VietinBank Vĩnh Phúc cung cấp đầy đủ các sản phẩm thẻ và các dịch vụ đi kèm theo quy định của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Cụ thể:
a. The ATM - Epartner
Thẻ ATM - Epartner của VietinBank bao gồm năm (05) sản phẩm chính hướng đến các đối tượng khác nhau như: thẻ Epartner C-Card, thẻ Epartner G-Card, thẻ Epartner Pink-Card, thẻ Epartner S-Card, thẻ Epartner liên kết.
Thẻ ATM - Epartner C-Card: đây là dòng thẻ ghi nợ nội địa thông dụng nhất của VietinBank, đáp ứng được nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng. Đây là sự lựa chọn hàng đầu của các khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp, các đơn vị cơ quan nhà nước nhận lương qua thẻ.
Thẻ ATM - Epartner G-Card: Đây là sản phẩm thẻ ATM ghi nợ nội địa cao
cấp, hướng tới sự hoàn hảo, tinh tế, sang trọng dành cho các doanh nhân thành đạt, lãnh đạo các doanh nghiệp, tố chức.
Thẻ ATM - Epartner Pink-Card: đây là sản phẩm thẻ hướng tới đối tượng khách hàng là phụ nữ hiện đại, muốn khẳng định bản thân, muốn được yêu thương, chia sẻ. Với thiết kế ấn tượng, trang trọng và quyến rũ, dòng thẻ này còn mong muốn được tôn vinh một nửa vô cùng quan trọng của thể giới là Phái đẹp.
Thẻ ATM - Epartner S-Card: đây là thẻ ghi nợ nội địa có mức phí ưu đãi, linh hoạt nhất, đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng của các bạn học sinh, sinh viên trẻ trung năng động. Với dòng thẻ này, VietinBank mong muốn được đồng hành cùng các bạn trẻ xây đắp tương lai và nâng tầm cho mồi ước mơ, khát vọng được bay cao, bay xa.
Thẻ ATM - Epartner liên kết (Thẻ Epartner Bảo hiểm xã hội): là loại thẻ dành riêng cho đối tượng khách hàng hưởng lương và trợ cấp bảo hiểm xã hội với
5
nhiêu ưu đãi phí hâp dân.
Mỗi loại thẻ của VietinBank đều hướng tới đối tượng khách hàng nhất định và có hạn mức giao dịch phù hợp, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng. Cụ thế:
Băng 3.4: Hạn mức giao dịch của thẻ ATM
Thẻ c- Card
Thẻ G- Card
Thẻ Pink-
Card Thẻ S-Card Thẻ liên kết
•> 7 \
r-f—> /\ A J • A. r Â
Tông sô tiên rút tai • ATM tối đa/ngày 50.000.000 đ 45.000.000 đ 30.000.000 đ 20.000.000 đ Số lần rút tiền tối
đa tại ATM/ngày Không hạn chế số lần rút tiền số tiền rút tối đa
tai• ATM/lần
5.000.000
đ 10.000.000 đ 5.000.000 đ
số tiền chuyển
khoản tối đa/lần 100.000.000 đ
Số tiền chuyển
khoản tối đa/ngày 100.000.000 đ
Số dư duy trì tối
thiểu 50.000 đ 500.000 đ 200.000 đ 50.000 đ 50.000 đ
Các dich• vu đi•
kèm
- Ngân hàng điện tử ỉpay,
- Quản lý tài chính thông qua dịch vụ SMS Banking thông báo biến động số dư,
- Thanh toán trực tuyến an toàn nhanh chóng, - Rút tiền không cần dùng thẻ
- Dich vu • • •bảo hiểm thẻ toàn diên - Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài - Gửi tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM
- Thanh toán nợ vay, trả nợ thẻ tín dụng
- Thanh toán hóa đơn điện, nước, viễn thông - Liên kết và thanh toán trên các ví điên• tử
X
(Nguôn: website: http://vietinbank.vn)
b. Thẻ trả trưóc
Thẻ trả trước hay còn được gọi là Thẻ Gift card (Thẻ quà tặng) là thẻ có sẵn mệnh giá và thời hạn sử dụng để thay thế cho các hình thức voucher giấy thông thường tại tất cả các điểm giao dịch có biểu tượng của các tổ chức thẻ/ liên minh thẻ; vì vậy, thẻ phù hợp dùng cho cá nhân sử dụng khi đi du lịch, dùng làm quà tặng
người thân trong những dịp đặc biệt...; phù hợp với các đơn vị đê tặng cho các khách hàng của đơn vị hay tặng cho cán bộ nhân viên của đơn vị trong các dịp lễ, Tết, các sự kiện quan trọng, tri ân khách hàng ... Một số đối tác hợp tác phát hành thẻ quà tặng của VietinBank: Lotte, Vingroup, Thegioididong, ...
3.2.1.2. Thẻ quốc tế
a. Thẻ ghi nọ’ quốc tế
Thẻ ghi nợ quốc tế là thẻ được phát hành dựa trên tài khoản tiền gửi thanh toán VNĐ của khách hàng tại VietinBank. Khách hàng có thể thuận tiện sử dụng và quản lý tài khoản của mình ở bất cứ đâu, bất cứ khi nào. Thẻ ghi nợ quốc tế tại VietinBank gồm có:
- Thẻ Visa Sống khỏe với nhiều tính năng ưu việt và tiện ích hiện đại, mang đến cho khách hàng trải nghiệm tốt nhất để tạo dựng một cuộc sống “Khỏe”.
- Thẻ ghi nợ quốc tế Premium Banking: đây là dòng thẻ dành riêng cho đối tượng là Khách hàng ưu tiên của VietinBank - là những khách hàng có số dư tiền
gửi, tiền vay bình quân lớn, với nhiều tiện ích, ưu đãi dành riêng cho đối tượng này. Thẻ này còn để nhận biết Khách hàng ưu tiên khi đến giao dịch tại quầy, nhằm đem lại chất lượng phục vụ tốt nhất, nhanh chóng, thuận tiện nhất cho khách hàng.
Hạn mức giao dịch của thẻ ghi nợ quốc tế được thể hiện thông qua bảng sau:
Bảng 3.5: Hạn mức giao dịch của thẻ ghi nợ quôc tê Hạn mức sử dụng tối đa Thẻ sống khỏe Thẻ Premium Banking Thẻ vàng Thẻ Platinum Tai• ĐVCNT
số tiền giao dịch/ngày
(triệu đồng) 100 200 200
Số tiền tối đa/giao dịch
(triệu đồng) 100 200 200
Tai• ATM
Bứt tiền măt•
số lượng giao dịch/ngày 15 20 20
Số tiền giao dịch/ngày
(triệu đồng) 100 200 200
Số tiền tối đa/giao dịch
(triệu đồng) 10 10 10
Số tiền tối thiểu/giao
dịch (triệu đồng) 0,01 0,01 0,01
Chuyển khoản
Chuyển khoản tối đa/ngày (triệu đồng)
Không được
thưc• hiên• 200 Không giới hạn
Các dich • vu• đi kèm
- Ngân hàng điện tử Ipay,
- Quản lý tài chính thông qua dịch vụ SMS Banking thông báo biến động số dư,
- Thanh toán trực tuyến an toàn nhanh chóng, - Rút tiền không cần dùng thẻ
- Dich• vu • bảo hiếm thẻ toàn diênt - Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài - Gửi tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM
- Thanh toán nợ vay, trà nợ thẻ tín dụng
- Thanh toán hóa đơn điện, nước, viễn thông
T
(Nguôn: website :http://vietinbaỉỉk. vn)
b. Thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ Cremium JCB tự hào là dòng thẻ tín dụng quốc tể JCB đầu tiên tại Việt Nam với nhiều tính năng ưu đãi và vượt trội, là kết quả hợp tác giữa VietinBank và tổ chức thẻ quốc tế duy nhất từ Nhật Bản JCB. Đây là một trong những dòng thẻ
ứng dụng công nghệ thẻ chip tiên tiên. Thẻ Cremium JCB hướng tới đôi tượng khách hàng là người Nhật Bản sinh sống và làm việc tại Việt Nam; các công ty Nhật Bản tại Việt Nam có nhu cầu phát hành thẻ JCB cho nhân viên; người Việt Nam đi du lịch Nhật Bản;...
