CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HUYĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN
2.1.5 Các hình thức huyđộng vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Sài Gòn
2.1.5.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi
Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán) Đặc điểm:
• Kỳ hạn gửi: không kỳ hạn.
• Đồng tiền: VNĐ, USD.
• Số dư tối thiểu: 50,000 VND hoặc 20 USD đối với cá nhân; 1,000,000 VNĐ hoặc 100 USD đối với tổ chức.
• Gửi: khách hàng có thể gửi tiền nhiều lần vào tài khoản, gửi tại quầy giao dịch của Chi nhánh mở tài khoản, gửi tại quầy giao dịch của Chi nhánh Agribank khác (tài khoản gửi, rút nhiều nơi), chuyển khoản .
• Rút : rút tiền nhiều lần bằng các phương tiện thanh toán.
• Phí: phí dịch vụ áp dụng theo biểu phí hiện hành của Agribank.
• Lãi: lãi suất không kỳ hạn được công bố tại các điểm giao dịch, hoặc theo lãi suất thỏa thuận với khách hàng theo quy định của Agribank.
• Cách tính lãi: Tính lãi theo tích số
Tiền lãi = tổng tích số tính lãi x lãi suất ( tháng ) / 30 ngày Trả lãi: lãi nhập gốc, trả 1 lần vào ngày cuối cùng của tháng
Tiện ích:
• Sử dụng tài khoản để thực hiện thanh toán qua Ngân hàng (rút tiền, chuyển khoản, mua hàng hóa).
• Có thể thấu chi.
• Các dịch vụ tiện ích trên tài khoản : Internet Banking, Mobile Banking, phát hành thẻ ATM,...
Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi một lần vào cuối kỳ
Đặc điểm:
• Kỳ hạn gửi: có kỳ hạn là số ngày hoặc số tháng.
• Đồng tiền: VNĐ, USD.
• Số dư tối thiểu 1,000,000 VNĐ; 100 USD.
• Gửi: gửi tiền một lần vào tài khoản tại quầy giao dịch.
• Rút: thực hiện rút một lần cho toàn bộ số dư tại quầy giao dịch. Rút đúng hạn: hưởng toàn bộ số lãi mà ngân hàng đã cam kết.
Rút trước hạn: được trả lãi theo lãi suất không kỳ hạn cho số dư tiền gửi trong thời gian thực gửi (từ ngày gửi đến ngày rút).
Rút sau hạn: được trả lãi theo lãi suất không kỳ hạn cho số dư tiền gửi trong thời gian quá hạn (từ ngày đến hạn đến ngày rút).
• Phí: không thu phí.
• Lãi: công bố tương ứng kỳ hạn gửi hoặc thỏa thuận.
Lãi suất : lãi suất có kỳ hạn tương ứng với kỳ hạn gửi, được công bố công khai tại các điểm giao dịch, hoặc theo lãi suất thỏa thuận với khách hàng theo quy định của Ngân hàng.
Cách tính lãi: tính lãi theo món.
Tiền lãi = vốn gốc x lãi suất x kỳ hạn Trả lãi : trả lãi sau một lần vào ngày đến hạn
Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ
Đặc điểm:
• Kỳ hạn : theo số tháng, gồm các kỳ hạn 3, 6, 9, 12, 18, 24 và trên 24 tháng.
• Đồng tiền : VNĐ, USD.
• Số dư tối thiểu : 1,000,000 VNĐ; 100 USD.
• Gửi : gửi tiền một lần vào tài khoản tại quầy giao dịch.
• Rút : thực hiện rút tiền một lần cho toàn bộ số dư tài khoản tại quầy giao dịch.
- Rút đúng hạn: hưởng toàn bộ số tiền lãi mà ngân hàng cam kết.
- Rút trước hạn: thu hồi lại toàn bộ phần lãi đã trả, trả lãi theo lãisuấtkhông kỳ hạn cho số tiền thực nộp và thời gian thực gửi của khách hàng.
- Rút sau hạn: trả lãi theo lãi suất không kỳ hạn cho số dư tiền gửi trong thời gian quá hạn (từ ngày đến hạn đến ngày rút).
• Phí: không thu phí.
• Lãi suất: tương ứng với kỳ hạn gửi, được công bố công khai tại các điểm giao dịch, hoặc theo lãi suất thỏa thuận với khách hàng theo quy định của ngân hàng
Tiền lãi = Vốn gốc x lãi suất (% năm ) /12 x số tháng định kỳ Tính lãi: tính lãi theo món
• Trả lãi : lãi được trả sau mỗi định kỳ (1, 3, 6, 12 tháng).
2.1.5.2 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thiết kiệm
Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi một lần khi đến hạn
Đặc điểm:
• Kỳ hạn: có kỳ hạn, tối thiểu 7 ngày.
• Đồng tiền: VNĐ, USD.
• Số tiền gửi tối thiểu: 500,000 VNĐ; 50 USD.
• Gửi: gửi tiền vào một lần vào tài khoản (tại quầy giao dịch của Chi nhánh).
• Rút: rút tiền một lần từ tài khoản (tại quầy giao dịch của Chi nhánh ) - Rút vốn đúng hạn: hưởng toàn bộ tiền lãi mà ngân hàng đã cam kết
- Rút vốn trước hạn: trả lãi theo lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút, cho số tiền thực nộp và thời gian thực gửi.
- Rút vốn sau hạn: Nếu đến hạn khách hàng chưa rút vốn, ngân hàng tự động chuyển toàn bộ số dư (lãi nhập gốc) sang kỳ hạn mới tương ứng và áp dụng lãi suất hiện hành cho kỳ hạn mới. Trường hợp không có kỳ hạn tương ứng thì áp dụng lãi suất của kỳ hạn thấp hơn liền kề.
• Phí: không thu phí.
• Lãi suất: cố định, có kỳ hạn tương ứng với kỳ hạn gửi được công bố công khai tại các điểm giao dịch
• Cách tính lãi: tính lãi theo món
• Trả lãi: sau một lần vào ngày đến hạn khách hàng rút tiền). Nếu khách hàng không đến rút, Ngân hàng tự động nhập lãi vào gốc và chuyển sang kỳ hạn mới tương ứng.
Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ
Đặc điểm:
• Kỳ hạn: có kỳ hạn, tối thiểu là 3 tháng
• Đồng tiền: VNĐ, USD.
• Số tiền gửi tối thiểu: 500,000 VNĐ; 50 USD.
• Gửi: thực hiện gửi tiền một lần vào tài khoản tại quầy giao dịch.
• Rút: thực hiện rút tiền một lần từ tài khoản tại quầy giao dịch, chuyển khoản - Rút vốn đúng hạn: được hưởng toàn bộ tiền lãi mà ngân hàng cam kết
- Rút vốn trước hạn: thu hồi toàn bộ khoản lãi đã trả, trả lãi theo lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút cho số tiền thực nộp và thời gian thực gửi
- Rút vốn sau hạn: nếu đến kỳ hạn khách hàng chưa rút vốn, ngân hàng tự động chuyển toàn bộ số dư sang kỳ hạn mới tương ứng và áp dụng lãi suất hiện hành cho kỳ hạn mới. Trường hợp không có kỳ hạn tương ứng thì áp dụng lãi suất của kỳ hạn thấp hơn liền kề. Phương thức trả lãi của kỳ hạn mới là trả lãi sau định kỳ.
• Phí: không thu phí
• Lãi suất : lãi suất cố định, tương ứng với mỗi kỳ hạn và định kỳ trả lãi
• Cách tính lãi: tính lãi theo món
Tiền lãi = vốn gốc x lãi suất ( %/năm) / 12 x số tháng định kỳ
• Trả lãi : trả sau theo định kỳ hàng tháng, 3 tháng và bội số của 3 tháng 1 lần, lãi không nhập gốc.
Tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi theo bậc thang
Đặc điểm
• Kỳ hạn: có kỳ hạn, tối đa 36 tháng.
• Đồng tiền: VNĐ, USD.
• Số tiền gửi tối thiểu: 1,000,000 VNĐ; 100 USD.
• Gửi: thực hiện gửi tiền một lần vào tài khoản.
• Rút: được phép rút tiền gốc nhiều lần từ số dư tài khoản tại quầy giao dịch của chi nhánh mở tài khoản hoặc tại chi nhánh Agribank khác (tài khoản gửi, rút nhiều nơi).
• Phí: không thu phí.
