y m nh vi c gi i quy t n t n ng
Các NHTM c n kh n trương rà soát l i tình hình n quá h n, phân lo i n quá h n theo thành ph n kinh t .
- X lý n x u b ng ngu n v n d phòng r i ro gi m s n quá h n t n
ng lâu ngày.
- Khai thác tài s n th ch p, tài s n thu ư c sau các v án dư i hình th c cho thuê, bán, ư a vào s d ng các tài s n mà ngân hàng ang c n.
- Các NHTM c n th c hi n vi c mua bán n v i các công ty mua bán n và tài s n do Chính ph thành l p, có quy mô l n, ti m l c tài chính m nh, hoàn toàn
c l p v i ngân hàng, h tr trong vi c x lý n x u.
- Ch ng khoán hóa các kho n n . Khi th c hi n vi c ch ng khoán hóa m t kho n n thì kho n n này s ư c lo i ra kh i b ng cân i k toán, t ó t ng cư ng ch t lư ng tài s n có. Thông thư ng, kho n n này có th ư c chuy n sang m t công ty qu n lý n , thì ngân hàng ph i g p nhi u kho n n l i v i nhau, trong ó có c n x u và n có ch s an toàn tín d ng cao d dàng ư a các kho n n này n ư c v i nh ng nhà u tư.
Nâng cao ch t l
ng tài s n và ch t l ng tín d ng
Song song v i vi c x lý n t n ng, thì vi c nâng cao ch t lư ng tín d ng nói riêng, tài s n nói chung là m t vi c làm r t quan tr ng h n ch s phát sinh các kho n n không sinh l i. M t s g i ý có th áp d ng như sau:
- Chu n m c hóa nh ng hư ng d n chi ti t v quy trình th m nh, ch m i m tín d ng, xét duy t cho vay phù h p v i chu n m c qu c t và c n ph i giám sát t t vi c th c hi n các chu n m c m b o tính hi u qu c a ch t lư ng tín d ng. i u này liên quan n vi c nâng cao ch t lư ng c a công tác ki m soát n i b thông qua vi c ki m tra tính tuân th các quy trình, các th t c ã ra.
- Các NHTM c n thư ng xuyên và ch ng rà soát l i danh m c cho vay và dư n cho vay theo thành ph n kinh t cơ c u l i n cho h p lý. Tránh cho vay t p trung quá nhi u vào m t l nh v c ho c m t doanh nghi p nào ó, c n a d ng hóa lo i hình cho vay và a d ng hóa l nh v c u tư, gi m thi u r i ro có th x y ra.
- C n xem xét l i s lư ng và trình i ng cán b th c hi n công tác tín d ng, tránh tình tr ng quá t i công vi c d d n n s c u th trong th m nh và
nghi p v cho các cán b tín d ng và nâng cao ch t lư ng h th ng qu n lý, báo cáo thông tin khách hàng c ng là m t y u t góp ph n nâng cao ch t lư ng th m nh và xét duy t tín d ng, h n ch r i ro.
- C n nghiên c u tình hình kinh t - xã h i, theo dõi thư ng xuyên di n bi n tình hình tài chính ti n t nh m m c ích xây d ng chính sách cho vay h p lý, k p th i, m b o an toàn, hi u qu cho ho t ng c a ngân hàng. C ng như ph i luôn n m b t k p th i và chính xác nh ng thông tin r i ro v khách hàng, ư a ra quy t nh cho vay úng n thông qua Trung tâm tín d ng, báo cáo tài chính, báo cáo ki m toán, các h i ngh khách hàng ho c thông tin t các ngân hàng b n.
• T ng c ng công tác qu n tr r i ro
Trong ho t ng ngân hàng, l i nhu n t ho t ng tín d ng chi m t tr ng ch y u trong thu nh p c a ngân hàng. Tuy nhiên, ho t ng này luôn ti m n r i ro cao, là do h th ng thông tin thi u minh b ch và không y , trình qu n tr r i ro còn nhi u h n ch , tính chuyên nghi p c a cán b ngân hàng chưa cao,... Vì v y, vi c t ng cư ng công tác qu n tr r i ro là vô cùng quan tr ng. Gi i pháp qu n tr r i ro t t là:
- Nâng cao ch t lư ng i ng c ng như hi u qu ho t ng c a y ban qu n lý tài s n N - Có (ALCO Committee) và H i ng tín d ng; Ban i u hành ph i giám sát ch t ch và theo dõi thư ng xuyên vi c th c thi các chính sách, các quy trình ki m soát r i ro c a y ban ALCO và H i ng tín d ng.
- Xây d ng và hoàn thi n h th ng qu n tr r i ro tín d ng trên cơ s các chu n m c qu c t (Basel I hay Basel II) là vi c c n thi t ph i làm. Th c hi n phân
tách các phòng ban theo t ng ch c n ng bán hàng, ch c n ng th m nh, qu n lý r i ro tín d ng và ch c n ng qu n lý n . Các b ph n này làm vi c c l p, m b o tính khách quan và phân tán r i ro. ng th i, phân quy n h n m c tín d ng cho t ng cán b d a vào n ng l c, trình chuyên môn c a cán b ó. Vi c phân nh rõ ch c n ng, nhi m v và trách nhi m pháp lý c a b ph n quan h khách hàng,
qu n lý r i ro tín d ng và qu n lý n s m b o tính công b ng trong ánh giá ch t
lư ng công vi c c a cán b các b ph n.
- C n xây d ng i ng cán b qu n lý r i ro tín d ng có kinh nghi m, có ki n th c và có kh n ng nh y bén khi xem xét, ánh giá các xu t tín d ng. C n xây d ng h th ng tiêu chu n i v i cán b r i ro tín d ng như: Trình chuyên môn, kinh nghi m th c t , ã tr i qua th i gian công tác t i b ph n quan h khách hàng. Qua ó, s giúp cho i ng cán b qu n lý r i ro tín d ng có trình , kinh nghi m x lý nhanh chóng, hi u qu , th n tr ng h p lý trong quá trình phân tích, th m nh và giám sát tín d ng.
Tóm l i, vi c th c hi n mô hình qu n tr r i ro tín d ng có hi u qu và phù h p v i i u ki n Vi t Nam là m t òi h i b c thi t h n ch r i ro trong ho t ng tín d ng tín d ng, hư ng n các chu n m c qu c t trong qu n tr r i ro và phù h p v i môi trư ng h i nh p.