, Tẩngnợquáhạn
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm củaAgribank CN
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh Agribank CN9 từ 2010-2012
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
Tổng nguồn vốn 3,265 3,006 4,179
Tổng dư nợ 2,547 2,523 3,009
Lợi nhuận 80 112 60
(Nguồn: Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh Agribank CN9)
Qua bảng số liệu và biểu đồ ta có thể thấy được tổng nguồn vốn và tổng dư nợ tại chi nhánh giai đoạn 2010-2012 tăng. Tuy nhiên, lợi nhuận có phần sụt giảm. Cụ thể như sau:
• Tổng nguồn vốn: có sự tăng trưởng nhưng không đều
Bảng 2.2 Tổng nguồn vốn huy động tại chi nhánh
ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 % % Tổng nguồn vốn 3,265 3,006 4,179 -7.93 39.02
(Nguồn: Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh Agribank CN9)
- Năm 2011, tổng nguồn vốn giảm 259 tỷ đồng ứng với mức giảm 7.93%. Nguyên nhân là do năm 2011, nguồn vốn huy động gặp nhiều khó khăn, các đợt
huy động tiền gửi dự thưởng của chi nhánh nhìn chung kết quả chưa cao. Bên cạnh
đó là tình hình cạnh tranh lãi suất từ các NHTM nên nguồn vốn huy động từ
dân cư
và các tổ chức kinh tế giảm nhanh.
- Năm 2012, tồng nguồn vốn tăng mạnh 1,173 tỷ đồng, ứng với mức tăng 39.02%. Tổng nguồn vốn tăng mạnh nguyên nhân là nhờ kết quả các đợt huy động
tiền gửi dự thưởng tại chi nhánh tương đối tốt. • Tổng dư nợ: có sự tăng trưởng
Bảng 2.3 Tổng dư nợ tại chi nhánh
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011
Tổng dư nợ 2,547 2,523 3,009 - 0.94 19.26
- Năm 2011, tổng dư nợ giảm 24 tỷ đồng tương ứng với mức giảm gần 1%. Nguyên nhân là do chính sách siết chặt tiền tệ của Chính phủ nhằm kìm chế lạm
phát. Thực hiện đúng chủ trương chính sách Nhà nước, CN 9 siết chặt tín dụng, tập
trung cho vay phát triển SXKD, đăc biệt là cho vay nông nghiệp nông thôn,
hạn chế
cho vay đầu tư bất động sản và lĩnh vực phi sản xuất.
- Năm 2012, tổng dư nợ tăng 486 tỷ đồng, ứng với mức tăng 19.26%. Nguyên nhân: CN 9 tiếp tục thực hiện chủ trương cho vay phát triển kinh tế nông
nghiệp và
nông thôn ngoại thành, khuyến khích chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp. • Lợi nhuận
- Bất kỳ hoạt động kinh doanh nào thì cái mà người ta mong muốn nhất vẫn là lợi nhuận và Ngân hàng cũng vậy. Vì lợi nhuận là yếu tố cơ bản nhất để nói lên kết
quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cũng như các tổ chức khác, nó là
hiệu số
giữa thu nhập và chi phí. Để có thu nhập cao thì Ngân hàng cần quản lý tốt các lĩnh
vực hoạt động kinh doanh và dịch vụ như mở rộng cho vay, đa dạng hóa các sản
phẩm, tiết kiệm chi phí.
- Kể từ khi thành lập đến nay, Agribank CN9 đã từng bước khẳng định được vai trò, vị trí của mình trong lĩnh vực cung cấp vốn cho các thành phần kinh tế trên
địa bàn quận 9. Bên cạnh việc góp phần thúc đẩy nền kinh tế địa phương ổn
định và
phát triển thì lợi nhuận cũng là mục tiêu mà Ngân hàng luôn phấn đấu đạt được trong thời gian qua.
Kết quả kinh doanh của Agribank CN9 trong 3 năm đạt được như sau:
Bảng 2.4: Lợi nhuận qua 3 năm (2010-2012)
ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2010/2011 So sánh 2011/2012 2010 2011 2012 Số tiền % Số tiền % Thu nhập 441 590 600 149 33.79 10 1.69 Chi phí 356 470 535 114 32.02 65 13.83 Lợi nhuận 80 112 60 32 40.00 -52 -46.43
Biểu đồ 2.2 Tình hình lợi nhuận giai đoạn 2010-2012
- Qua biểu đồ, ta thấy từ năm 2010 đến năm 2011, lợi nhuận tăng 32 tỷ đồng, ứng với mức tăng 40%. Nguyên nhân: thu nhập và chi phí đều tăng nhưng tốc độ
tăng của thu nhập cao hơn tốc độ tăng của chi phí (33.79% so với 32.02%). - Năm 2012, lợi nhuận giảm mạnh 52 tỷ đồng, ứng với mức giảm 46.43%. Có
thể thấy là tốc độ tăng của chi phí cao 13.83% trong khi thu nhập chỉ tăng 1.69%.
Nguyên nhân là do năm 2012 chi nhánh còn dư số tiền tiết kiệm bậc thang đã huy
động với lãi suất 12%/năm. Điều này gây ảnh hưởng không nhỏ tới thu nhập
của chi
nhánh. Trong đó, chi trả tiền lãi cho khoản tiền gửi là chủ yếu chiếm khoản 70%
tổng chi phí. Thêm vào đó, chi trả cho khoản tiền gửi huy động bên ngoài ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngân hàng do nguồn vốn vay từ Ngân hàng cấp trên chiếm
tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn với mức lãi suất cao hơn lãi suất huy động vốn
■ Thu nhập
■ Chi phi
bên ngoài nên làm chi phí tăng. Chi nhánh cần phải đa dạng các hình thức huy động
tránh để nguồn vốn nhàn rỗi trong dân giúp cho chi phí giảm và lợi nhuận chi phí
- Các khoản thu nhập từ các mặt hoạt động tại chi nhánh không ổn định. Nguồn thu nhập chính từ chủ yếu từ lãi tín dụng (hơn 90%) nên chất lượng tín dụng có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả kinh doanh. Để nâng cao hiệu quả công tác quản trị, Agribank CN9 cần quan tâm xem xét, chống phát sinh nợ xấu trong thời gian tới.