Huyện Mê Linh là huyện lớn, là vùng kinh tế trọng điểm nằm về phía đông của Tỉnh Vĩnh Phúc. Những năm trước đây, Huyện Mê Linh thuộc Tỉnh Vĩnh Phúc và bao gồm cả huyện Mê Linh và Thị xã Phúc yên ngày nay.
Phía Bắc giáp: Huyện Phổ Yên, Tỉnh Thái Nguyên Phía Nam giáp: Huyện Đan Phượng, Tỉnh Hà Tây
Phía Đông giáp: Huyện Đông Anh và Sóc Sơn, Thành phố Hà Nội Phía Tây giáp: Huyện Bình Xuyên, Tỉnh Vĩnh Phúc.
Từ 01 tháng 08 năm 2008, Huyện Mê Linh được tách ra khởi Tỉnh Vĩnh Phúc và sáp nhập vào Thành phố Hà Nội. Mê Linh có 18 đơn vị hành chính trực thuộc, bao gồm 02 thị trấn và 16 xà.
Diện tích tự nhiên của Huyện 141,64 km2, dân số 187.255 người.
Với vị trí địa lý rất thuận lợi, là cửa ngõ của thủ đô Hà Nội, thuận tiện về đường thủy, đường bộ, đường hàng không nên Mê Linh được quy hoạch là vùng phát triển kinh tế trọng điểm của Tỉnh Vĩnh Phúc trước đây cũng như Thành phố Hà Nội ngày nay. Với điều kiện tự nhiên và xã hội thuận lợi, Huyện Mê Linh có tiềm năng rất lớn đề phát triển kinh tế xã hội theo hướng công nghiệp, dịch vụ và đô thị. Huyện đã xây dựng khu công nghiệp. Khu Công nghiệp Quang Minh là khu Công nghiệp đã được xây dụng hoàn thiện với diện tích khoảng 400ha.
Xuất phát tù’ yêu cầu nền kinh tế và thực hiện chiến lược phát triển mạng lưới của Ngân hàng Công thương Việt Nam. Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Quang Minh được thành lập từ tháng 08 nãm 2004 hoạt động theo mô hỉnh chi nhánh cấp 2 trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Vĩnh Phúc. Sau hai năm hoạt động, đến tháng 08 nãm 2006 được nâng cấp thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam. Từ ngày 01/08/2009 đổi
tên từ Ngân hàng Công thương Việt Nam - chi nhánh khu công nghiệp Quang Minh thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh.
Đóng trên địa bàn Huyện Mê Linh, một trong những huyện kinh tế trọng điểm, tuy có tiềm năng phát triển nhưng trước mắt còn nhiều khó khăn. Các công ty trong khu công nghiệp mới bước đầu đi vào hoạt động sau quá trình đầu tư xây dựng, vấn đề tài chính là bài toán hóc búa với Chi nhánh trong việc quyết định tài trợ vốn. Đặc biệt ngày nay sự cạnh tranh quyết liệt của nhiều TCTD khác như BIDV, Agribank, Techcombank, SHB... thì việc phát triển rộng với an toàn là bài toán khó khăn cho Chi nhánh.
Với đội ngũ trẻ, được đào tạo tốt, đang tràn đầy nhiệt huyết cùng với chiến lược phát triền thị trường và phát triển thương hiệu đúng hướng và đã giúp cho Chi nhánh vượt qua khó khăn, vươn lên mạnh mẽ và phát triển vững chắc.
Chi nhánh luôn chú ý phong cách giao dịch, nhiệt tình với khách hàng, coi công việc của khách hàng là cùa mình, thành công của khách hàng cũng chính là thành công của mình. Chi nhánh còn tích cực chuyển hướng hoạt động kinh doanh, từng bước cơ cấu lại dư nợ tín dụng, tăng dần tỉ trọng cho vay trung và dài hạn, mở rộng đối tượng cho vay là các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp nước ngoài, cho vay tiêu dùng, cho vay các dự án lớn như kinh doanh vận tải, nhà hàng, khách sạn...