Thẻ Cremium MasterCard là dòng thẻ tín dụng quốc tế mà VietinBank phối hợp với Công ty đa quốc gia đến từ Mỹ - MasterCard. Thẻ được áp dụng trên nền tảng công nghệ thẻ chip, đáp ứng yêu cầu bảo mật cao nhất hiện nay đang áp dụng trên thế giới, đáp ứng nhu cầu chi tiêu của nhiều đối tượng khách hàng trong và ngoài nước. Thêm vào đó VietinBank có dòng thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking là dòng thẻ Mastercard Credit Platinum dành riêng cho đối tượng Khách hàng ưu tiên với nhiều ưu đãi vượt trội.
Thẻ Cremium Visa: tương tự như dòng thẻ Cremium MasterCard, thẻ Cremium Visa là sự kết hợp giữa VietinBank và Công ty dịch vụ tài chính đa quốc gia Visa Inc. Với các đối tượng Khách hàng ưu tiên, có dòng thẻ Visa dành riêng là thẻ Cremium Visa Platinum và thẻ Visa Signature.
Ngoài ra, tại VietinBank còn hợp tác với nhiều đơn vị tạo ra dòng thẻ riêng như giữa VietinBank, JCB và Vietnam Airlines có thẻ tín dụng quốc tế VietinBank JCB Vietnam Airlines, giữa VietinBank, JCB và Vinaphone có thẻ Vpoint, giữa
VietinBank, JCB và Vietravel có thẻ Vietravel, giữa VietinBank, Visa và Saigon Co.op có thẻ Visa payWave Saigon Co.op.
3.2.2. Phân tích thực trạng phát triến dịch vụ thẻ tại Ngãn hàng thương mại cố
phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc.
Trong các năm qua, việc thực hiện theo thủ tướng chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, Ban điều hành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã đưa ra nhiều chỉ đạo trong việc đầu tư trang thiết bị cho toàn hệ thống, dịch vụ thẻ cùa VietinBank đã có những bước phát triển nhất định. Đặc biệt trong năm 2016- 2017 đã go-live thành công phần mềm Core Banking mới với tên gọi Core Sunshine giúp cho Ngân hàng thuận tiện hơn trong việc quản lý thẻ, phát triền đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và phát triển mạng lưới ĐVCNT.
3.2.2. ỉ. Sô lượng thè đã phát hành và tôc độ tăng trưởng sô lượng thẻ.
Bảng 3.6: số lượng thẻ đã phát hành giai đoạn 2018-2020
T
Số lượng thẻ phát hành
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Số thè Tỷ trọng Số thẻ Tỷ trọng /• Tôc độ tăng trưởng Số thẻ Tỷ trọng FT' A Tôc độ tăng trưởng Thẻ ATM 30.940 93% 24.762 94% -20% 19.418 71% -22% Thẻ Ghi nợ quốc tế 929 3% 442 2% -52% 5.324 19% 1105% Thẻ tín dụng quốc tế 1.384 4% 1.155 4% -17% 2.658 10% 130% Tổng 33.253 100% 26.359 100% -21% 27.400 100% 4%
(Nguôn: Báo cáo phát hành thẻ - Phòng hán lẻ)
Hĩnh 3.3: Tốc độ tăng trưỏng sấ lượng thẻ phát hành
Theo bảng 3.6 và hình 3.3 , có thể thấy tổng số lượng thẻ đã phát hành của VietinBank Vĩnh Phúc tù’ năm 2018-2020 có đang có xu hướng giảm dần, tống số thẻ năm 2018 đã phát hành là 33.252 thẻ, tuy nhiên tới năm 2020 chỉ phát hành dược 27.400 thẻ. Tốc độ tàng trưởng của từng loại thẻ có sự thay đổi rõ rệt, thẻ
ATM giai đoạn này hàng năm đêu có tôc độ tăng trường âm khoảng 20%, nguyên nhân chủ yếu là do sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng trên địa bàn đồng thời với tình hình dịch bệnh diễn biến phức tạp, các doanh nghiệp tuyển dụng lao động với số lượng hạn chế cũng khiến số lượng thẻ phát hành giảm. Tuy nhiên số lượng thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế nhìn chung có xu hướng tăng, đặc biệt là thẻ ghi nợ quốc tế tăng 1105% năm 2020 so với năm 2019 cho thấy khách hàng đã hiểu rõ hơn về những tính năng ưu điểm của hai dòng thẻ này và chuyển
dịch phần nào giao dịch sang sử dụng.
