HDBank luôn coi nguồn nhân lực là yếu tố cốt lõi và là tài sản quý giá của ngân hàng. Chính sách nhân sự của HDBank được xây dựng với mục đích biến nguồn nhân lực trở thành một ưu thế cạnh tranh hàng đầu. Yếu tố quan trọng nhất quyết định sự thành công trong mỗi lĩnh vực là yếu tố con người. HDBank luôn có chiến lược phát triển nguồn nhân lực để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu phát triển của ngân hàng, nguyên tắc tuyển dụng của ngân hàng là lựa chọn những ứng viên tốt nhất vào vị trí phù hợp dựa trên phẩm chất, khả năng, thái độ, năng lực, kinh nghiệm của ứng viên mà không phân biệt tín ngưỡng, chủng tộc, tôn giáo hay giới tính.
Bảng 2.1: Cơ cấu cán bộ nhân viên HDBank - CN Sài Gòn năm 2014
STT Loại hình lao động Số lượng Tỷ lệ
Phân chia theo giới tính
1 Nam 28 44%
2 Nữ 35 56%
Tổng cộng 63 100%
Phân theo trình độ
1 Đại học và trên đại học 58 92%
2 Cao đẳng, trung cấp 5 8%
Tổng cộng 63 100%
(Nguồn: Phòng hành chính HDBank - CN Sài Gòn)
HDBank hết sức chú trọng thu hút và xây dựng nguồn nhân lực mới, trong đó chú trọng tập hợp đội ngũ nhân lực trẻ được đào tạo chính quy từ các trường đại học và nguồn lao động giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng. Hiện nay, trên 92% cán bộ nhân viên của HDBank đã có trình độ đại học, trên đại học và thành thạo nghiệp vụ chuyên môn.
Chính sách làm việc của HDBank tạo cơ hội công bằng và hợp lý cho tất cả mọi nhân viên của ngân hàng tùy theo năng lực của mỗi người trên mọi phương diện: tuyển dụng, đào tạo, bổ nhiệm, xét lương, xét thưởng...
hợp với trình độ, năng lực, hiệu suất, chất lượng công việc của mỗi nhân viên và tinh thần, thái độ thực thi chức trách, nhiệm vụ được phân công.
Ngoài tiền lương, khi làm việc tại HDBank, nhân viên còn được hưởng rất nhiều chế độ phụ cấp khác nhau tùy theo đặc thù của từng vị trí công việc và các khoản tiền hỗ trợ chi phí khác.
Bên cạnh chính sách tiền lương và phụ cấp, HDBank còn áp dụng chính sách thưởng nhằm động viên, khuyến khích nhân viên toàn hệ thống nỗ lực cống hiến và phấn đấu hết mình trên mọi vị trí công tác để xây dựng HDBank ngày càng phát triển và lớn mạnh. Những tập thể, cá nhân đạt thành tích xuất sắc sẽ được đánh giá và khen thưởng xứng đáng, kịp thời theo những quy định thống nhất, công bằng và công khai, kết hợp khen thưởng tinh thần và khen thưởng vật chất.
2.1.4 Địa bàn kinh doanh
❖ Thuận lợi:
HDBank - Chi nhánh Sài Gòn nằm tại vị trí 22-24-26 Pasteur, Quận 1, TPHCM. Đây là địa điểm đông dân cư, nhiều người qua lại, thêm vào đó quận 1 là trung tâm hành chính - tài chính của thành phố, là nơi đặt trụ sở của nhiều doanh nghiệp thuộc nhiều lĩnh vực trong nước cũng như các văn phòng đại diện, chi nhánh của các công ty nước ngoài. Vị trí địa lý thuận lợi, giao thông thuận tiện là một lợi thế lớn của khu vực quận 1 nói chung và ngân hàng nói riêng: phía bắc giáp quận bình thạnh và quận phú nhuận; phía đông giáp quận 2; phía tây giáp quận 5; phía nam giáp quận 4.
Thêm vào đó, khu vực này có an ninh tương đối ổn định tạo điều kiện cho ngân hàng yên tâm hoạt động.
❖ Khó khăn
Do vị trí nằm trong khu vực Hàm Nghi - Nguyễn Công Trứ - Nam Kỳ Khởi Nghĩa - Pasteur - Bến Chương Dương - Hồ Tùng Mậu nơi được mệnh danh là phố ngân hàng nên việc có nhiều đối thủ cạnh tranh là điều khó tránh. Nên làm thế nào để ngân hàng nổi bật giữa những đối thủ dày dạn kinh nghiệm và lâu năm là một chuyện không dễ dàng. Sau đây là một số ngân hàng ở khu vực:
+ Ngân hàng Techcombank
+ Ngân hàng Phương Nam
+ Ngân hàng Vietinbank
+ Ngân hàng Vietcombank
+ Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam (BIDV)
+ ...