Xuất phát từ thực tế trong KCN Quang Minh, các doanh nghiệp rất cần vốn hoạt động và xây dựng nhà xưởng, do đó nhu cầu về tín dụng rất cao. Do vậy, Chi nhánh luôn cố gắng có thể đáp ứng kịp nguồn vốn hoạt động của doanh nghiệp trên cơ sở tăng trưởng tín dụng an toàn và bền vững.
r
3.1.2 Cơ câu tô chức
So’ đô 3.1. Co’ câu tô chức Vietinbank Quang Minh
Mô hình tổ chức bộ máy của Vietinbank Quang Minh theo cơ cấu quản lý hỗn hợp, vừa quản lý trực tuyến vừa quản lý chức năng nhằm phát huy tối đa trí tuệ tập thể nhung vẫn phân định rõ chức năng, nhiệm vụ của từng phòng ban.
Tổng số lao động tại Vietinbank Quang Minh gồm 108 người, trong đó: - về giới tính: số lượng nữ là 72 cán bộ; số lượng nam là 36 cán bộ.
- về thời hạn hợp đồng: 103 cán bộ có hợp đồng lao động từ 1 năm trở lên; 5 cán bộ khoán gọn
- về học vấn: số tiến sĩ: 01; số thạc sĩ: 30; số đại học: 71 và cao đẳng: 01
Chức năng và nhiệm vụ của các Phòng, tổ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh thực hiện theo quyết định số 1289/QĐ-HĐQT- NHCT1.1 ngày 23/12/2016 của Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP
Công thương Việt Nam “V/v Ban hành Quy định Chức năng Nhiệm vụ các Phòng,
Tổ thuộc Chỉ nhánh hỗn hợp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam” và Quyết
định sô 839/2017/QĐ-HĐQT-NHCT1.1 ngày 15/11/2017 của Chủ tịch Hội đông Quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam “F7v Ban hành Quy định chức
năng, nhiệm vụ của Phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam”.
5. ĩ, 3 Các dịch vụ cung cấp
Ngân hàng TMCP Công thương Quang Minh cung cấp đầy đủ các dịch vụ được phép của tố chức tài chính, bao gồm:
Nghiệp vụ Mô tả nghiệp vụ Phòng/ban thực hiện
Hoạt động huy động vốn
Nhận tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và dân cư; Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng
VNĐ và ngoại tệ với nhiều sản phẩm phong phú: Tiết kiệm tích luỹ, Tiết kiệm gửi góp...
- Ban Giám đốc
- Toàn bộ các phòng
Hoạt động cho vay Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ; Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ; Tài trợ xuất, nhập khẩu;
Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn
dài; Thấu chi, cho vay tiêu dùng;
- Phòng KHDN - Phòng Bán lẻ - Các Phòng Giao dich• Hoạt động tài trợ thương mại Phát hành bảo lãnh, thư tín dụng nhập khẩu (L/C), thư tín dụng xuất khẩu,
chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất, bao thanh toán; nhờ thu xuất, nhập khẩu; nhờ thu hối phiếu trả ngay và nhờ thu
chấp nhận hối phiếu.
- Phòng KHDN - Phòng Bán lẻ
- Các phòng Giao diche
Chuyển tiền trong nước và quốc tế
Chuyển tiền nhanh Western Union; Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc; Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM; Chi trả kiều
- Phòng Kế toán
- Các phòng Giao dich•
3.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Quang Minh giai đoạn 2015-2020:
Nghiệp vụ Mô tả nghiệp vụ Phòng/ban thực hiện
hối...
Ngân quỹ Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ... Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá.
- Phòng Kế toán
- Phòng Ngân quỹ
Hoạt động thẻ Cung cấp các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ tài chính cá nhân. - Bộ phận thẻ - Các phòng Giao dich• Dịch vụ ngân hàng điên tử•
Cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử như quản lý tài khoản qua mạng internet, chuyển tiền qua tài khoản trên internet, qua điện thoại.
- Toàn bộ các phòng trong Vietinbank Quang Minh.
3.1.4.ĩ. Hoạt động huy động vôn
Trong thời gian 5 năm từ 2015 - 2020, Vietinbank Quang Minh đã bám sát theo định hướng chủ trương cũng như sự chỉ đạo của ngành về công tác nguồn vốn, Vietinbank Quang Minh đã giao kế hoạch cụ thể chi tiết đến các phòng, tổ triển khai công tác huy động vốn.
Các chỉ tiêu huy động được phân bổ đa chiều theo kỳ hạn bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn; theo đối tượng gồm tiền gửi khách hàng doanh nghiệp lớn, tiền gửi khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, tiền gứi khách hàng FDI, tiền gửi cá nhân và doanh nghiệp siêu vi mô, tiền gửi định chế tài chính.
Hoạt động huy động vốn có thể được xem là điểm mạnh cua Vietinbank Quang Minh và luôn đem lại lợi nhuận nhiều nhất trong cơ cấu lợi nhuận. Vietinbank Quang Minh cũng đã đạt nhiều giải thưởng về tăng trưởng nguồn tiền gửi binh quân và cuối kỳ trong toàn hệ thống. Công tác huy động được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh
ĐVT: Tỷ đồng
1---V
STT Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Kế hoach• Thưc• hiên• Kế hoach• Thưc• hiên• Kế hoach• Thưc• hiên• Kế hoach• Thưc• hiên• Kế hoach• Thưc• hiên• 1 Khách hàng doanh nghiệp 3,561 3, 680 4, 650 4, 704 5,256 5,334 5,145 5, 742 6,165 6,888
Tăng trưởng về quy mô (%) 103 101 101 112 112
Tăng trưởng về tốc độ ( %) 47 28 13 8 20
2
Khách hàng cá nhân 1,850 1,860 2,500 2,513 2,694 2, 734 2,972 3,316 3,374 3, 770
Tăng trưởng về quy mô (%) 101 101 101 112 112
Tăng trướng về tấc độ ( %) 33 35 9 21 14
3
Tồng huy động 5,411 5,540 7,150 7,217 7,950 8,068 8,117 9,058 9,539 10,658
Tăng trưởng về quy mô (°/o) 102 101 101 112 112
Tăng trường về tốc độ ( %) 42 30 12 12 18
Nguôn: Báo cáo kêt quả kinh doanh Vietinbank Quang Minh
Qua bảng hoạt động nghiệp vụ huy động vôn tại Vietinbank Quang Minh trong giai đoạn 2016-2020 có thế thấy lượng vốn huy động đã có sự tăng trưởng vượt bậc. Tốc độ tăng trưởng về quy mô thường xuyên vượt chỉ tiêu được giao. Không chỉ tăng về quy mô, nguồn vốn còn thể hiện sự tăng trưởng về giá trị tuyệt đối hay nói cách khác, mức tăng trưởng về tốc độ thường xuyên duy trì ở mức trên 10%. Sau 5 năm, nguồn vốn binh quân đã tăng 5.118 tỷ đồng, tương đương mức tăng trưởng 192% so với năm 2013.
Mức tăng trưởng trên cho thấy hoạt động huy động vốn tại Vietinbank Quang Minh có chất lượng rất cao và bền vững, không chỉ tăng trưởng ở khách hàng hiện hữu mà còn tăng trưởng thêm nhiều khách hàng mới. Nhiều phòng thực hiện nghiệp vụ huy động tốt như Phòng KHDN FD1, Phòng Giao dịch Thăng Long Quang Minh, Phòng Giao dịch Đại Thịnh.
□ Kế hoạch □ Thực hiện
Biểu đồ 3.1: Quy mô huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh
Nguồn Báo cáo kết quả kinh doanh Vietinbank Quang Minh
3. ỉ.4.2. Hoạt động cho vaỵ
Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó tố chức tín dụng giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền đề sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thoa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.
Theo đó, Ngân hàng sẽ thực hiện tài trợ cho người vay vốn nhằm thực hiện kinh doanh, đầu tư hoặc tiêu dùng trên nguyên tắc cỏ hoàn trả cả gốc và lãi. Hoạt động kinh doanh cho vay của Vietinbank Quang Minh tương đối đa dạng về đối tượng cũng như loại hình doanh nghiệp được tài trợ.