Số lượng thẻ ATM luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số thẻ phát hành: Năm 2018-2020, phát hành thẻ ATM chiếm đến 93-94%, trong khi thẻ ghi nợ quốc tế chỉ chiếm khoảng 2-3%, thẻ tín dụng quốc tế chiếm 4%. Tuy nhiên đến năm 2020, VietinBank tăng cường phát hành thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tế, đưa tỷ trọng phát hành của thẻ ghi nợ quốc tế lên 19% (hướng khách hàng chuyển từ việc sử dụng thẻ ATM sang thẻ ghi nợ quốc tê), thẻ tín dụng chiếm 11%, và thẻ ATM chiếm 71%.
3.2.2.2. Tỷ lệ thẻ hoạt động
Mặc dù, theo số liệu của Trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam năm 2019, VietinBank có số lượng thẻ phát hành lớn, chiếm thị phần 21,04% nhung tại Chi nhánh số lượng thẻ phát hành vẫn còn tồn tại việc phát hành thẻ chạy theo chỉ tiêu, phát hành cho đủ số lượng, chưa thực sự đem lại hiệu quả, đảm bảo thực hiện được việc giảm tỷ lệ thanh toán tiền mặt toàn thị trường theo chỉ đạo của Thủ tướng chính phủ. Nhận thấy điều đó, năm 2019-2020, VietinBank Vĩnh Phúc bám sát chỉ đạo của NHCT VN, phát tiến chú trọng vào chất lượng, giảm số lượng thẻ ảo (thẻ được phát hành nhưng không được kích hoạt và đưa vào sử dụng), tránh gây lãng phí.
Để đánh giá chính xác hơn, chất lượng của thẻ phát hành, cần xem xét tới số lượng thẻ được kích hoạt và có số dư - thẻ đang hoạt động
Bảng 3.7: Sô lượng và tỷ lệ thẻ hoạt động
Số lượng thẻ kích hoat• thành
công
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Số thẻ Tỷ lệ thẻ hoạt động Số thẻ Tỷ lệ thẻ hoạt động Số thẻ Tỷ lệ thẻ hoạt động Thẻ ATM 21.658 70% 19.067 77% 15.923 82% Thẻ Ghi nơ• quốc tế 703 76% 349 79% 4.419 83% Thẻ tín dụng quốc tế 1.107 80% 1.005 87% 2.392 90% T
(Nguôn: Báo cáo phát hành thẻ - Phòng bán lẻ)
Từ bảng 3.7 trên có thể thấy tỷ lệ thẻ hoạt động cùa cả ba loại thẻ Chi nhánh phát hành đều tăng qua các năm, giảm thiểu tình trạng phát hành tràn lan, chỉ chú
tâm vào số lượng mà không cân nhắc tới chất lượng. Qua 3 năm, thẻ ATM tăng được tỷ lệ kích hoạt từ 70% lên 82%, thẻ ghi nợ quốc tế tăng từ 76% lên 83%, thẻ tín dụng quốc tế tăng từ 80% lên 90%.
Có thể nói, thẻ ATM luôn là sản phẩm thẻ chủ yếu trong hoạt dộng dịch vụ thẻ tại VietinBank Vĩnh Phúc. Trong giai đoạn 2018-2020, Chi nhánh tập trung vào việc phát hành thẻ cho công nhân viên của các công ty, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại các khu công nghiệp trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc thông qua việc tiếp cận, chào mời các doanh nghiệp này sử dụng dịch vụ chi lương tại Chi nhánh. Qua mỗi đợt tuyến dụng tại các doanh nghiệp này, số lượng thẻ phát hành có thế lên tới 1000-2000 thẻ ATM. Ngoài ra, Chi nhánh cũng tiếp cận với các đơn vị sự nghiệp nhà nước như Công an tỉnh, các trường học trên địa bàn,... Đen năm 2020, số lượng thẻ hoạt động lũy kế của chi nhánh đạt 208.510 thẻ.
Thẻ ghi nợ quốc tế đang có những bước phát triển nhất định, năm 2018 số thẻ hoạt động mới chỉ có 1.303 thẻ, nhưng đến năm 2020 đã có 6.774 thẻ, tăng hơn 5 lần. Đây là kết quả của việc nỗ lực giới thiệu và hướng khách hàng tới sản phấm thẻ mới của ngân hàng.
về thẻ tín dụng quốc tế, trước đây số lượng thẻ chù yếu là phát hành nhiều loại thẻ cho cùng một khách hàng (có khi lên tới 3-4 thẻ tín dụng quốc tế/khách
hàng). Điêu này cũng gây ra lãng phí và đem lại rủi ro cho khách hàng khi không có nhu cầu sử dụng tất cả các thẻ. Tuy nhiên trong 1-2 năm gần đây, song song với việc tiếp cận các công ty, đơn vị sự nghiệp trả lương qua thẻ, Chi nhánh chủ động tiếp thị các sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế cho nhân viên văn phòng tại các công ty, các cán bộ công chức công tác tại các đơn vị sự nghiệp theo mức lương được chi trả qua thẻ ATM. Điều này dẫn tới việc số lượng thẻ tín dụng quốc tế của VietinBank
Vĩnh Phúc từ 5.553 thẻ năm 2018 lên 10.057 năm 2020, tăng gần gấp đôi. 5.2.2.5. Số lượng máy ATM, POS và đon vị chấp nhận thẻ
Đánh giá sự phát triển dịch vụ thẻ của Chi nhánh, ngoài việc dựa vào đánh giá sự phát triển cùa các sản phẩm thẻ, tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ, VietinBank Vĩnh Phúc đang tiếp tục mở rộng hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch, mạng lưới hệ thống máy rút tiền tụ’ động ATM và thiết bị thanh toán thẻ tự động POS.
Hệ thống máy ATM và POS là nơi mà thẻ được sử dụng và thể hiện tính năng cùa mình. Mạng lưới và chất lượng hoạt động cùa máy ATM và máy POS tác động rất lớn đến sự phát triển của dịch vụ, đặc biệt là khi tâm lý khách hàng sử dụng thẻ cảm thấy yên tâm hơn khi giao dịch tại máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ, mọi thắc mắc, khiếu nại, rủi ro trong quá trình sử dụng thẻ đều được giải quyết nhanh chóng, phí giao dịch thấp hơn khi sử dụng máy của ngân hàng khác.
Số lượng máy ATM và POS của VietinBank Vĩnh Phúc như sau:
Bảng 3.8: số lượng máy ATM và máy POS năm 2018-2020
(Đơn vị tính: Chiếc, %)
T
Loại máy Năm 2018 Năm 2019
r Tôc độ tăng trưởng 2019 so với 2018 Năm 2020 r Tôc độ tăng trường 2020 so với 2019 Số lượng cây ATM 18 19 5,56 21 10,53 Số lượng máy POS 245 187 -23,67 154 -17,56
(Nguôn: Phòng Bán lẻ - VietinBank Vinh Phúc)
Vê hệ thông máy rút tiên tự động ATM: