1.6.1Nhân tố bên ngoài
Là nơi Ngân hàng bắt đầu tìm kiếm những cơ hội và phát hiện những đe dọa, nó bao gồm tất cả những nhân tố và lực lượng có ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng. Các lực lượng bên ngoài không thể kiểm soát được. Môi trường vĩ mô bao gồm các yếu tố sau:
- Kinh tế: là yếu tố tác động của giai đoạn chu kì kinh tế, lạm phát, tăng trưởng GDP, tình hình lãi suất ...
- Chính trị và môi trường pháp lý: hoạt động của Ngân hàng được giám sát chặt chẽ bởi khuôn khổ pháp lý, các chính sách của Nhà nước có ảnh hưởng rấtlớn đến Ngân hàng như chính sách cơ cấu tổ chức Ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi,
quy định về quy mô vốn tự có.. .được quy định trong Luật Ngân hàng và các quy định pháp lý khác.
- Môi trường văn hóa - xã hội: thói quen tiêu dùng và sử dụng các dịch vụ trong Ngân hàng, tập quán tiết kiệm, đầu tư, ứng xử trong quan hệ giao tiếp có ảnh hưởng đến mục tiêu kinh doanh lâu dài của Ngân hàng.
- Công nghệ thông tin: công nghệ thông tin ngày càng tiến bộ đã trở thành một trong những chỉ tiêu để lựa chọn Ngân hàng của khách hàng.
- Điều kiện dân số: cơ cấu dân số theo độ tuổi, giới tính, thu nhập, mức sống của người dân .
- Cạnh tranh trong ngành: có nhiều tổ chức tài chính, Ngân hàng hoạt động trong ngành sẽ làm tăng lợi thế cạnh tranh, xâm chiếm thị phần của nhau, bao gồm: các NHTM cổ phần, các công ty bảo hiểm, công ty tài chính ...
- Sản phẩm thay thế: khuynh hướng khách hàng sẽ đầu tư vào những hình thức đầu tư có nhiều lợi nhuận hơn hay an toàn hơn.
1.6.2Nhân tố bên trong
Các nhân tố bên trong của Ngân hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng phục vụ của Ngân hàng đối với khách hàng. Những yếu tố này tác động trực tiếp đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng. Phân tích các yếu tố môi trường vi mô để nhận ra những mặt mạnh và mặt yếu của Ngân hàng để có chiến lược phù hợp. Bao gồm:
- Yếu tố tài chính: cho thấy lợi thế về mặt tài chính của Ngân hàng so với các Ngân hàng khác.
- Yếu tố cơ sở vật chất: vị thế thuận lợi, trang thiết bị hiện đại phục vụ khách hàng tiện lợi và nhanh chóng.
- Yếu tố marketing: tiếp cận khách hàng tốt hơn, đem lại sự hiểu biết của khách hàng về Ngân hàng nhiều hơn.
- Yếu tố về nhân lực: chất lượng bộ máy lãnh đạo, trình độ chuyên môn, khả năng giao tiếp, tinh thần trách nhiệm, sự nhiệt tình, đạo đức nghề nghiệp, không khí nơi làm việc, tính năng động của nhân viên... là những yếu tố rất quan trọng trong Ngân hàng.