2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
- Tình hình kinh tế trong nước và thế giới còn nhiếu biến động. Trước tiên là tốc độ tăng trưởng trong lĩnh vực dịch vụ hầu như không thay đổi và chậm lại, trong nông nghiệp (giảm từ 2,94% của năm 2014 xuống còn 2,08% năm 2015). Dấu hiệu chững lại của lĩnh vực nông nghiệp và dịch vụ không chỉ cho thấy khó khăn của lĩnh vực này, mà còn cho thấy quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế của Việt Nam rất khó khăn, vẫn phải tiếp tục dựa vào công nghiệp. Bên cạnh đó, một số vấn đề về tài khóa như nợ công, bội chi ngân sách và nghĩa vụ trả nợ so với thu ngân sách đều tăng. Mặc dù được coi là vẫn trong giới hạn an toàn nhưng tốc độ tăng nợ công nhanh và đã đến ngưỡng an toàn theo tính toán của các tổ chức quốc tế. Mục tiêu đưa nợ xấu xuống dưới 3% theo Nghị quyết của Quốc hội đã hoàn thành, tuy nhiên còn một số khoản vẫn cần xử lý tiếp. Cùng với đó, trong lĩnh vực DN, nhất là các DN vừa và nhỏ vẫn còn gặp nhiều khó khăn (trong năm 2015, phần lớn DN phải dừng hoạt động hoặc giải thể, phá sản là DN quy mô nhỏ, có số vốn đăng ký dưới 10 tỷ đồng), trong khi quá trình cổ phần hóa các doanh nghiệp nhà nước vẫn còn chậm.
- Môi trường pháp lý chưa ổn định. Hiện nay, có quá nhiều các quy định pháp luật mà các tổ chức tín dụng cần phải tuân theo, các văn bản pháp luật chồng chéo, mâu thuẫn nhau đã ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng, đặc biệt các quy định về tài sản bảo đảm.
- Năng lực tài chính còn hạn chế của khách hàng. Hiện nay, số khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp nhỏ, siêu nhỏ. Các công ty này có năng lực tài chính yếu kém, khó đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng. Nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn hạn chế, không đuợc đào tạo bài bản. Số liệu khách hàng cung cấp thiếu trung thực, mặc dù các số liệu này đã đuợc kiểm toán, phê duyệt.
2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
- Quy trình tín dụng của ngân hàng còn lỏng lẻo về công tác thu thập thông tin, về công tác đánh giá tài sản thế chấp, kiểm tra giám sát sau cho vay chủ yếu mang tính hình thức hay nhu trình độ cán bộ công nhân viên còn chua đồng đều, một số cán bộ còn thiếu tu cách đạo đức nghề nghiệp, lợi dụng những sơ hở trong quy trình ngân hàng nhằm thu lợi bất chính.
- Năng lực quản lý, năng lực tài chính, vốn, công nghệ, sản phẩm của MB so với các ngân hàng trong nuớc còn hạn chế.
- Nguồn thông tin còn hạn chế cả về số luợng và chất luợng, dẫn đến việc đánh giá khả năng thực tế của khách hàng và tính khả thi của dự án đầu tu. Hệ thống thông tin giữa MB với NHNN và với các NHTM khác vẫn chua đáp ứng đuợc yêu cầu cung cấp thông tin chính xác để ngăn ngừa rủi ro, tiêu cực trong ngân hàng.
- Nhân sự tại MB có tuổi đời còn rất trẻ, bình quân là 29 tuổi. Mặc dù đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, nhiệt huyết, nhung họ còn thiếu kinh nghiệm, chua đáp ứng, thỏa mãn, làm hài lòng nhu cầu của khách hàng.
CHƯƠNG 3:
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG