, Tẩngnợquáhạn
3.2. Quan điểm củaAgribank CN9 về hoạt động cho vay tiêu dùng.
Trước xu thế cạnh tranh ngày càng gay gắt trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, Agribank không chỉ chịu áp lực cạnh tranh với các NHTM trong nước mà còn với các chi nhánh của ngân hàng nước ngoài đang ồ ạt thâm nhập vào thị trường Việt Nam. Vốn là ngân hàng đang chiếm lĩnh thị trường cho vay bán buôn, nhóm khách hàng truyền thống của Agribank chủ yếu là các công ty lớn, vì thế Agribank luôn tập trung phục vụ nhóm đối tượng này mà ít chú trọng đến cho vay bán lẻ.
Biểu đồ 3.1 Cơ cấu vốn huy động của Agribank CN9
Có thể thấy, mặc dù nguồn vốn huy động của Agribank CN9 có tăng nhưng chủ yếu lại tập trung tăng ở tiền gửi có kỳ hạn. Như vậy, nguồn vốn của Agribank không còn rẻ như trước nữa. Thế mạnh về bán buôn của Agribank có thể bị suy giảm trong tương lai.
Hơn nữa, với sự phát triển không ngừng của các NHTM khác cả về quy mô, tiềm lực tài chính, phương thức quản lý, phục vụ, nhóm khách hàng tiềm năng thậm chí là khách hàng truyền thống của Agribank hoàn toàn có thể bị lôi kéo. Trong khi các NHTM khác đã mạnh dạng phát triển cho vay tiêu dùng từ rất sớm, thậm chí chọn nhóm khách hàng cá nhân là mục tiêu như Techcombank, ABbank,... Agribank chỉ mới phát triển cho vay bán lẻ trong 2 năm gần đây, nhưng cơ cấu tổ chức, chiến lược kinh doanh còn ít thay đổi cho phù hợp đã khiến Agribank mất đi nhiều khách hàng.
Với việc đa dạng hóa lĩnh vực kinh doanh, mở rộng nhóm khách hàng mục tiêu mà ưu tiên là nhóm khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ góp phần giữ vững vị thế của Agribank trong cả nước cũng như trong khu vực.
Hiện tại, cho vay tiêu dùng chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trên tổng dư nợ, Agribank sẽ tiếp tục giữ vững vị trí đứng đầu của mình trên thị trường bán buôn, nhưng đồng thời sẽ phát triển mảng cho vay tiêu dùng, tạo ra cơ cấu tín dụng mới, không chênh lệch quá nhiều giữa bán buôn và bán lẻ trên tổng dư nợ. Kế hoạch tăng trưởng dư nợ tín dụng trung hạn trung bình từ 8% - 10%, trong đó tăng trưởng tín dụng bán buôn là 7% và tín dụng tiêu dùng là 25%. Sau 5 năm, cho vay tiêu dùng sẽ chiếm khoảng 25% tổng dư nợ.
Biểu đồ 3.3 Cơ cấu tín dùng bán buôn và tiêu dùng trong tổng dư nợ
Với ưu thế về thương hiệu, năng lực tài chính, mạng lưới rộng khắp, Agribank hoàn toàn có khả năng chiếm lĩnh thị trường trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. Vấn đề đặt ra là ban lãnh đạo Agribank nói chung và Agribank CN9 nói riêng phải có sự thay đổi trong chiến lược kinh doanh phù hợp với xu hướng phát triển của đất nước, của thế giới mới giúp Agribank thành công trong việc thống lĩnh thị trường bán buôn và cả bán lẻ. 2012 2017 87% 13% 75% 25%
■ Cho vay tiêu dùng
□ Cho vay bán buôn
■ Cho vay tiêu dùng