm định tăi chính dự ân đầu tư.
3.3.1 Kiến nghị với Vietcombank
Từ những chính sâch của Chính phủ vă NHNN, Ngđn hăng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần xđy dựng hệ thống, quy trình thẩm định mới cụ thể, chi tiết, cập nhật hơn những phương phâp tiín tiến trín thế giới.
Ngđn hăng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần có những biện phâp tăng cường, hoăn thiện hệ thống thông tin để cung cấp thông tin đầy đủ, chính xâc kịp thời cho Chi nhânh. Bín cạnh đó, cần nđng cao hệ thống T24 vă tập huấn cân bộ sử dụng phần mềm giúp cân bộ thẩm định có thể chủ động khai thâc thông tin.
Nhanh chóng nắm bắt sự thay đổi của hệ thống phâp luật cũng như chính sâch của Nhă nước để phổ biến cho câc đơn vị nhằm có định hướng hoạt động hợp lý, nđng cao kết quả kinh doanh, trânh tính trạng bị động, lăm trâi quy định.
Vietcombank cũng cần tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soât nội bộ trong toăn hệ thống để có thể phât hiện được, ngăn chặn, xử lý kịp thời câc vi phạm của cân bộ thẩm định.
Tiến hănh tổ chức đânh giâ dự ân sau khi kết thúc để rút ra kinh nghiệm, băi học từ đó có cơ sở để xđy dựng quy trình đầy đủ, phù hợp với thực tế hơn. Đồng thời, thường xuyín tổ chức lớp tập huấn nđng cao nghiệp vụ cho cân bộ thẩm định một câch thường xuyín. Đặc biệt trong bối cảnh nước ta đang hội nhập với thế giới đòi hỏi mỗi cân bộ không ngừng trau dồi kiến thức, kinh nghiệm, học hỏi những phương phâp tiín tiến để công tâc thẩm định tăi chính đạt hiệu quả hơn nữa.
3.3.2 Kiến nghị với chủ đầu tư
Chủ đầu tư lă một nhđn tố ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng công tâc thẩm định tăi chính.
Chủ đầu tư cần am hiểu về lĩnh vực thực hiện dự ân, có thể thuí câc công ty lập dự ân để dự ân có thể được lập với đầy đủ nội dung, cung cấp thông tin chính xâc, kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi cho công tâc thẩm định tăi chính dự ân. Bín cạnh đó,
Khóa luận tốt nghiệp 81 Học viện Ngđn hăng khi nộp hồ sơ dự ân cần cung cấp đầy đủ câc giấy tờ hợp lệ, dự ân đuợc lập theo đúng câc biểu mẫu theo quy định chung, rõ răng, chi tiết câc hạng mục.
Chủ đầu tu nín tuđn thủ vă chấp hănh nghiím túc chế độ kế toân, kiểm toân hiện hănh vă công bố thông tin chính xâc, kịp thời.
Chủ đầu tu vă Ngđn hăng cần xđy dựng mối quan hệ hợp tâc bình đẳng cùng có lợi, giúp đỡ lẫn nhau để công tâc thẩm định nói chung vă thẩm định tăi chính nói riíng của dự ân đầu tu đuợc tiến hănh thuận lợi vă đạt hiệu quả cao nhất. Phối hợp kịp thời với Ngđn hăng để nhanh chóng phât hiện vă phòng ngừa rủi ro có thể xảy ra.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chuơng 3 đê níu ra những định huớng phât triển của Vietcombank Hă Nội trong tuơng lai. Đồng thời, dựa trín thực trạng vă những tồn tại, nguyín nhđn chuơng 3 cũng đê đua ra những giải phâp để Chi nhânh có thể khắc phục lăm nđng cao chất luợng công tâc thẩm định tăi chính. Vă cuối cùng, để cho câc giải phâp đuợc phât huy tâc dụng chuơng 3 đê trình băy những kiến nghị với Chính phủ, NHNN, chủ dự ân đầu tu để góp phần hỗ trợ cho hoạt động thẩm định tăi chính tại Chi nhânh đuợc hoăn thiện hơn.
