* Mục đích của giải pháp:
DNNVV có đặc điểm riêng so với các DN khác nên chính sách và quy trình cũng phải phù hợp với đối tượng khách hàng này. Mục đích của việc xây dựng cơ chế chính sách cho vay đối với DNNVV nhằm giúp cho bộ phận quan hệ khách hàng dễ dàng hơn trong công tác tiếp thị cho vay, quảng bá sản phẩm và DNNVV dễ dàng đáp ứng điều kiện vay.
* Kết quả mong đợi từ giải pháp:
Việc thực hiện cho vay theo chính sách riêng, quy trình riêng giúp cán bộ tín dụng có cơ sở rõ ràng hơn trong cách thức tiếp cận tiếp thị khách hàng, dễ dàng hơn trong cách thực hiện quy trình cho vay, DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn ngân hàng và giúp cho Chi nhánh thu hút được số lượng khách hàng DNNVV mới quan hệ tín dụng, mở tài khoản thanh toán, tài khoản tiền gửi, các dịch vụ thanh toán kèm theo... tăng thu dịch vụ từ đối tượng khách hàng này; Tăng số dư tiền gửi không kỳ hạn, tăng trưởng dư nợ cho vay đối với DNNVV theo đúng tỷ trọng tương xứng với tổng dư nợ tại Chi nhánh theo chủ trương đã đề ra.
* Cách thức thực hiện:
vụ tài khoản, tiền gửi, tiền vay, quản lý dòng tiền, tài trợ thương mại và các sản phẩm, dịch vụ khác. Đồng thời, cũng sửa đổi biểu phí dịch vụ, áp dụng phí dịch vụ linh hoạt theo rủi ro của giao dịch.
- Các sản phẩm cho vay tập trung giải quyết và đáp ứng nhu cầu về vốn lưu động, vốn đầu tư trung dài hạn; Trong đó, điểm cốt lõi là cởi bỏ một số điều kiện về tài sản bảo đảm, giảm tỷ lệ tài sản đảm bảo tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng, chú trọng hơn về tính khả thi của phương án kinh doanh. Cùng với đó là việc đẩy mạnh tối ưu và đơn giản hóa hồ sơ, quy trình thủ tục vay vốn nhằm mục đích hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn vay, các dịch vụ của ngân hàng một cách nhanh chóng.
- Tạo cơ chế chính thống, xuyên suốt chăm sóc DNNVV có mối quan hệ thân thiết, ra mắt các sản phẩm mới nhằm tạo điều kiện cho DNNVV được hưởng ưu đãi về lãi suất cho vay, lãi suất tiền gửi và phí ưu đãi từng thời kỳ; ưu tiên rút ngắn thời gian giao dịch bằng hệ thống thẻ nhận diện; ưu tiên tư vấn lựa chọn sản phẩm/tiện ích tốt nhất, hoặc được thông báo sản phẩm mới ngay khi sản phẩm đưa ra thị trường.
- Bổ sung quy trình cho vay đối với DNNVV: Tại quyết định 1225/QĐ- NHNo-TD ngày 18/06/2019 của Tổng Giám đốc Agribank, bổ sung cho vay đối với DNNVV, trong đó quy định nới lỏng điều kiện cho vay, điều kiện về tài sản bảo đảm, điều kiện về chứng minh tài chính lành mạnh minh bạch... theo hướng tinh gọn nhất có thể nhưng vẫn đảm bảo theo đúng quy định của NHNN đối với DNNVV với các khoản vay có dư nợ từ 5 tỷ đồng trở xuống.
- Cán bộ lãnh đạo tầm vĩ mô tăng cường sự hợp tác ký kết hợp đồng khung đối với Quỹ Phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa, để các DNNVV dễ dàng tiếp cận nguồn vốn với phí thấp từ Quỹ Phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa thông qua ngân hàng.
Khẩn trương triển khai chương trình cho vay DNNVV thông qua quỹ bảo lãnh tín dụng đối với DNNVV.