2011 2012 2013 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ VN
3.2.1.2.2 Điều kiện của giải pháp: Giải pháp đa dạng hóa các hình thức huyđộng
vốn và dịch vụ cần đáp ứng những điều kiện sau:
- Các hình thức huy động vốn cần phù hợp với từng đối tượng KH, đáp ứng một cách kịp thời và tối ưu nhất những nhu cầu ngày một đa dạng của KH.
- Dịch vụ tại NH cần thích hợp và tạo cho KH cảm giác thoải mái nhất khi đến giao dịch, giúp KH tiết kiệm được thời gian và thủ tục rườm rà không cần thiết.
Những điều kiện trên cần có những giải pháp cụ thể sau để hiện thực hóa:
- Tăng cường công tác huy động vốn trên địa bàn, đặc biệt là huy động tiền gửi có kỳ hạn nhằm tạo sự chủ động hơn cho NH trong hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó, khuyến khích KH mở tài khoản tiền gửi thanh toán mặc dù nguồn tiền này không ổn định như tiền gửi có kỳ hạn nhưng chi phí huy động lại thấp.
- Cần đưa ra một số sản phẩm dịch vụ để xóa bỏ thói quan để tiền ở nhà của người dân. Người dân có thói quen này một mặt xuất phát từ nhu cầu của cuộc sống hằng ngày, mặt khác là do có tiền ở nhà sử dụng chủ động hơn, sau cùng là do ngại đi gửi tiền, ngại đến NH. Vì vậy, NH cần phát triển những tiện íchvề việc thanh toán không dùng tiền mặt trong xã hội, sao cho mọi người thấy thanh toán không dùng tiền mặt có phần trội hơn, tiện lợi hơn và ít nguy hiểm hơn thanh toán dùng tiền mặt.
- Cần cải tiến thời gian làm thủ tục gửi tiền, làm các dịch vụ ngân quỹ cho KH, nên kết hợp song hành giữa khâu kế toán và khâu ngân quỹ để rút ngắn thời gian thực hiện nghiệp vụ, nhằm tiết kiệm tối đa thời gian cho KH.
- Phải cạnh tranh gay gắt với hàng loạt những ngân hàng lớn và có thương hiệu hơn trên lĩnh vực ngân hàng. Vì vậy, để tăng lượng tiền gửi, giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới đến gửi tiền tại ngân hàng, cần phải đa dạng hóa sản phẩm để phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng. Chi nhánh cần phải đề nghị với đơn vị cấp trên đưa ra những gói sản phẩm mới như:
• Ngoài USD và VND, Chi nhánh nên nhận thêm những loại ngoại tệ khác như JPY, AUD, CAD.
• Thay vì Ngân hàng áp dụng kỳ hạn, ví dụ : một tháng, sáu tháng, một năm. thì Ngân hàng hãy để cho khách hàng lựa chọn kỳ hạn của mình, ví dụ :15 ngày, 7 ngày. để phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng. Đồng thời sẽ áp dụng với điều kiện là khách hàng tuyệt đối không được rút trước hạn. Điều này sẽ làm cho Ngân hàng chủ động hơn trong việc sử dụng nguồn vốn mà khách hàng lại không bị thiệt về mặt lãi suất tiền gửi.
• Cần nghiên cứu thêm nhiều chương trình khuyến mãi, rút thăm trúng thưởng với nhiều phần quà hấp dẫn như: chuyến du lịch, xe hơi, xe tay ga, điện thoại, tiền mặt.để khuyến khích KH gửi tiền. Có thể áp dụng hình thức sau: khi KH gửi một số tiền lớn hơn 50 triệu đồng với kì hạn 1 tháng sẽ rút được 1 phiếu trúng thưởng, kì hạn càng dài với số tiền gửi càng lớn sẽ rút được càng nhiều phiếu may mắn. Các phần quà in bên trong phiếu phải được Ban lãnh đạo thảo
luận bàn bạc cẩn thận, sao cho thật hấp dẫn và phù hợp cho từng giai đoạn, từng thời kì, ví dụ: nếu chương trình diễn ra vào đầu năm thì giải đặc biệt có thể là chuyến du lịch đi Nhật Bản ngắm hoa anh đào, mùa hè là chuyến du lịch nghỉ dưỡng cao cấp tại Nha Trang.
• Chủ động theo dõi lịch sử giao dịch của khách hàng, nhằm nắm rõ nhu cầu rút tiền của khách hàng để đề xuất gói sản phẩm hợp lý, cũng cần tác động đến tâm lý khách hàng bằng cách đưa ra những tiện ích khác biệt khi gửi tiền trung và dài hạn như: gửi tiền trung và dài hạn được hưởng mức lãi suất cao nhất trong biểu lãi suất của Ngân hàng, khách hàng gửi tiết kiệm trung và dài hạn được cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn với lãi suất ưu đãi.
• Ngoài việc tập trung vào các gói sản phẩm có kỳ hạn gửi ngắn hạn thì cũng cần gia tăng huy động kỳ hạn trung và dài hạn: Bằng cách giới thiệu, đề xuất những chế độ ưu đãi, lãi suất ưu đãi và các chương trình khuyến mãi khác hấp dẫn hơn đối với các sản phẩm này.
- Hiện nay, phần lớn các Ngân hàng vẫn giao dịch chủ yếu trong giờ hành chính, điều này đã gây bất tiện cho người lao động, cán bộ công nhân viên ở các cơ quan, đoàn thể và doanh nghiệp khác nhau. Chi nhánh nên tăng thời gian giao dịch bằng cách phân công nhân viên làm việc theo ca và làm việc ngoài giờ hành chính, tạo điều kiện cho các khách hàng đến ngân hàng giao dịch mà vẫn không ảnh hưởng đến công việc của họ.