- Thẩm định khách hàng: Yếu tố quan trọng và cơ bản nhất khi thẩm định khách hàng là kiểm tra tính hợp pháp và đầy đủ mà hồ sơ khách hàng mang đến. Ngoài các thông tin khách hàng cung cấp và được thể hiện trên hồ sơ thì phía ngân hàng phải xác minh từ các yếu tố bên ngoài. Cụ thể hơn đối với các khách hàng là doanh nghiệp thì các cán bộ tín dụng nên thu thập các thông tin từ các tổ chức cá nhân
có liên quan như: cơ quan thuế, các nhà cung cấp, khách hàng, các đối thủ trên thị trường ...Các cán bộ ngân hàng về mảng doanh nghiệp luôn phải nâng cao kĩ năng nghiệp vụ, kĩ năng phân tích báo cáo tài chính, kiểm toán, kế toán và thường xuyên cập nhật các quy định mới về hệ thống kế toán tài chính. Đối với khách hàng là các cá nhân, cán bộ tín dụng cần xem xét và phân tích năng lực uy tín, đạo đức, tài chính của khách hàng thông qua trao đổi trực tiếp đồng thời phải xem xét tính hợp lí của phương án vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Thẩm định phương án vay vốn:
+ Đối với khách hàng là cá nhân thì cần xem xét mục đích vay có phù hợp với hiện trạng của khách hàng hiện giờ có khả quan hay không. Nguồn thu nhập và phương án trả nợ có hợp lí hay không.
+ Đối với doanh nghiệp thì muốn biết phương án này có khả thi hay không cần
xem xét nhiều yếu tố. Dựa vào mục đích vay vốn, ngân hàng sẽ tìm hiểu thị trường và đánh giá khả năng. Sản phẩm đã bão hòa chưa, nhu cầu thị trường cao hay thấp,
xu hướng phát triển trong tương lai. Dựa vào những hoạch định chi tiết trong phương
án, ngân hàng sẽ đánh giá và xem xét về mặt thời gian, cách thức và khả năng thâm nhập thị trường. Đồng thời ngân hàng có thể đưa ra các biện pháp tư vấn và hỗ trợ phương án vay được hiệu quả và có khả năng.
-Thẩm định tài sản đảm bảo: là một nghiệp vụ rất quan trọng do TSĐB là nguồn trả nợ thứ hai cho ngân hàng khi rủi ro tín dụng xảy ra., do đó công việc này đòi hỏi các cán bộ phải giỏi chuyên môn và am hiểu về pháp luật và thi trường để nâng cao hiều quả hiệu quả thẩm định. Công việc đầu tiên là kiểm tra tính xác thực của TSBĐ mà khách hàng cung cấp, đầy đủ hồ sơ pháp lí, các giấy tờ có liên quan có
đúng quyền sở hữu của khách hàng hay không thì phía ngân hàng phải khoanh vùng TSBĐ và xem xét biến động giá trong thời gian tới và thời điểm thế chấp, tính hao mòn để đảm bảo khả năng thanh khoản trong trường hợp phải phát mại TSBĐ khi khách hàng mất khả năng thanh toán trả nợ.