• Lãi suất: cố định đối với mỗi bậc, lãi suất mỗi bậc được Ngân hàng công bố công khai tại các điểm giao dịch và được ghi ngay vào sổ tiết kiệm khi khách hàng gửi tiền.
• Bậc lãi suất: quy định thời gian cho các bậc lãi suât tiền gửi tiết kiệm trả lãi sau toàn bộ
• Cách tính lãi:
Tiền lãi = Số tiền gốc rút ra x bậc lãi suất x thời gian thực gửi
• Trả lãi: lãi được trả theo số gốc khách hàng rút, Ngân hàng chỉ tính và trả lãi khi khách hàng rút gốc. Hết 36 tháng nếu khách hàng chưa đóng tài khoản, Ngân hàng tự động nhập lãi vào gốc, chuyển sang kỳ hạn bậc thang theo các bậc và mức lãi suất tại thời điểm chuyển.
Tiết kiệm bằng vàng
Đặc điểm
• Kỳ hạn: có kỳ hạn ( 3, 6, 9, 12 và 24 tháng ).
• Loại vàng gửi: vàng miếng tiêu chuẩn AAA, SJC 99,99% do Agribank sản xuất .
• Số lượng gửi tối thiểu: 1 chỉ vàng AAA hoặc SJC.
• Gửi: thực hiện gửi gốc một lần vào tài khoản tại quầy giao dịch.
• Rút: thực hiện rút gốc tại quầy một lần bằng vàng miếng tiêu chuẩn AAA hoặc SJC.
- Rút vốn đúng hạn: được hưởng toàn bộ số lãi mà ngân hàng đã cam kết - Rút vốn trước hạn: không được rút.
- Rút vốn sau hạn: nếu đến hạn mà khách hàng chưa rút vốn, toàn bộ sốdư không chuyển sang kỳ hạn mới tương ứng, lãi không nhập gốc.
Trường hợp vào ngày đáo hạn Agribank không còn duy trì hình thức “ tiết kiệm bằng vàng” thì vốn gốc và số lãi đến hạn không được bảo lưu.
• Phí: không thu phí.
• Lãi suất :
- Lãi suất cố định: lãi suất có kỳ hạn của loại hình tiết kiệm bằng vàng tương ứng với kỳ hạn gửi, được công bố công khai tại các điểm giao dịch .
Tiền lãi = vốn gốc khi gửi x lãi suất x kỳ hạn
Trả lãi: trả lãi một lần khi đến hạn, lãi được quy đổi về VNĐ theo giá mua vào vàng AAA, SJC do Agribank công bố tại thời điểm thanh toán.
Dưới đây làm bảng lãi suất huy động tiền gửi đối với khách hàng là cá nhân và khách hàng là doanh nghiệp từ 24/12/2012.
Bảng 2.1: Lãi suất huy động bằng đồng Việt Nam đối với cá nhân từ 24/12/2012
Đơn vị tính: %
Kỳ hạn Lãi suất năm/lãi trảhàng tháng Lãi suất năm/ lãi trảcuối kỳ
Không kỳ hạn 2.00% 1 tuần 2.00% 2 tuần 2.00% 3 tuần 2.00% 1 tháng 8.00% 2 tháng 8.00% 3 tháng 7.94% 8.00% 6 tháng 7.87% 8.00% 9 tháng 7.79% 8.00% 12 tháng 10.80% 11.5% 13 tháng 9.50% 10.00% 15 tháng 9.00% 10.00% 18 tháng 9.00% 10.00% 24 tháng 9.00% 10.00%
Bảng 2.2: Lãi suất huy động bằng đồng Việt Nam đối với doanh nghiệp từ 24/12/2012
Đơn vị tính: %
Kỳ hạn Lãi suất năm/lãi trảhàng tháng Lãi suất năm/ lãi trảcuối kỳ
Không kỳ hạn 2.00% 1 tuần 2.00% 2 tuần 2.00% 3 tuần 2.00% 1 tháng 8.00% 3 tháng 7.94% 8.00% 6 tháng 7.87% 8.00% 12 tháng 10.80% 11.5% 13 tháng 10.00% 15 tháng 10.00% 18 tháng 9.00% 10.00% 24 tháng 9.00% 10.00%