2.1.5 Phương thức kinh doanh
HDBank - Chi nhánh Sài Gòn hoạt động kinh doanh đa dạng, cung ứng tất cả các dịch vụ liên quan đến tiền tệ, ngân hàng từ huy động tiền gửi, tín dụng và các dịch vụ thanh toán, với các gói sản phẩm thiết kế phục vụ hai nhóm khách hàng: cá nhân và doanh nghiệp.
Ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của các tổ chức, cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức, cá nhân; tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá, hùn vốn liên doanh; thực hiện các dịch vụ thanh toán.
Ngân hàng thực hiện các hoạt động kinh doanh ngoại tệ và làm dịch vụ ngân hàng bằng ngoại tệ bao gồm nhận tiền gửi ngoại tệ không kỳ hạn, có kỳ hạn và nhận tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân Việt Nam và nước ngoài, nhận tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ, vay và tiếp nhận nguồn vốn bằng ngoại tệ, mua bán các loại ngoại tệ theo tỷ giá, làm dịch vụ kiều hối bằng ngoại tệ, thanh toán bằng ngoại tệ.
Ngân hàng thực hiện một số nghiệp vụ hoạt động ngoại hối bao gồm bảo lãnh, phát hành các giấy tờ có giá bằng ngoại tệ, chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố các thương phiếu và các giấy tờ có giá bằng ngoại tệ, kinh doanh vàng theo tiêu chuẩn quốc tế ở thị trường trong và ngoài nước. Bên cạnh đó còn tham gia nghiệp vụ bảo lãnh và lưu kí chứng khoán.
Sài Gòn
Trong những năm qua, HDBank đã có tốc độ tăng trưởng vượt bậc. HDBank đã trở thành một trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam, có mạng lưới hoạt động rộng khắp và đang vươn tầm quốc tế. Trên nền tảng công nghệ hiện đại, HDBank thường xuyên thiết kế, sáng tạo các sản phẩm dịch vụ tài chính theo chuẩn mực quốc tế và được khách hàng tin dùng. HDBank cũng đã góp phần cung cấp nguồn vốn cho nền kinh tế, hỗ trợ cho nhiều công trình quốc gia, các dự án quốc phòng, an sinh xã hội... Những điều đó đã mang đến cho HDBank hàng loạt giải thưởng:
- Huân chương lao động do chủ tịch nước trao tặng - Bằng khen của thủ tướng chính phủ
- Top 500 DN tăng trưởng nhanh nhất
- Doanh nghiệp hội nhập và phát triển 2013(do Báo Điện tử Đảng Cộng Sản VN, Ban tuyên Giáo TW trao tặng)
- Thương hiệu uy tín Đông Nam Á (do Diễn đàn khoa học nhân lực quốc tế trao tặng)
- Top 50 DN nộp thuế lớn nhất V1000 (do Vietnam Report trao tặng)
- Giải thưởng An ninh thông tin Đông Nam Á tiêu biểu 2012 - CSO ASEAN AWARDS (do IDG trao tặng)
- Giải vàng báo cáo thường niên Vision Awards 2011 (do Hiệp hội các Chuyên gia Truyền thông Mỹ - LACP trao tặng)
- Giải thưởng Thanh toán quốc tế xuất sắc (do Citi Group trao tặng)
- Dịch vụ quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Nam 2012 (do Tạp chí Asiamoney và Euromoney trao tặng)...
Những thành tích và danh hiệu HDBank đạt được không chỉ từ trong nước mà còn cả ở nước ngoài đã phần nào khẳng định sự phát triển bền vững và vươn tầm quốc tế của HDBank chứng tỏ năng lực và khả năng cạnh tranh của Ngân hàng HDBank nói chung và HDBank - Chi nhánh Sài Gòn nói riêng. Đây là niềm tự hào và là động lực để
khách hàng, đối tác, cán bộ nhân viên và cộng đồng xã hội.
2.2 Một số quy định cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng HDBank -Chi nhánh Sài Gòn Chi nhánh Sài Gòn
2.2.1 Đối tượng khách hàng
Là các cá nhân, tổ chức trong hay ngoài nước mà đáp ứng đầy đủ các điều kiện về năng lực pháp lý và đảm bảo thực hiện đúng các nguyên tắc và cam kết vay vốn của Ngân hàng HDBank mà có nhu cầu vay vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển... đều là đối tượng phục vụ của ngân hàng.
2.2.2 Điều kiện vay vốn
Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết:
+ Phải có vốn chủ sở hữu tham gia vào quá trình sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống.
+ Có tình hình tài chính lành mạnh, sản xuất kinh doanh có lãi, nếu lỗ thì phải được cơ quan có thẩm quyền xác nhận cấp bù lỗ.
+ Khách hàng phải mua bảo hiểm tài sản mà theo pháp luật Việt Nam quy định phải mua bảo hiểm.
Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp và phù hợp với định hướng hoạt động tín dụng của HDBank.
Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi kèm theo phương án trả nợ khả thi phù hợp với quy định của pháp luật.
Đáp ứng các điều kiện trong các quy định cho vay của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng HDBank.
HDBank - Chi nhánh Sài Gòn tính toán dựa trên nhu cầu vay vốn của khách hàng và khả năng cho vay của HDBank - Chi nhánh Sài Gòn. Và thực hiện theo đúng quy định ban hành của chính phủ và Ngân hàng nhà nước Việt Nam.
Việc xác định vốn tự có của Ngân hàng HDBank để làm căn cứ tính toán giới hạn cho vay khách hàng được thực hiện theo quy định của NHNN Việt Nam.
Tổng dư nợ đối với một khách hàng không vượt quá 15% vốn tự có của Ngân hàng HDBank, một khoản cho vay hay tổng khoản cho vay vượt quá 10% vốn tự có của ngân hàng phải được Hội đồng quản trị phê duyệt.
Mức vốn tự có tham gia của khách hàng vào dự án, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống được quy định theo Ngân hàng HDBank như sau:
- Đối với cho vay ngắn hạn: khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 10% trong tổng nhu cầu vốn.
- Đối với cho vay trung dài hạn: khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 20% trong tổng nhu cầu vốn.
2.2.4 Thời hạn cho vay
Là khoản thời gian được tính từ khi người vay nhận tiền vay cho đến ngày người vay trả hết nợ gốc và lãi theo thỏa thuận với ngân hàng.
- Cho vay ngắn hạn: các khoản vay có thời hạn nhỏ hơn hoặc bằng 1 năm - Cho vay trung hạn: các khoản vay có thời hạn từ trên 1 năm đến 5 năm - Cho vay dài hạn: các khoản vay có thời hạn trên 5 năm
2.2.5 Quy trình cho vayCông Công
Cấp thực hiện Diễn giải Thời gian
việc xét duyệt
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay của khách hàng 05 ngày
Lập hồ sơ Chuyên viên
Tiếp thị và tiếp xúc khách hàng, tiếp nhận tính từ QHKH nhu cầu vay vốn và hướng dẫn khách hàng ngày tiếp
sử dụng dịch vụ tín dụng và các dịch vụ khác có liên quan đến nhu cầu khách hàng tại HDBank. Tiến hành thu thập thông tin và tài liệu cần thiết từ khách hàng.
sơ cho đến ngày trình cấp thẩm quyền phê duyệt Bước 2: Phân tích thẩm định tín dụng và định giá TSĐB
Lập tờ trình
Chuyên viên thẩm định
Thẩm định tư cách khách hàng; Thẩm định tình hình hoạt động kinh doanh, năng lực tài chính; Thực hiện xếp hạng tín dụng khách hàng; Thẩm định nhu cầu vay vốn (cấp hạn mức) và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng; Tính toán các chỉ tiêu tài chính để phân tích tình hình kinh doanh của khách hàng; Lập báo cáo thẩm định.
Chuyên viên QL&HTTD
Kiểm định và định giá TSĐB; Tham gia/tiếp nhận kết quả định giá TSĐB của Ban định giá.
Bước 3: Kiểm soát nội dung thẩm định
Kiểm soát nội dung thẩm định Trưởng/Phó bộ phận KHDN/KHCN
Căn cứ vào tờ trình của chuyên viên thẩm định đưa ra các ý kiến cá nhân, chấp nhận hay không chấp nhận khoản vay của khách hàng theo các điều kiện Chuyên viên thẩm định đề xuất, hoặc yêu cầu bổ sung theo điều kiện. Sau khi có ý kiến tờ trình, chuyển toàn bộ hồ sơ khoản vay cho Ban giám đốc Chi nhánh, Trưởng PGD.
