* Mục đích của giải pháp:
Nhằm giới thiệu các sản phẩm tín dụng của Agribank cũng như các gói tín dụng dành cho DNNVV với mức lãi suất thấp và hỗ trợ doanh nghiệp trong việc lập hồ sơ, thực hiện các bước trong quy trình cho vay với thời gian nhanh nhất. Việc quảng bá, tư vấn và hỗ trợ doanh nghiệp khiến các doanh nghiệp biết đến Agribank chi nhánh Bắc Đồng Nai như các sản phẩm tín dụng và yên tâm, tự tin hơn vào khả năng vay vốn tại Chi nhánh. về phía Chi nhánh thì tăng trưởng được số lượng khách hàng doanh nghiệp, doanh số cho vay, dư nợ vay và lợi nhuận,... nhưng vẫn đảm bảo chất lượng tín dụng.
* Kết quả mong đợi từ giải pháp:
Các doanh nghiệp, đặc biệt là DNNVV hoạt động trên địa bàn tỉnh biết đến Agribank chi nhánh Bắc Đồng Nai luôn có chính sách quan tâm, gói hỗ trợ tín dụng đặc biệt ưu đãi về lãi suất và hỗ trợ các doanh nghiệp lập hồ sơ vay vốn theo quy định với thời gian nhanh nhất.
Tăng số lượng DNNVV tiếp cận và được vay vốn kèm theo tăng trưởng các chỉ tiêu về tín dụng doanh nghiệp, đặc biệt là DNNVV.
* Cách thức thực hiện:
- Đối với công tác quảng bá: bộ phận công nghệ thông tin thiết kế riêng một menu dành cho DNNVV trên trang web Agribank Bắc Đồng Nai gồm các menu như: Tư vấn khách hàng DNNVV lập hồ sơ vay vốn; Tư vấn khách hàng DNNVV lập phương án kinh doanh, dự án đầu tư.; Hệ thống các văn bản pháp lý hỗ trợ hoạt động kinh doanh cho DNNVV, Xây dựng bộ công cụ hỗ trợ DNNVV trong việc lâp báo cáo tài chính theo đúng chuẩn mực; Bộ phận Marketing của Chi nhánh thiết kế các mẫu quảng bá về hình ảnh, mạng lưới giao dịch của Chi nhánh trên địa bàn tỉnh, các sản phẩm tín dụng, các gói Chi nhánh dành để cho vay DNNVV, mức lãi suất thấp và đặc biệt là việc hỗ trợ doanh nghiệp lập hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản nhất, nhanh nhất,. theo form chuẩn của Agribank để trình Ban Giám đốc phương thức quảng bá trên các phương tiện như: quảng cáo trên truyền hình tỉnh Đồng Nai, báo Đồng Nai và tại các địa điểm giao dịch của Chi nhánh như Hội sở Chi nhánh, Chi nhánh loại 2, các Phòng giao dịch, hoặc tại Hội nghị khách hàng thường niên, các Hội nghị xúc tiến thương mại,...
- Đối với công tác tư vấn, hỗ trợ DNNVV: do hiện tại các cán bộ quan hệ khách hàng tại Phòng Kế hoạch Kinh doanh được giao tiếp cận, tư vấn, cho vay và quản lý cả khách hàng DN lớn, khách hàng DNNVV lẫn khách hàng cá nhân, chưa có sự tách biệt trong việc phân giao quản lý khách hàng theo quy mô nên cán bộ quản lý khách hàng thường có tâm lý: thích và ưu tiên cho vay các khách hàng cá nhân, DN lớn có hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế đầy đủ rõ ràng, số liệu tài chính trên báo cáo tài chính được kiểm toán rõ ràng minh bạch. Vì cho vay khách hàng cá nhân hồ sơ đơn giản, khoản vay giải quyết nhanh, hoặc DN lớn có mức vay cao, cán bộ tín dụng sẽ dễ đạt kế hoạch dư nợ mỗi tháng. Vì vậy, để đạt mục tiêu tăng trưởng tín dụng DNNVV thì Chi nhánh phải có sự phân công chuyên biệt, cụ thể:
Tách Phòng Kế hoạch Kinh doanh tại Hội sở trung tâm thành 2 phòng riêng biệt là Phòng Khách hàng Cá nhân và Phòng Khách hàng Doanh nghiệp, có cán bộ đủ trình độ quản lý và cho vay khách hàng doanh nghiệp chuyên biệt.
Phòng Kế hoạch Kinh doanh Chi nhánh loại 2 trực thuộc phân công ít nhất 2 cán bộ đủ trình độ tư vấn, quản lý, cho vay khách hàng doanh nghiệp chuyên biệt, đặc biệt là DNNVV.
Tại phòng giao dịch có ít nhất 1 cán bộ làm công tác tư vấn và hỗ trợ doanh nghiệp lập hồ sơ vay và do Giám đốc Phòng giao dịch trực tiếp chỉ đạo, quản lý.
Các cán bộ quan hệ khách hàng chuyên trách phải là những cán bộ am hiểu nghiệp vụ, các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp, các chế độ kế toán doanh nghiệp; Có kinh nghiệm trong công tác tiếp xúc, thẩm định, triển khai dịch vụ tư vấn dành cho khách hàng DNNVV để nâng cao năng lực hoạt động; Tổ chức hội thảo tư vấn đào tạo, trao đổi kinh nghiệm và hỗ trợ DNNVV tiếp cận nguồn vốn; Đặc biệt là phải ghi nhận lại những khó khăn vướng mắc trong quá trình tư vấn, hỗ trợ khách hàng lập hồ sơ vay, mức độ hài lòng của khách hàng,... để báo cáo lãnh đạo Phòng và lãnh đạo Chi nhánh tìm biện pháp tháo gỡ kịp thời nhằm đẩy mạnh tăng trưởng
tín dụng DNNVV.
- Chi phí, nguồn lực để thực hiện:
Chi phí: các chi phí mà Chi nhánh phải bỏ ra cho công tác Quảng bá, tư vấn và hỗ trợ doanh nghiệp, đó là: các chi phí cho nguồn nhân lực, chi phí quảng bá, tiếp thị sản phẩm và một số chi phí khác liên quan. Các chi phí này không phát sinh tăng nhiều so với trước đây do chi phí về nhân lực không tăng (vẫn số lượng cán bộ như cũ), chi phí quảng bá nằm trong chi phí tiếp thị thuộc định mức của Chi nhánh.
Nguồn nhân lực và công nghệ:
Nhân lực: Từ số lượng cán bộ quan hệ khách hàng hiện tại của Phòng Kế hoạch kinh doanh và các Phòng giao dịch, phòng Marketing. Do vậy, Phòng Tổng hợp và trưởng các Phòng xem xét đề cử cán bộ chuyên trách về công tác quảng bá và tư vấn hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn.
Công nghệ: Đề nghị Trụ sở chính tạo thêm trường liên quan đến quy mô doanh nghiệp như doanh thu, nguồn vốn, số lao động khi đăng ký CIF và hướng dẫn Chi nhánh truy suất dữ liệu chính xác nhằm chọn lọc phân khúc đối tượng khách hàng cụ thể để dễ dàng trong quá trình khai thác số liệu hỗ trợ công tác thống kê, phân tích, chăm sóc khách hàng theo từng đối tượng riêng biệt nhằm phục vụ công tác Quảng bá, tư vấn và hỗ trợ DNNVV vay vốn. Nâng cấp đường truyền, hệ thống thanh toán tương xứng với các NHTM khác.
Kết quả mong đợi từ giải pháp: Giải pháp được thực hiện sẽ đưa hình ảnh, thương hiệu và các sản phẩm dịch vụ tín dụng của Agribank chi nhánh Bắc Đồng Nai đến với khách hàng; đem lại sự hài lòng, niềm tin, sự tín nhiệm của khách hàng đối với Chi nhánh.
3.2.2. Xây dựng cơ chế chính sách riêng, bổ sung quy trình cho vay đối vớiDoanh nghiệp nhỏ và vừa