a. Tư cách và năng lực pháp lý/pháp nhân, năng lực điều hành và quản lý sản xuất kinh doanh của khách hàng.
- Đánh giá lịch sử hoạt động của khách hàng: đánh giá chung về khả năng hiện tại cũng như tính cạnh tranh của doanh nghiệp trong tương lai để biết liệu công ty có thể đứng vững trước những biến động của thị trường cũng như khả năng mở rộng hoạt động trong thời gian tới.
- Đánh giá tư cách và năng lực pháp lý của khách hàng.
- Đánh giá mô hình tổ chức, bố trí lao động của doanh nghiệp.
- Đánh giá năng lực quản trị điều hành của Ban lãnh đạo: trình độ chuyên môn, kinh nghiệm quản lý, uy tín của người ra quyết định.
b. Đánh giá tình hình, kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng
- Kiếm tra sự phù hợp của ngành nghề ghi trong ĐKKD với ngành nghề kinh doanh hiện tại, phù hợp với dự án, phương án dự kiến vay vốn.
- Các sản phẩm, dịch vụ chủ yếu của doanh nghiệp.
- Vị thế, danh tiếng và uy tín của khách hàng trên thị trường. - Các đối thủ cạnh tranh của khách hàng.
- Đánh giá năng lực sản xuất: thực trạng của máy móc thiết bị, nhà xưởng, công nghệ sản xuất hiện tại, công suất hoạt động, chất lượng sản phẩm.
- Đánh giá khả năng cung cấp nguyên vật liệu và các yếu tố đầu vào.
- Sản lượng và doanh thu: Những thay đổi về sản lượng và doanh thu theo năm về số lượng và giá trị; những thay đổi về doanh thu.
Đánh giá phương thức tiêu thụ và mạng lưới sản phẩm.
c. Thẩm định tình hình tài chính của khách hàng
- Kiểm tra tính khớp đúng, hợp lý của báo cáo tài chính: - Báo cáo tài chính có đầy đủ không, đã được kiểm toán chưa - Kiểm tra bảng cân đối kế toán
- Kiểm tra Báo cáo kết quả kinh doanh
Phân tích tài chính khách hàng: Một số chỉ tiêu phân tích tài chính khác
hàng như:
- Chỉ số về khả năng sinh lời - Nhóm chỉ tiêu hoạt động - Chỉ tiêu về tăng trưởng
- Chỉ số về khả năng thanh toán
- Nhóm chỉ tiêu về cân nợ và cơ cấu tài sản, nguồn vốn
d. Phân tích quan hệ tín dụng của khách hàng với ngân hàng
- Phân tích quan hệ giao dịch của khách hàng với LienVietPostBank trong tất cả các loại sản phẩm trong kỳ vừa qua.
- Xem xét quan hệ tín dụng của khách hàng với các tổ chức tín dụng khác. - Đánh giá lợi ích trong mối quan hệ với khách hàng, tính toán lợi nhuận đối
với LienVietPostBank.