Phê duyệt - Trưởng PGD - Ban GĐ TTKH/CN - Ban tín dụng Chi nhánh/Khu vực - Giám đốc khu vực
- Ban giám đốc TTKD/Chi nhánh PGD xét duyệt trong hạn mức được phân quyền.
- Ban tín dụng chi nhánh xem xét phê duyệt khoản vay vượt hạn mức Ban GĐ Chi nhánh.
- Ban tín dụng Khu vực, GĐ Khu vực xem xét phê duyệt khoản vay vượt hạn mức Ban tín dụng chi nhánh. 02 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ
Bước 5: Phê duyệt hạn mức tín dụng phó TGĐ
Phó TGĐ Phó TGĐ xét duyệt khoản vay trong hạnmức được phân quyền 02 ngày Bước 6: Tái thẩm định
Tái thẩm
định Chuyên viên Táithẩm định
- Tái thẩm định hồ sơ trong hạn mức phó TGĐ hoặc vượt hạn mức của phó TGĐ.
- Trưởng phòng quản lý rủi ro ký báo cáo tái thẩm định đối với các hồ sơ tái thẩm định.
HĐTD Hội sở xét duyệt các khoản tín dụng trên hạn mức của TGĐ và nằm trong thẩm quyền của HĐTD.
HĐQT HĐQT xét duyệt các khoản vay vượt thẩm quyền phán quyết của HĐTD hội sở. Bước 8: Thông báo tín dụng
Chuyên viên
QL&HTTD Lập thông báo tín dụng kịp thời gửi kháchhàng. Bước 9: Hoàn thiện và soạn thảo các thủ tục ký HĐTD, hợp đồng bảo đảm
Hoàn thiện hồ sơ khách hàng Chuyên viên QHKH
Căn cứ ý kiến xét duyệt, chuyên viên khách hàng hoàn thiện các hồ sơ còn thiếu theo yêu cầu của cấp xét duyệt.
01 ngày Chuyên viên QL&HTTD Soạn thảo hợp đồng tín dụng, thế chấp bằng tài sản bên thứ 3, các hợp đồng chứng từ có liên quan khác, làm thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo.
Bước 10: Giải ngân
Chuyển
tiền Chuyên viênQL&HTTD
Kiểm tra điều kiện giải ngân, đảm bảo đầy đủ các điều kiện phê duyệt.
Lập và trình ký tờ phê duyệt giải ngân đối với hợp đồng cho vay theo hạn mức/giải ngân nhiều lần. Trường hợp giải ngân có sự thay đổi với điều kiện cấp tín dụng ban đầu thì chuyên viên thẩm định phải phối hợp thực hiện.
Lập và trình ký khế ước/giấy nhận nợ khi
Trong ngày
Luân chuyển hồ sơ giải ngân cho kế toán giao dịch.
Kế toán giao dịch
Kiểm tra tính hợp lệ của các chứng từ nhận tiền vay, thực hiện hạch toán giải pháp tiền vay chính xác
Bước 11: Theo dõi/kiểm tra và thu hồi nợ vay
Kiểm tra khách hàng sử dụng vốn vay, sử dụng các dịch vụ khác tại HDBank - Chuyên viên QHKH - Chuyên viên QL&HTTD
Chuyên viên QHKH phối hợp với Chuyên viên QL&HTTD tiến hành điều tra sau khi giải ngân, kiểm tra sử dụng vốn vay, kiểm tra TS thế chấp, TS cầm cố, kiểm tra tình hình sản xuất, kinh doanh, lập biên bản kiểm tra lưu hồ sơ tín dụng, kịp thời để đề xuất các biện pháp xử lý khi khách hàng không thực hiện các yêu cầu của ngân hàng.
Chuyên viên QL&HTTD
Theo dõi lịch trả nợ của khách hàng. Thông báo khách hàng trả nợ gốc, lãi Tất toán
khoản vay
Chuyên viên QL&HTTD
Thực hiện thanh lý HĐTD khi khách hàng trả nợ gốc và lãi.
- Chuyên viên Thẩm định - Chuyên viên QL&HTTD - Chuyên viên thu
hồi nợ tại CN hoặc thuộc Ban thu hồi nợ Hội sở
Theo dõi và thực hiện các thủ tục xử lý nợ quá hạn.
2.3 Tổng quan kết quả kinh doanh tại Ngân hàng HDBank - Chi nhánh Sài Gòngiai đoạn 2012 - 2014 giai đoạn 2012 - 2014
Bảng 2.2: Tình hình kinh doanh tại ngân hàng giai đoạn 2012 - 2014
ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Chênh lệch 2013/2012 Chênh lệch