Các hình thức cho vay chủ yếu đối với DNNVV tại các NHTM hiện nay là cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn. Trong đó tỷ lệ du nợ cho vay ngắn hạn là lớn nhất, tỷ lệ du nợ vay trung dài hạn chiếm tỷ lệ khá nhỏ so với tổng du nợ vay của DNNVV vì các đặc điểm riêng của DNNVV.
Cho vay ngắn hạn: là khoản thời gian cho vay tối đa không quá một năm, đuợc áp dụng đối với các nhu cầu vốn luu động thuờng xuyên hay thời vụ. Hai phuơng thức cho vay ngắn hạn đuợc các NHTM sử dụng thuờng xuyên hiện nay là cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức tín dụng:
- Cho vay từng lần: Mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận cho vay. Phuơng thức này thuờng đuợc áp dụng cho các DNNVV mới quan hệ tín dụng, hoặc chua thuờng xuyên, chua đuợc sự tín nhiệm của ngân hàng và nhu cầu sử dụng vốn không liên tục (nhu thực hiện theo đơn hàng). Nhu vậy bảo đảm tiền vay gần nhu yêu cầu bắt buộc đối với phuơng thức cho vay này.
- Cho vay theo hạn mức: Tổ chức tín dụng xác định và thỏa thuận với khách hàng một mức du nợ cho vay tối đa đuợc duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong hạn mức cho vay, tổ chức tín dụng thực hiện cho vay từng lần. Một năm ít nhất một lần, tổ chức tín dụng xem xét xác định lại mức du nợ cho vay tối đa và thời gian duy trì mức du nợ này. Phuơng thức này thuờng đuợc áp dụng đối với DNNVV có nhu cầu vay vốn kinh doanh thuờng xuyên, ổn định,
có mức độ tín nhiệm cao đối với ngân hàng. NHTM có thể cho vay 1 phần hoặc toàn bộ du nợ không có bảo đảm.
Cho vay trung dài hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 01 (một) năm trở lên, nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn mua sắm tài sản cố định, đầu tu xây dựng cơ bản phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của DNNVV hoặc
đầu tư dự án. Các khoản vay này hầu như bắt buộc phải có tài sản bảo đảm nên khả năng tiếp cận nguồn vốn này của các DNNVV đối với NH là rất thấp.