tỷ lệ nợ quá hạn
Tỷ lệ nợ quá hạn = Nợ quá hạn x 100%
Chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn cho thấy tình hình nợ quá hạn tại ngân hàng, đồng thời phản ánh khả năng quản lý của ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợ của ngân hàng đối với các khoản vay. Đây là chỉ tiêu được dùng để đánh giá chất lượng cho vay cũng như rủi ro cho vay tại ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn càng cao thể hiện chất lượng cho vay của ngân hàng càng kém, và ngược lại.
Bảng 2.11. Dư nợquá hạn chương trình HSSV qua 3 năm 2014 -2016
Đơn vịtính: triệu đồng TT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Thực hiện (+),(-)% So năm trước Thực hiện (+),(-) So năm trước Số tuyệt đối Tỷ lệ (%) Số tuyệt đối Tỷ lệ (%) 1. Tổng dư nợ 209,534 237,002 27,468 13.11% 305,518 68,516 28.91% Tổng nợ quá hạn 721 389 -332 -46.05% 378 -11 -2.83% Tỷ lệ nợ quá hạn 0.34 0.16 0.00% 0.12% 2. Dư nợ HSSV 56,154 38,567 -17587 -31.32% 23,281 -15286 -39.63% Nợ quá hạn 254 138 -116 -45.67% 114 -24 -17.39% Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0.45 0.36 0.49
( Nguồn: Báo cáo Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình)
Số liệu trong bảng 2.13 cho thấy dư nợ quá hạn cho vay HSSV từnăm 2014
đến năm 2016 có xu hướng giảm dần, tuy nhiên tỷ lệ nợquá hạn từnăm 2014dư nợ quá hạn chiếm 0,45% so với tổng dư nợcho vay HSSV, năm 2015 nợ quá hạn giảm xuống chiếm 0,36% so với tổng dư nợ cho vay HSSV, năm 2016 nợ quá hạn tăng
chiếm 0.49% so với tổng dư nợ cho vay HSSV, nguyên nhân do dư nợ HSSV năm
2015 giảm mạnh đến 39,63% nên tỷ lệ dư nợ quá hạn HSSV năm 2016 tăng hơn năm 2015.
Nợ quá hạn chương trình HSSV tăng nằm trong xu hướng giảm nợ quá hạn
các chương trình cho vay tại NHCSXH thị xã Ba Đồn. Nợ quá hạn chương trình HSSV có tốc độ tăng mạnh hơn các chương trình cho vay khác: năm 2015 tổng nợ
quá hạn các chương trình giảm 0.18%, riêngchương trình HSSV giảm 0.09%, năm
2016 tổng nợ quá hạn các chương trình giảm 0.04%, chương trình HSSV tăng
0.13%
Một trong những nguyên nhân quan trọng làm tỷ lệ nợ quá hạn chương trình HSSV giảm trong những năm gần đây là NHCSXH thị xã Ba Đồn đã có nhiều các giải pháp rất tích cực và quyết liệt để tăng cường đôn đốc thu hồi nợ đến hạn, nợ quá hạn, như xây dựng phương án củng cố nâng cao chất lượng cho vay tại xã, thành lập Tổ đôn đốc thu hồi nợ khó đòi do Chủ tịch UBND cấp xã làm trưởng ban và thành phần gồm công an xã, trưởng thôn, tổ chức chính trị xã hội có liên quan tại xã; đối với nợ quá hạn do hộ vay chây ỳ, chuyển hồ sơ sang cơ quan pháp luật để xử lý; trường hợp HSSV ra trường đã có việc làm, phối hợp với cơ quan nơi HSSV làm việc để thu hồi nợ… Bên cạnh đó nhiều hộ vay trả nợ trước hạn để được hưởng ưu đãi giảm lãi suất, nên nợ quá hạn phát sinh mới rất hạn chế.
Công tác cho vay thông qua Tổ TK&VV, có sự tham gia giám sát của tổ chức Hội nhận ủy thác, chính quyền địa phương, đặc biệt là chính sách giảm lãi tiền vay đối với các trường hợp trả nợ trước hạn đã góp phần nâng cao ý thức trả nợ của người vay, thực tế các hộ vay vốn cơ bản chấp hành tốt nghĩa vụ trả nợ Ngân hàng.
Tuy nhiên tỷ lệ dư nợ quá hạn cho vay HSSV cao hơn so với các chương trình
khác nguyên nhân là do ngày nay nhiều HSSV ra trường không có việc làm hoặc có việc làm nhưng thu nhập thấp không đủ khả năng trả nợ.