Bảng 3.2: Tình hình dư nọ’ của Ngân hàng TMCP Công thưong Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh
ĐVT: Tỷ đồng
5--- ---"---- V
STT Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 20148 Năm 2019 Năm 2020
Kế hoach• Thưc• hiên• Kế hoach• Thue• hiên• Kế hoach• Thue• hiên• Kế hoach• There• hiên• Kế hoach• Thưc♦ hiên• 1 C7zơ vay các TCKT 1,674 1,670 1,750 1,782 1,810 1,777 1,907 2,039 2,100 2,194
Tăng trưởng về quy mô (%) 99.8 101.8 98.177 106.92 104.48 Tăng trưởng về tốc độ ( %) 19.5 6.7 -0.3 14.7 7.6
2
Cho vay KHCN 492 500 600 610 690 710 780 791 900 921
Tăng trưởng về quy mô (%) 101.6 101.7 102.9 101.41 102.33 Tăng trường về tốc độ ( %) 26.3 22 16.4 11.4 16.4
3
Tổng dư nợ 2,166 2,170 2,350 2,392 2,500 2,487 2,687 2,830 3,000 3,115
Tăng trưởng về quy mô (%) 100.2 101.8 99.48 105.32 103.83 Tăng trường về tốc độ ( %) 21 10.2 4.0 13.8 10.1
Nguôn: Báo cáo kêt quả kỉnh doanh cùa Vietinhank Quang Minh
Mức tăng trưởng của dư nợ cho vay thâp hơn mức tăng trưởng do đặc diêm địa lý của Vietinbank Quang Minh nằm ở địa bàn tương đối khó khăn trong việc phát triển khách hàng. Địa bàn huyện Mê Linh là địa bàn thuần nông với lĩnh vực chính là trồng hoa và nông sản nên nhu cầu cấp tín dụng nhiều về số lượng nhưng giá trị tương đối thấp. Ngoài ra vị trí trụ sở chính cũng cách xa văn phòng và trụ sở chính của các tập đoàn, tổng công ty nên mặc dù số lượng khách hàng khá lớn nhưng mức tăng trưởng dư nợ chưa tương ứng.
Trên thực tế, Vietinbank Quang Minh cũng chỉ tập trung vào khách hàng vừa và nhở và khách hàng cá nhân là những phân khúc khách hàng mang lại hiệu quả
Biểu đồ 3.2. Tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh
Nguồn: Báo cảo kết quả kình doanh Vietinbank - Chi nhánh Quang Minh 3.1.4.3. Hoạt động dịch vụ
Bên cạnh hoạt động kinh doanh huy động vốn và cấp tín dụng, một trong những mảng có đóng góp lớn vào lợi nhuận từ các hoạt động dịch vụ. Doanh thu từ
dịch vụ cũng là một trong những chủ điểm trọng tâm mà Ngân hàng TMCP Công
thương Việt Nam cũng như Vietinbank Quang Minh hướng tới. Phí thu từ hoạt động cung cấp dịch vụ gồm các khoản phí thu được từ dịch vụ giao dịch tại quầy, dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ tài trợ thương mại, dịch vụ thẻ và các dịch vụ tư vấn khác.
Trong cơ cấu lợi nhuận, lợi nhuận từ dịch vụ mang tính ốn định hơn dịch vụ cho huy động vốn và dịch vụ cho vay do chịu ít sự tác động của nền kinh tế hơn và có độ nhạy thấp hơn. Dịch vụ cũng có độ rủi ro thấp hơn so với hoạt động tài trợ vốn. Bên cạnh đó, việc cung ứng dịch vụ cũng là cơ sở đánh giá mức độ quan hệ toàn diện của khách hàng đối với tố chức cung ứng dịch vụ. Theo thống kê tháng
10-tháng 11/2018 cùa trung tâm công nghệ thông tin Vietinbank khi có sự thay đối lãi suất thi 70% số lượng khách hàng rời đi là những khách hàng chỉ sử dụng tối đa 02 sản phẩm. Với đặc điểm giao dịch từ xa và giao dịch chủ động của sản phẩm dịch vụ cũng cho phép ngân hàng sử dụng tối thiếu nhân lực và tận dụng hết thế mạnh công nghệ đang có, chính vì vậy, mảng dịch vụ đang chịu sự cạnh tranh gay gắt hơn bao giờ hết. Hơn thế nữa, tại các nước phát triển, khoảng 90% lợi nhuận chủ yểu đến từ hoạt động cung ứng dịch vụ thay vì hoạt đồng cung cấp tín dụng đơn thuần.
Các hoạt động cung ứng dịch vụ tại Ngân hàng Quang Minh bao gồm
- Thanh toán chuyền tiền là dịch vụ truyền thống của ngân hàng và luôn đạt doanh số cao nhất. Những năm gần đây Vietinbank Quang Minh liên tục mờ rộng và đa dạng hóa, nâng cao chất lượng dịch vụ, cơ cấu thu dịch vụ theo từng mảng đã có sự chuyển dịch. Đặc biệt mảng dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử từ mức tỷ trọng là 30% năm 2016 đến năm 2020 đã lên đến 40% tổng thu dịch vụ toàn chi nhánh.
- Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử: Internet banking, SMS banking...là những dịch vụ hiện đại mà Vietinbank Quang Minh đã cung cấp cho khách hàng.