2011 2012 2013 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ VN
2.2.7 Đánh giá thực trạng công tác huyđộng vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại NHTMCP Sacombank CN Củ Chi giai đoạn 2011
tại NHTMCP Sacombank - CN Củ Chi giai đoạn 2011 - 2013
2.2.7.1 Ưu điểm
Trong 3 năm hoạt động từ 2011-2013, NH TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Củ Chi đã đạt được những kết quả khả quan trong hoạt động huy động vốn tiền gửi:
- Tổng nguồn huy động tiền gửi có xu hướng gia tăng. Điều này chứng minh được rằng Ngân hàng đã tạo được lòng tin trong dân chúng và các chính sách thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư khá hiệu quả.
- Trong cơ cấu nguồn vốn: tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm cá nhân chiếm tỷ lệ lớn, đa số KH gửi tiền ngắn hạn, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn ngày càng tăng, đa phần khách hàng gửi tiền bằng VND, các loại ngoại tệ khác như USD, EUR.Điều này phần nào minh chứng cho việc Sacombank CN Củ Chi đã định vị được thương hiệu và sự tin tưởng trong lòng dân chúng.
Để có được kết quả trên, Sacombank CN Củ Chi đã thực hiện các biện pháp:
- Áp dụng chính sách lãi suất phù hợp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và hợp lý nhằm khuyến khích nguồn tiền gửi từ người dân.
- Đa dạng hoá các hình thức huy động phù hợp với nhiều dạng KH mục tiêu.
- Đa dạng hoá các hình thức gửi tiền (ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; có kỳ hạn và không kỳ hạn...)
- Cung cấp các dịch vụ tiện ích đi kèm, tối ưu hoá lợi ích của KH gửi tiền.
- Cung cấp dịch vụ hoàn hảo với thái độ phục vụ nhiệt tình, sản phẩm dịch vụ đa dạng, áp dụng công nghệ hiện đại.
- Khuyến khích khách hàng mở tài khoản thanh toán qua Ngân hàng.
- Mở rộng mạng lưới phục vụ trên địa bàn huyện, tăng cường máy ATM ở nhiều nơi để khách hàng có thể rút tiền tự động khi cần thiết.
- Đặc biệt ưu đãi các khách hàng tiềm năng lớn như giảm chi phí một số dịch vụ, áp dụng các chính sách ưu đãi dành cho các doanh nghiệp hoặc cá nhân có số dư trong tài khoản cao và luôn ổn định.
2.2.7.1 Hạn chế
Bên cạnh những kết quả khả quan đã đạt được, Sacombank Chi nhánh Củ Chi vẫn còn một số tồn tại và hạn chế:
- Nguồn huy động tiền gửi KH cá nhân của Sacombank CN Củ Chi tuy tăng trưởng qua các năm nhưng còn khá chậm. Trong tổng nguồn vốn huy động, tỷ trọng các nguồn vốn có một số điểm chưa hợp lý: nguồn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng khá thấp (21% năm 2011, 11% năm 2012 và 14% năm 2013). Nguồn vốn huy động này làm cho NH khó chủ động trong việc cấp tín dụng, nhưng đây lại là nguồn vốn có chi phí huy động thấp, vì vậy, cần tăng tỷ trọng nguồn tiền gửi không kỳ hạn để có thể làm tăng lợi nhuận của NH.
- Trình độ và năng lực của nhân viên tuy đã được nâng lên nhưng chưa đồng bộ và chưa đáp ứng đủ nhu cầu phát triển. Trình độ giao tiếp bằng ngoại ngữ của nhân viên còn nhiều hạn chế nên chưa thu hút được nhiều lượng huy động vốn ngoại tệ từ người nước ngoài.
- Công nghệ ở NH đã được hiện đại hoá nhưng đôi khi vẫn còn các sự cố kỹ thuật trong lúc giao dịch, chưa được khắc phục kịp thời. Chất lượng dịch vụCN cung cấp vẫn chưa được đảm bảo ở mức tốt nhất, chưa đáp ứng tối ưu mong đợi từ phía KH.
- Chưa có sự cân đối hợp lý giữa nguồn vốn tiền gửi huy động và cho vay. Trong giai đoạn 2011 - 2013, NH huy động được một nguồn vốn tương đối nhưng hoạt động cho vay chưa đạt hiệu quả cao.
2.2.7.3 Nguyên nhân của những hạn chế
> Nguyên nhân chủ quan
- Mạng lưới phòng giao dịch của Sacombank tại Củ Chi vẫn chưa rộng khắp, đa phần tập trung tại những nơi đông dân cư. Điều này làm NH không khai thác hết mức có thể nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư.
- Trình độ nhân viên chưa chuyên môn hoá toàn diện, một số nhân viên mới tuy có nhiệt tình, đam mê với công việc nhưng còn thiếu kinh nghiệm thực tế và còn hạn chế trong kỹ năng, nên đôi khi làm cho KH mất nhiều thời gian. Đôi lúc những công việc của cuối ngày hôm nay nhân viên chưa giải quyết hết dẫn đến đầu ngày hôm sau phải hoàn tất, điều này làm mất thời gian và năng suất giao dịch của nhân viên.
- Công nghệ thông tin còn thiếu nhân sự để khắc phục những sự cố bất thường nên những sự cố không được giải quyết nhanh chóng, làm thời gian giao dịch bị kéo dài, ứ đọng dẫn đến KH than phiền. Điều này dẫn tới việc một số KH khó tính đã rời bỏ NH, làm mất đi nguồn vốn huy động của NH.
> Nguyên nhân khách quan
Song song với những mặt tồn tại ngay bên trong nội bộ NH, những hạn chế của Sacombank CN Củ Chi cũng do một phần các yếu tố bên ngoài tác động:
- Hàng loạt NH khác mọc lên trên địa bàn gây nên sự cạnh tranh, thị phần vốn có của NH có thể bị đối thủ lấy đi và việc tìm nguồn vốn có chi phí thấp sẽ không hề dễ dàng trong hoàn cảnh cạnh tranh gay gắt như vậy. Người dân vẫn còn thói quen chọn những NH có vốn cổ phần của Nhà nước, vì họ nghĩ rằng
sự lựa chọn này mang lại rủi ro thấp hơn. Chính điều này đã dẫn đến sự khó khăn trong việc tìm kiếm KH mới.
- Chính sách giảm trần lãi suất trong giai đoạn này của Ngân hàng Nhà nước đã khiến việc gửi tiết kiệm không còn hấp dẫn, nhiều KH sẽ có hướng sử dụng nguồn vốn của mình để đầu tư vào việc khác mà họ nghĩ mang lại lợi nhuận cao hơn. Điều này gây ra không ít khó khăn cho NH trong việc thuyết phục KH mới gửi tiền vào NH và giữ chân lượng KH cũ.
- Ngoài ra, Củ Chi là một huyện vùng ven, điều kiện kinh tế vẫn chưa phát triển cao, thu nhập của người dân nhìn chung còn thấp nên chưa có tích luỹ nhiều, gây trở ngại cho NH trong việc huy động vốn tiền gửi KH cá nhân.
- Đồng thời, thói quen sử dụng tiền mặt trong việc thanh toán còn chưa phổ biến, trình độ hiểu biết về hoạt động giao dịch tại ngân hàng còn ít. Điều này cũng gây nên không ít trở ngại cho việc huy động vốn tiền gửi của NH. Thêm vào đó, tâm lý “ngại” đến NH của một số người dân cũng là một trong những nguyên nhân gây cản trở việc huy động vốn tiền gửi.
- Người nước ngoài sinh sống ở khu vực này còn khá ít nên lượng vốn huy động bằng ngoại tệ không nhiều, các hoạt động giao dịch liên quan đến ngoại tệ cũng vì thế mà chưa phổ biến.