Khóa luận tốt nghiệp 82 Học viện Ngđn hăng KẾT LUẬN
Công tâc thẩm định tăi chính cho vay theo dự ân đầu tư lă một nội dung lớn vă rất quan trọng trong thẩm định dự ân đầu tư của câc NHTM. Chất lượng thẩm định tăi chính dự ân đầu tư cũng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung dăi hạn vă hiệu quả kinh doanh của một ngđn hăng. Qua thẩm định tăi chính dự ân, Ngđn hăng xâc định được mức vốn đầu tư, cơ cấu nguồn vốn tăi trợ, tỷ lệ sinh lời, lợi nhuận của dự ân, phđn tích được rủi ro vă xđy dựng được câc biện phâp hạn chế vă phòng ngừa rủi ro đảm bảo hoạt động an toăn vă hiệu quả cho NHTM. Kết quả của thẩm định tăi chính lă thước đo quan trọng trong việc ra quyết định tăi trờ của NHTM với câc dự ân đầu tư.
Nđng cao chất lượng công tâc thẩm định tăi chính cho vay dự ân đầu tư lă một việc lăm cần thiết vă tất yếu nhằm đảm bảo câc quyết định tăi trợ dự ân đầu tư của NHTM mang lại hiệu quả kinh tế - xê hội cho Ngđn hăng, chủ đầu tư vă nền kinh tế.
Thông qua việc nghiín cứu lý thuyết kết hợp với thực tiễn công tâc thẩm định tăi chính dự ân đầu tư tại Ngđn hăng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhânh Hă Nội em đê hoăn thiện khóa luận với những nội dung chính sau:
- Khâi quât chung những vấn đề liín quan đến thẩm định tăi chính dự ân đầu tư: nội dung thẩm định tăi chính dự ân đầu tư, nhđn tố ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định tăi chính dự ân.
-Phđn tích, lăm rõ thực trạng chất lượng thẩm định tăi chính dự ân đầu tư tại Vietcombank Hă Nội trong giai đoạn 2010 - 2012. Đồng thời níu những kết quả chi nhânh đạt được vă hạn chế còn tồn tại cũng như nguyín nhđn của nó.
-Trín cơ sở lý thuyết vă thực tiễn hoạt động thẩm định tăi chính dự ân đầu tư tại Vietcombank Hă Nội, khóa luận đê đề xuất những giải phâp tại chi nhânh cũng như những kiến nghị với Chính phủ, NHNN, Hội sở chính Vietcombank để góp phần tạo thuận lợi cho thẩm định tăi chính dự ân đầu tư.
Tuy nhiín đđy lă một đề tăi phức tạp, đòi hỏi những kiến thức chuyín sđu vă sự am hiểu rộng rêi. Do đó băi nghiín cứu của em không thể trânh khỏi những thiếu sót vă sai lầm. Kính mong câc thầy cô nhận xĩt vă góp ý cho em.
Em xin chđn thănh cảm ơn!
CÔNG TY CỔ PHẦN HĂ NỘI TOURIST TAXI
Hình thức sở hữu Công ty Cổ phần
Địa chỉ giao dịch Hoạt động
kinh
105 Lâng Hạ, Đống Đa, Hă Nội Vận tải hănh khâch bằng xe taxi.
Địa điểm đầu tư Tổng mức đầu tư
Trong đó
- Vốn tự có tham gia
Hă Nội vă câc vùng lđn cận
18.440.148.000 VNĐ
: 9.465.348.000 VNĐ chiếm tỷ lệ 51% vốn đầu tu vay
- Mục đích : Đầu tu 30 xe Toyota Vios limo để chạy taxi trong thănh phố Hă Nội vă câc vùng lđn cận
- Lêi suất : theo lêi suất huy động tiền gửi tiết kiệm câ nhđn kì hạn 12 thâng (trả lêi sau, tính theo năm) của Ngđn hăng TMCP Ngoại
Thuong Việt Nam cộng với biín độ 3,6%/năm
- Thời hạn vay : 05 năm
TĂI LIỆU THAM KHẢO
1. Tô Ngọc Hưng, 2008. Tăi trợ dự ân. Nhă xuất bản thống kí.
2. Dương Thị Hải Uyín, 2011. Nđng cao chất lượng thẩm định tăi chính dự ân đầu tư
tại Ngđn hăng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. Luận văn thạc sỹ.
