1.199 Đối với môi trường kinh tế - xã hội thì có rất nhiều các nhân tố tác động đếnhoạt động kinh doanh của ngân hàng và khi triển khai cách chiến lược thì
ngân hàng
cần chú ý:
1) Năng lực về vốn và hoạt động kinh doanh của khách hàng
1.200 Môi trường tốt cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng là khi ngân
hàng có
thể tập trung tiền gửi một cách ổn định, đồng thời cũng có nhiều khách hàng kinh doanh, sản xuất tốt để có thể tạo đầu ra cho các sản phẩm của ngân hàng, giúp cho việc kinh doanh chênh lệch giữa tiền gửi và cho vay của ngân hàng một cách thuận lợi, bên cạch đó trong một môi trường có khách hàng trả nợ đúng hạn cũng giúp cho ngân hàng ít phải gặp RRTD trong quá trình kinh doanh của ngân hàng.
2) Tốc độ tăng trưởng của kinh tế
1.201 Một nền kinh tế tăng trưởng, hiệu quả, ổn định thì sex giúp cho ngân
hàng tăng
trưởng an toàn, bền vững, hiệu quả. Khi nền kinh tế tăng trưởng ổn định thì hoạt động
kinh doanh của doanh nghiệp, cá nhân tăng trưởng và phát triển ổn định từ đó tạo tiền
đề cho việc vay vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh sản xuất và đây cũng chính là giai đoạn ngân hàng áp dụng các chiến lược mở rộng quy mô tin dụng. Bên cạch đó, khi nên kinh tế phát triển, hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp phát triển tốt, GDP
tăng trưởng thì sẽ giúp cho thu nhập của người lao động tăng theo. Một phần thu nhập
sẽ được người lao động gửi tiết kiệm để tích lũy và mua sắm thêm các tài sản, từ đó khả năng tiêu thụ hàng hóa do doanh nghiệp sản xuất tăng theo và giúp cho doanh nghiệp mở rộng sản xuất tăng thêm lợi nhuận, đông nghĩa với việc doanh nghiệp có
thể đáp ứng được các khoản vay đối với ngân hàng. Tuy nhiên, khi nên kinh tế suy thoái, các yếu tố phân tích trên sẽ đảo chiều, vào thời điểm này các ngân hàng nên thận trọng với các khoản vay của khách hàng vì các yếu tố ảnh hưởng xấu đến khả năng trả nợ của khách hàng lúc này sẽ gia tăng và có nguy cơ vỡ nợ khá cao.
1.202 Đây là nhân tố ảnh hưởng khá lớn đến quản lý RRTD vì trong để một nền kinhtế có thể phát triển và tăng trưởng thì cần phải có một thể chế về chính trị và
xã hội
ổn định. Khi một nền kinh tế có yếu tố về chính trị ổn định, xã hội trật tự thì nền kinh
tế sẽ phát triển, từ đó giúp cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng sẽ ổn định và tăng trưởng, RRTD sẽ giảm thiểu. Ngược lại, khi một nền kinh tế có sự bất ổn về chính trị và xã hội thì sẽ kéo những những hệ lụy như kìm hãm sự phát triển của nền kinh tế, khủng hoảng chính trị, tình hình xã hội phức tạp khó kiểm soát, từ đó làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng gặp khó khăn, RRTD sẽ tăng lên gây ra nhiều thiệt hại chi ngân hàng thương mại.
4) Lạm phát nền kinh tế
1.203 Lãi suất thực = lãi suất danh nghĩa - tỷ lệ lạm phát
1.204 Vì vậy khi nền kinh tế trở nên lạm phát thì các ngân hàng buộc phải
tăng lãi
suất huy động và cho vay, khi lãi suất cho vay tăng sẽ làm cho các doanh nghiệp và cá nhân hạn chế vay khi không cần thiết, từ đó làm cho ngân hàng giảm khả năng cho
vay
5) Nhu cầu thị trường
1.205 Khi nhu cầu thị trường tăng thì các doanh nghiệp và cá nhân sản xuất kinh
doanh sẽ tăng nhu cầu về vay vốn để mở rộng hoạt động sản xuất, từ đó giúp gia tăng
lợi nhuận, giúp cho khách hàng vay có thể trả nợ và lãi vay một cách tốt nhất và giảm
RRTD cho ngân hàng. Ngược lại khi nhu cầu thị trường giảm, nhu cầu tiêu thụ giảm dẫn đến hoạt động sản xuất bị thu hẹp, và lợi nhuận của khách hàng vay vốn bị giảm sút gây ra RRTD đối với ngân hàng.
1.206 Khi nhà nước có chính sách khuyến khích để phát triển một lĩnh vực, một
ngành hay một khu vực kinh tế nào đó thì sẽ sử dụng các công cụ về tiền tệ - tín dụng
như giảm tỷ lệ dựu trữ bắt buộc của các ngân hàng thương mại đối với nguồn vốn huy động để đẩy mạnh đầu tư cho một lĩnh vực, ngành nghề hay một khu vực kinh tếnào đó, từ đó giúp cho ngân hàng tiếp cận với nguồn vốn vay để phát triển ưu đãi tín
dụng,... Bên cạnh đó, nhà nước còn tạo nên một hành lang pháp lý thuận lợi để giúp bảo vệ hoạt động cho vay của ngân hàng đối với lĩnh vực, ngành nghề hay khu vực kinh tế đó. Vì vậy, lợi nhuận của ngân hàng sẽ tăng trưởng cao hơn khi ngân hàng mở rộng tín dụng đến các lĩnh vực và ngành nghề mà nhà nước đang ưu tiên.