- Giá trị thực của TSĐB thường xuyên biến động theo thị trường nên giá trị bảo đảm cho khoản vay của khách hàng cũng tăng, giảm theo. Do đó, ngân hàng sẽ không thể xác định mức độ an toàn của khoản vay nếu không cập nhật kịp thời thông tin. Để đảm bảo thông tin luôn chính xác thì ngân hàng cần phải có cách thức thu thập và xử lý thông tin từ phía khách hàng, cơ quan chức năng, báo chí, internet...
- * Phương pháp thu thập:
- Phương pháp chủ yếu là phân tích và tổng hợp các thông tin đã có, bên cạnh đó là trao đổi thông tin với các cơ quan chức năng và trong hệ thống ngân hàng.
- Đối với thông tin từ phía khách hàng, thông tin đầu tiên ngân hàng nhận được từ hồ sơ do khách hàng cung cấp. Ngân hàng phải yêu cầu khách hàng cung cấp đủ thông tin về năng lực dân sự, tình hình tài chính.qua các hợp đồng, hóa đơn, giấy tờ bảo hiểm, quyền sở hữu. Ngân hàng cần xem xét ký lưỡng, kiểm tra tính xác thực của các thông tin từ đó đưa ra đánh giá, so sánh để đưa tới quyết định cấp tín dụng hay không. Hiện nay trình độ công nghệ phát triển mạnh, vì vậy nguy cơ làm giả thông tin xảy ra rất nhiều nên ngân hàng đẩy mạnh phương pháp thu thập trực tiếp từ khách hàng đó là phỏng vấn trực tiếp, thăm cơ sở sản xuất để xác nhận thông tin.
Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Đình Nguyên
- Thông tin từ phỏng vấn phụ thuộc rất nhiều vào trình độ của
nhân viên thẩm định.
Những yếu tố ảnh hưởng tới cuộc phỏng vấn như:
- + Khách hàng đã quan hệ giao dịch hay mới quan hệ lần đầu - + Lĩnh vực kinh doanh mới hay lĩnh vực kinh doanh truyền thống - + Mục đích tài trợ ảnh hưởng tới cách phỏng vấn
- + Qui mô tài trợ ảnh hưởng tới thời gian tiến hàng phỏng vấn - + Địa điểm phỏng vấn tại ngân hàng hay tại cơ sở sản xuất - + Mức độ chuẩn bị cho cuộc phỏng vấn
- + Nhân viên phỏng vấn có mối quan hệ trước với khách hàng hay không. Hay kinh nghiệm của người tiến hàng phỏng vấn.
- Đối với thông tin từ phía cơ quan chức năng, ngân hàng cần xây dựng mối quan hệ trực tiếp với các cơ quan này như: Ngân hàng nhà nước, CIC, tổ chức tín dụng khác, Cơ quan Thuế, Hải quan, Sở Tài nguyên và môi trường, Sở Tư pháp... để có được thông tin nhanh nhạy, thường xuyên, cập nhật, chính xác để đánh giá đúng uy tín, năng lực tài chính của khách hàng.
- Thu thập từ thông tin đại chúng như báo chí, internet.. .thường xuyên đăng tải thông tin về giá cả thị trường các loại hàng hóa. Giá cả hàng hóa thường xuyên biến động theo thời gian, do đó đây là những thông tin khá cần thiết và bổ ích cho việc xác định giá trị TSĐB nhưng thông tin này thường đa dạng và không có tính chất đảm bảo nên ngân hàng luôn phải xem xét cẩn thận, sàng lọc thông tin kỹ lưỡng tránh gây hậu quả không đáng có.
- Ngân hàng nên xây dựng bộ phận chuyên trách cho việc thu thập, phân loại, xử lý thông tin, giảm tải áp lực cho nhân viên tín dụng, để họ có thể tập trung cho việc phân tích, thẩm định, tiếp thị khách hàng.
- Xây dựng mạng lưới thông tin bao quanh dầy đặc đồng thời trang bị cho cán bộ thẩm định những phương pháp tiếp cận, khai thác thông tin từ nhiều nguồn. Tích cực tiếp cận, cập nhật từ những thay đổi trong đường lối chính sách của các cấp thẩm quyền, của các phương tiện thông tin đại chúng, điều tra qua thâm nhập thực tế , mua thông tin từ các tổ chức chuyên nghiệp, thuê chuyên gia tư vấn thẩm định về các thông số kĩ thuật của các tài sản có tính chuyên biệt cao. Ngân hàng phải tập trung khai thác triệt để các nguồn thông tin để làm phong phú, đầy đủ và hoàn thiện hơn về hệ thống thông tin của mình.
Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Đình Nguyên
- Đẩy mạnh đầu tư cho công nghệ, trang bị công nghệ hiện đại, nâng cao tiện ích, tính bảo mật khách hàng vừa đảm bảo thông tin, vừa nhanh chóng, thuận tiện giao dịch, vừa tiết kiệm thời gian.