3. Ngđn hăng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhânh Hă Nội, 2010 - 2012. Bâo
câo kết quả hoạt động kinh doanh.
4. Ngđn hăng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, 2008. Quy trình tín dụng đối với doanh
nghiệp vừa vă nhỏ.
5. Câc website: http:// www.vietcombank.com.vn http:// www.cafef.vn http:// www.cophieu68.com http://www.saga.vn http:// vi.wikipedia.org/wiki Lí Hồng Anh NHC - K12 PHỤ LỤC 1
Minh họa nội dung thẩm định dự ân đầu tu tại chi nhânh Vietcombank Hă Nội năm 2012
1.THÔNG TIN TÓM TẮT
1.1 Chủ đầu tư
IXI Đê có quan hệ tín dụng với NHNT I____I Chưa có quan hệ tín dụng với NHNT
1.2 Dự ân đầu tư
Tín dự ân ĐẦU TƯ ĐỔI MỚI PHƯƠNG TIỆN HOẠT ĐỘNG TAXI TRONG THĂNH PHỐ HĂ NỘI GIAI ĐOẠN II - NĂM 2012
- Vốn vay NHNT dự kiến : 8.974.800.000 VNĐ chiếm tỷ lệ 49% vốn đầu tu
1.3 Đề nghị vay vốn của khâch hăng
Chức vụ Họ tín Lĩnh vực quản lý Tuổi Trìnhđộ nămSố công Thời gian bổ CT
HĐQT HiệpTrần Đăng Quản lý chung 55 Kỹ sư 25 8/2006
Giâm
Đốc Phạm Đức Học Quản lý chung 36 Kỹ sư 12 012/201
Kế toân Trần Hồng
Điệp toânTăi chính kế 32 Cử 7 111/201
trưởng
2.2 Quan hệ giao dịch với NHNT (nếu có)
• Thời gian giao dịch.
•Loại sản phẩm Khâch hăng thường sử dụng
nhđn Từ 2005
Tiền vay, TGTT,
đổ lương qua tăi Nguồn trả nợ : Từ lợi nhuận sau thuế vă khấu hao tăi sản cố định
2. THÔNG TIN VỀ CHỦ ĐẦU TƯ
2.1 Giới thiệu
Quâ trình thănh lập - Công ty CP Hă Nội Tourist Taxi được Tổng công ty du lịch thănh lập văo thâng 05/2005.
- Thâng 8/2006 theo thỏa thuận giữa TCT Du lịch Hă Nội vă TCT Vận tải, Công ty CP Taxi Hă Nội tham gia góp vốn văo Công ty vă trở thănh cổ đông lớn nhất với 70% vốn điều lệ.
khoản
• Hạng tín dụng đang được phđn loại gần nhất: A+
• GHTD hiện đê xâc định cho khâch hăng : Không xâc định
• Uy tín trong giao dịch với NHTMCPNT: uy tín tốt, vay trả thường xuyín, đúng hạn, không phât sinh nợ quâ hạn
3. THÔNG TIN VỀ Dự ÂN ĐẦU TƯ 3.1 Mô tả dự ân
Loại sản phẩm đầu ra: Cung cấp dịch vụ Taxi trong thănh phố HN vă tỉnh lđn cận
• Công suất thiết kế: Dự ân đầu tư 30 xe Vios limo
• Suất đầu tư: 614.671.600 VNĐ/xe.
