Đối với các dự án lớn của các công ty lớn, Vietinbank cần cân đối và hỗ trợ nguồn vốn với lãi suất hợp lý để đảm bảo khả năng cạnh tranh của các chi nhánh. Việc áp dụng hệ thống quản lý tín dụng cần tránh trùng lặp với các quy định chung của quốc gia.
Tăng cường năng lực kỹ thuật của thiết bị, ứng dụng và các chương trình phần mềm ứng dụng, đặc biệt là các chương trình cung cấp thông tin cho hoạt động tín dụng của các chi nhánh lớn trong các lĩnh vực cạnh tranh cao.
Tiếp tục chuyển đổi mạnh mẽ mô hình tăng trưởng, tăng cường kết nối chuỗi giá trị hiệu quả giữa các phân khúc, giữa ngân hàng mẹ và các công ty con. Thêm nữa là phát triển giải pháp tài chính toàn diện cho KH/nhóm KH gắn với nhu cầu của khách hàng, của thị trường. VietinBank khẳng định luôn đáp ứng chủ động, kịp thời tất cả các nhu cầu nguồn vốn và dịch vụ ngân hàng cần thiết, chính đáng của nền kinh tế cho khách hàng, phát huy tối đa vai trò là NHTM quốc gia, chủ lực, trụ cột và chủ đạo trong nền kinh tế quốc dân.
Ngân hàng gia tăng hiệu quả trong công tác đào tạo cán bộ (ngắn hạn, dài hạn; trong nước, ngoài nước) nhằm nâng cao trình độ, kĩ năng hoạt động trong cơ chế thị trường.
Ngân hàng tập trung nâng cao chất lượng quản trị rủi ro, chất lượng tăng trưởng, hiệu lực, hiệu quả hoạt động kiểm tra kiểm soát nội bộ; đẩy mạnh thu hồi nợ xử đã lý rủi ro, nợ xấu, nâng cao chất lượng tài sản. Năm 2021, VietinBank tuân thủ Thông tư 41 một cách đầy đủ, toàn diện, và nâng cao tiêu chuẩn hoạt động tiệm cận theo thông lệ quốc tế. Ngân hàng đã kiểm soát chặt chẽ tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro; tăng cường quản lý rủi ro đối với cho vay phục vụ đời sống, tín dụng tiêu dùng; tiếp tục kiểm soát chặt chẽ cho vay bằng ngoại tệ theo chủ trương của Chính phủ và NHNN về hạn chế tình trạng đô la hóa nền kinh tế.
Cuối cùng là thực hiện các giải pháp hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi thiên tai, dịch bệnh, đặc biệt là dịch Covid-19 theo chỉ đạo của Chính phủ và NHNN.
KÉT LUẬN CHƯƠNG 3
•
Từ cơ sở dữ liệu của chương 1 và những số liệu đã thống kê, những nhận xét từng chỉ số của chương 2, tác giả đã đưa ra kết luận về hoạt động tín dụng của ngân hàng Vietinbank trong giai đoạn 2018 - 2020. Ở phần nội dung chương 3, tác giả đưa ra các hàm ý chính sách nhằm tăng cường, phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Một số biện pháp được đề cập trong bài nghiên cứu như là đa dạng hóa phương pháp cho vay, theo dõi sát sao tình trạng sử dụng nguồn vốn vay của khách hàng,... Cùng với đó là một số kiến nghị với
Vietinbank, ngân hàng nhà nước và kiến nghị với nhà nước
nhằm hỗ trợ nâng cao
KẾT LUẬN•
Hoạt động tín dụng luôn chiếm một tỷ trọng lớn trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng hiện nay. Đây là hoạt động chính và mang lại nguồn lợi nhuận chính cho ngân hàng. Với sự phát triển của nền kinh tế đất nước, đời sống của người dân được nâng cao, nhu cầu tín dụng cũng tăng lên dẫn đến sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, lãi suất cao, hấp dẫn, chất lượng dịch vụ không ngừng được nâng cao để thu hút khách hàng. Đi kèm với sự gia tăng quy mô của các ngân hàng là những rủi ro trong hoạt động cho vay và thu nợ mà các ngân hàng đã và đang phải đối mặt. Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng sẽ giúp ngân hàng giảm được các chi phí liên quan đến huy động vốn và cho vay, đặc biệt là hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng. Đồng thời, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng sẽ giúp ngân hàng tăng lợi nhuận và khả năng cạnh tranh trên thị trường. Vì vậy, công tác quản lý và đánh giá hoạt động tín dụng luôn là vấn đề cấp thiết trong hoạt động của ngân hàng.
Trong giai đoạn 2018 - 2020, là giai đoạn nền kinh tế thế giới đang trong tiến trình phát triển, từng bước nâng cao hiệu quả hoạt động trong tất cả các lĩnh vực kinh tế, xã hội,.. nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng. Và trên cơ sở thực hiện các mục tiêu của đề tài nghiên cứu phân tích hiệu quả hoạt động của Vietinbank trong giai đoạn 2018 -2020, bài khóa luận đã thực hiện được các nội dung sau:
Chương 1: Tìm hiểu về ngân hàng thương mại và hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại.
Chương 2: Phân tích các chỉ tiêu doanh số cho vay, dư nợ cho vay, doanh thu, chi phí, dư nợ, tỷ lệ nợ xấu của Vietinbank, từ đó nhận xét về những thành tựu đã đạt được và hạn chế của hoạt động tín dụng Vietinbank trong giai đoạn 2018 - 2020.
Chương 3: Từ những đánh giá trên, bài nghiên cứu đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng Vietinbank trong thời gian sắp tới.
Thông qua việc phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng của Vietinbank cho thấy hoạt động tín dụng luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng quy mô các hoạt động của ngân hàng. Nhìn chung, công tác quản lý, gia tăng hoạt động tín dụng của Vietinbank đã được thực hiện kịp thời, đảm bảo cho ngân hàng tăng trưởng ổn định và tính thanh khoản ở mức tốt. Ngân hàng đã thực hiện chính sách tìm hiểu phân loại kỹ lưỡng về các đối tượng khách hàng nhằm đảm bảo hiệu quả nguồn vốn, giảm nợ xấu, nợ khó đòi. Từ đó ngân hàng có thể lựa chọn đối tượng khách hàng phù hợp và chính sách cho vay hợp lý, có khả năng thanh toán nguồn vốn vay đúng thời hạn, nợ xấu được kiểm soát. Tổng tài sản và doanh thu của ngân hàng đã cho thấy hiệu quả hoạt động của ngân hàng vẫn đảm bảo tăng trưởng hàng năm, đảm bảo được hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Tuy nhiên hoạt động tín dụng tại Vietinbank vẫn còn có những khó khăn như việc đa dạng hóa đối tượng cho vay vẫn còn đang trong giai đoạn cân đối dần theo thời gian, chưa cân đối tỷ lệ nguồn vốn nội tệ và ngoại tệ. Cùng với đó năm 2020 là năm bùng phát dịch bệnh Covid-19 làm ảnh hưởng trên toàn bộ các phương diện của các quốc gia trên thế giới, kể cả ngành ngân hàng. Do đó trong thời gian sắp tới ngân hàng nên tập trung thực hiện các chính sách phù hợp với giai đoạn kinh tế khó khăn hiện nay. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải có sự đổi mới để phù hợp với hoàn cảnh khó khăn hiện tại. Nâng cao các biện pháp hoạt động quản lý, tăng cường đào tạo con người để nâng cao hiệu quả hoạt động và sức cạnh tranh trong môi trường kinh tế hiện nay.
Cùng với thời gian thực hiện bài khóa luận em đã phần nào hiểu được quy trình nghiệp vụ của hoạt động tín dụng nói riêng cũng như tổng quát về các ngân hàng thương mại nói chung . Thấy được những khó khăn gặp phải trong quá trình hoạt động của một ngân hàng và đưa ra một số kiến nghị đề xuất nhằm cải thiện hơn nữa hoạt động tín dụng của ngân hàng. Với vị trí là một sinh viên và còn nhiều thiếu sót trong kiến thức, chưa có kinh nghiệm thực tế nhiều và thời gian có hạn nên bài nghiên cứu không thể tránh khỏi những sai sót. Em mong nhận được những góp ý từ thầy cô và ban lãnh đạo ngân hàng để đề tài được hoàn thiện hơn nữa.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Anh, L. C. D. P. Đ. (2009). Sử dụng mô hình KMV - MERTON lượng hoá mối quan hệ giữa bảo đảm tài sản, tỷ lệ phân bổ vốn vay với rủi ro tín dụng.
2. Đông, N. T. T. (2012). Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam trong quá trình hội nhập.
3. Gul, S., Irshad, F., & Zaman, K. (2011). Factors Affecting Bank Profitability in Pakistan. In Romanian Economic Journal (p. 14(39)).
4. Guner, A. B. (2008). Bank lending opportunities and credit standards. In Journal of Financial Stability (pp. 4(1), 62-87).
5. Hải, N. T. T. (2008). Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam trong bối cảnh hội nhập.
6. Hill, P., Brooks, R., & Faff, R. (2010). Variations in sovereign credit quality assessments across rating agencies. In Journal of Banking & Finance (pp. 34(6), 1327-1343).
7. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. (2011). Điều lệ tổ chức và hoạt động ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam.
8. Ngân hàng TMCP Công Thương VIệt Nam. (2012, 05 11). Chủ động triển khai các giải pháp phòng ngừa dịch COVID-19 và thực hiện Thông tư 03/2021/TT-NHNN. Retrieved from Website Vietinbank:
https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/Tin-bai-2021 -20210511101841 .html
9. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. (2018). Báo cáo tài chính hợp nhất VietinBank 2018.
10. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. (2019). Báo cáo của ban điều hành kết quả hoạt động kinh doanh năm 2018, định hướng và kế hoạch năm 2019.
11. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. (2019). Báo cáo tài chính hợp nhất VietinBank 2019.
12. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. (2020). Báo cáo tài chính hợp nhất VietinBank 2020.
13. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. (2021, 01 06). 10 dấu ấn nổi bật trong hoạt động của VietinBank năm 2020. Retrieved from Website Vietinbank: https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/Tin-bai-2021-
20210106143810.html
14. Olokoyo, F. O. (2011). Determinants of commercial banks’ lending behavior in Nigeria. In International journal of financial research (pp. 2(2), 61-72). 15 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến. (2009). Giáo trình “Ngân hàng thương mại”. NXB
Thống kê.
16. Thanh, Đ. T., & Đặng, T. T. (2012). Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam-Chi nhánh Hồng Bàng (Doctoral dissertation, Đại học Dân lập Hải Phòng).
17. Thủy, N. T. N. (2015). Hiệu quả tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam.