5. Bố cục của luận văn
4.3.6. Tăng cường hiệu quả xử lý nợ quá hạn, nợ xấu
Phòng khách hàng cá nhân hay các bộ phận tín dụng tại các phòng giao dịch cần kết hợp với phòng Quản lý rủi ro đưa ra các giải pháp thích hợp, tham mưu kịp thời cho giám đốc chi nhánh cách thức xử lý nợ đúng đắn, phù hợp với những khách hàng khác nhau. Trong xử lý nợ có vấn đề, cần thực hiện các bước tuần tự và thận trọng cần thiết, không nóng vội mà phá vỡ những mối quan hệ đã được thiết lập với khách hàng, đặc biệt là các khách hàng truyền thống, cụ thể:
- Xây dựng kế hoạch thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro trong toàn chi nhánh theo năm, chia ra các quý, giao chỉ tiêu thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro cho phòng khách hàng. Đây là chỉ tiêu bắt buộc thực hiện và là cơ sở quyết định việc chi lương kinh doanh đối với cán bộ. Sau khi các cán bộ tín dụng thực hiện về phải có phân tích đánh giá cụ thể, trên cơ sở đó hoàn thiện các giải pháp, kỹ năng, kinh nghiệm xử lý nợ xấu.
- Đề nghị với các cơ quan bảo vệ pháp luật chính quyền địa phương tiếp tục phối hợp thu hồi các khoản nợ tồn đọng, nợ khó đòi do nguyên nhân khách hàng có dấu hiệu lừa đảo, chây ì (kể cả việc khởi kiện).
- Sử dụng các biện pháp động viên, phối hợp, tiếp tục hỗ trợ để khôi phục năng lực sản xuất của người vay, để họ có thể trả nợ cho ngân hàng. Sau khi phân tích,
89
đánh giá những khoản nợ xấu và làm việc trực tiếp với khách hàng, rất nhiều khách hàng trả nợ ngay được một phần và xây dựng kế hoạch trả nợ dần trong tương lai.
Cán bộ tín dụng của Chi nhánh huyện Bạch Thông phải thường xuyên bám sát khách hàng, yêu cầu khách hàng trả nợ và giám sát việc thực hiện kế hoạch trả nợ của khách hàng, khi khách hàng xuất hiện các nguồn thu, cán bộ tín dụng phải yêu cầu khách hàng trả nợ kịp thời cho ngân hàng.
- Đối với các khoản cho vay có tài sản thế chấp, ngân hàng kết hợp với cơ quan pháp luật tiến hành kê biên tài sản thế chấp để phát mại hoặc cho thuê, tự khai thác để thu hồi nợ. Đối với những dây chuyền sản xuất kinh doanh thua lỗ, tích cực tìm khách hàng khác mua lại dưới nhiều hình thức có thể chuyển giao nợ, mua đứt, mua từng phần… Cần mạnh dạn xiết nợ các tài sản thế chấp là nhà và quyền sử dụng đất. Nếu trường hợp giá trị tài sản thế chấp đem thanh lý không đủ để thu hồi nợ và lãi thì buộc khách hàng phải trả tiếp phần còn lại.
- Đối với cho vay không có tài sản bảo đảm, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bạch Thông cần đề nghị khách hàng thắt chặt ngân quỹ, khuyên bán bớt các tài sản có giá trị, thanh lý các tài sản không sử dụng… để có thể trả nợ ngân hàng. Ngoài ra, có thể kết hợp với cơ quan bảo vệ pháp luật, hoặc đơn vị công tác của khách hàng để phối hợp thu hồi nợ.