• Thị trường tiíu thụ dự kiến: Hă Nội vă câc tỉnh lđn cận. Giâ bân sản phẩm dự kiến: trung bình 14,300 VNĐ
3.2 Nhu cầu vốn đầu tư 18.440.148.000, trong đó
• Vốn đầu tư mây móc thiết bị 17.949.600.000 đồng
NĂM 2010 NĂM 2011 ĐẾN 30/06/2012
Câc chỉ tiíu tuyệt đối________
-Doanh thu thuần 54.539.365.359 79.521.553.205 45.342.679.171 -Lợi nhuận trước thuế_________ 1.437.734.614 3.482.376.141 5.297.868.475 -Tổng tăi sản________________ 38.597.365.400 44.971.387.428 53.318.380.537
1. Kế hoạch thu xếp vốn:
• Vốn tự có: 9.465.348.000 VNĐ
• Vốn vay: 8.974.800.000 VNĐ
1. Những điểm lợi nổi bật doanh nghiệp sẽ thu được từ dự ân:
• Lợi thế từ thị trường sắn có: Công ty đầu tư thay thĩ câc xe taxi cũ, đê hết khấu hao, chất lượng xe xuống cấp nhằm nđng cao chất lượng dịch vụ. Bởi vậy, dự ân năy công ty sẽ tận dụng được thị trường kinh doanh hiện có
• Uy tín vă thương hiệu: Năm 2011, Hanoi Tourist Taxi được hòa chung thương hiệu cùng 5 hêng taxi lă: Taxi Hă Nội, Taxi CP, Taxi 3A, Taxi Jac thănh thương hiệu TAXI GROUP. Nhóm taxi lă những công ty có bề dăy kinh nghiệm lđu năm trong lĩnh vực, được sử dụng rộng rêi bởi người dđn thủ đô cũng như bạn bỉ quốc tế.Bín cạnh đó, công ty liín tục gia tăng số lượng xe vă chất lượng dịch vụ đạt tiíu chuẩn quốc tế.
• Lợi thế lớn từ câc cổ đông lớn như Tổng công ty du lịch Hă Nội (về thị trường vă khâch sạn), Công ty CP Taxi Hă Nội vă công ty Ford Thăng Long (về vốn, quản lý, sửa chữa xe...)
4. THẨM ĐỊNH CHI TIẾT
4.1 Đânh giâ năng lực phâp lý của nhă đấu tư
Công ty có đủ tư câch phâp nhđn, hồ sơ phâp lý doanh nghiệp đầy đủ theo quy định.
4.2 Đânh giâ hồ sơ thủ tục phâp lý của dự ân.
Hồ sơ phâp lý của dự ân đầy đủ theo câc quy định hiện hănh của phâp luật vă của Ngđn hăng TMCP Ngoại thương Việt nam.
4.3 Đânh giâ tình hình tăi chính vă năng lực sản xuất kinh doanh hiện hănh của chủ đầu tư
-Chấm điểm tín dụng vă xếp hạng tín dụng khâch hăng theo quy định: Quý 1-2012
Điểm tăi chính: 83,6 Điểm phi tăi chính: 87,96
Tổng điểm: 82,25
Căn cứ theo Hệ thống xếp hạng tín dụng của NHTMCP Ngoại thương, đơn vị được xếp hạng A+
Căn cứ thông tin CIC thời điểm thâng 24/5/2012 Công ty chỉ có dư nợ tại VCB HN. Dư nợ tính đến 15/11/2012 lă 16,9 tỷ đồng.Trong quâ trình quan hệ với câc tổ chức tín dụng, công ty không có dư nợ không đủ tiíu chuẩn trong 5 năm trở lại đđy.
- Phđn tích, đânh giâ tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Doanh thu năm 2011 đạt 79 tỷ đồng tăng 50% so với năm trước, lợi nhuận trước thuế đạt 3,7 tỷ đồng, vượt kế hoạch đạt ra.
về lao động: công ty hiện có 484 người. Công ty đang âp dụng tỷ lệ ăn chia trung bình khoảng 52:48 (công ty:lâi xe), tỷ lệ năy sẽ thay đổi theo doanh thu theo hướng khuyến khích câc lâi xe đạt doanh thu cao, nhìn chung đđy lă tỷ lệ tương đối cao để thu hút lực lượng lâi xe đảm bảo tỷ lệ 2 lâi/xe.
về tăi sản: Tính đến 30/6/2012, Công ty có 206 xe ô tô câc loại, trong đó: 151 xe Toyota vios, 1 xe Toyota Zace, 54 xe Toyota Innova.
Về thị trường: Hiện nay, công ty có câc nhóm thị trường sau: -Thị trường khâch sạn lớn
-Thị trường vừa vă nhỏ: câc khâch sản nhỏ, câc nhă nghỉ, câc nhă hăng, câc khu vui chơi giải trí
-Thị trường khâch sử dụng về taxi hợp đồng: Bao gồm câc công ty, câc câ nhđn, tổ chức.