- Kết quả cho vay giai đoạn 1997 – 2005:
3.3.1.Cỏc giải phỏp tạo lập về nguồn vốn
Đối với hoạt động tớn dụng NHNo&PTNT Quảng Nam, căn cứ nhu cầu vốn phục vụ cho sự nghiệp phỏt triển kinh tế - xó hội núi chung và kinh tế nụng nghiệp nụng thụn Quảng Nam núi riờng, để cú cỏc giải phỏp tạo lập về nguồn vốn bổ sung cho hoạt động tớn dụng.
Vấn đề đặt ra ở đõy khụng phải chỉ bằng mọi cỏch huy động cho được cỏc nguồn vốn mà cũn phải coi trọng sử dụng nguồn vốn ấy cho nhu cầu tớn dụng sao cho cú hiệu quả nhằm đạt được chiến lược phỏt triển kinh tế xó hội đề ra, điều này đũi hỏi NHNo&PTNT Quảng Nam phải cú chớnh sỏch huy động vốn phự hợp với khả năng phỏt triển của nền kinh tế, tập quỏn tiờu dựng và tiết kiệm hiệu quả của nhõn dõn địa phương.
Chiến lược tăng trưởng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Quảng Nam 2006 – 2010 tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn là 18%, trong năm 2006 là 1890 tỷ đồng, tăng 28,86% so với năm trước, chiếm tỷ trọng 60% tổng nguồn vốn huy động tại địa phương.
Nguồn vốn huy động ngoại tệ tăng 30%, số dư nguồn vốn ngoại tệ đến cuối năm 2006 đạt 35 tỷ đồng VND quy đổi, tăng 40% so với năm trước. Để đỏp ứng nhu cầu vốn tớn dụng cho sự nghiệp phỏt triển kinh tế - xó hội địa phương thỡ từ năm 2006 – 2010 và những năm tiếp theo thỡ bỡnh quõn hằng năm NHNo&PTNT Quảng Nam phải đảm bảo mức tăng trưởng là 30% vốn huy động từ dõn cư cụ thể là: - Năm 2006: 1.015.000 triệu đồng - Năm 2007: 1.320.000 triệu đồng - Năm 2008: 1.715.000 triệu đồng - Năm 2009: 2.230.000 triệu đồng - Năm 2010: 2.900.000 triệu đồng
Để thực hiện tốt mục tiờu huy động vốn tại chỗ trong địa bàn dõn cư cần phải thực hiện một số giải phỏp sau đõy:
* Nõng cao uy tớn của NHNo&PTNT Quảng Nam
- Sự thành lập của hơn 10 năm đổi mới là kết quả của sự phấn đấu lõu dài, bền bỉ trước mụi trường kinh tế xó hội, gúp phần đắc lực vào sự nghiệp cụng nghiệp húa, hiện đại húa và chớnh uy tớn đó gúp phần quyết định sự thành cụng trong kinh doanh của NHNo&PTNT trong những năm qua.
Khụng ngừng nõng cao uy tớn là tiền đề cho NHNo&PTNT Quảng Nam phỏt triển bền vững trong mụi trường cú sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa cỏc ngõn hàng thương mại, NHNo&PTNT Quảng Nam chỉ cú thể thu hỳt được nhiều vốn khi khỏch hàng tin tưởng rằng: tiền gữi của họ tại NHNo&PTNT an toàn, thuận tiện khi rỳt cũng như khi gởi, cú lợi ớch thiết thực, ngõn hàng thực sự là người thủ quỹ tốt của khỏch hàng, tiền gửi của
khỏch hàng được giữ bớ mật, tiền gởi vào ngõn hàng bao giờ cũng cú ớch lợi hơn tiền để cất ở nhà vỡ an toàn và sinh lời, và khi khỏch hàng nhận tiền ra đảm bảo cỏc loại tiền đủ tiờu chuẩn lưu thụng với thỏi độ õn cần cởi mở, tạo tõm lý thỏa mỏi cho khỏch hàng đi đụi với sự khuyến khớch bằng vật chất như khen thưởng, tặng quà vào cỏc ngày lễ, tết, sinh nhật, thăm viếng khi ốm đau… Đặc biệt là gửi tiền dự thưởng bằng vàng 3 chữ A để tạo lập và mang lại giỏ trị tinh thần và sự gắn bú, uy tớn cỏc người gởi với ngõn hàng.
* Nõng cao tiện ớch cho khỏch hàng:
Khỏch hàng giao dịch tiền gởi của ngõn hàng gồm cỏc doanh nghiệp cú họat động kinh doanh, tài khoản tiền gửi thường xuyờn hoạt động gửi, rỳt tiền, chuyển tiền thanh toỏn, loại khỏch hàng này họ ớt quan tõm đến lói suất mà quan tõm đến chất lượng dịch vụ và phong cỏch phục vụ của nhõn viờn ngõn hàng. Đối với khỏch hàng là cụng nhõn viờn chức thường quan tõm đến lói suất, hay khỏch hàng là hộ sản xuất, cỏc nhà đầu tư, ngoài lói suất ra họ cũn quan tõm đến tớnh đơn giản, thuận tiện của cỏc của cỏc sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng nờn cần đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn tại khu vực dõn cư và vốn ngắn hạn, tập trung tại cỏc doanh nghiệp. Khai thỏc triệt để cỏc lợi thế màng lưới rộng khắp của NHNo&PTNT Quảng Nam, cũng như thực hiện đầy đủ cỏc cam kết để thu hỳt, tăng nhanh nguồn vốn ủy thỏc trong nước, nước ngoài đối với nội tệ cũng như ngoại tệ bằng việc huy động tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn, cú kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm bậc thang hưởng lói suất bậc thang theo thời gian gửi và hưởng lói suất bậc thang theo lũy tiến của số dư tiền gửi, hỡnh thức huy động tiền quĩ tiết kiệm gửi gúp. Tựy theo tỡnh hỡnh kinh tế cú thể triển khai tiết kiệm hưu trớ, tiết kiệm an ninh, tiết kiệm học đường, tiền gữi tiết kiệm dự thưởng, phỏt hành giấy tờ cú giỏ ngắn hạn và dài hạn và cỏc hỡnh thức huy động khỏc nhau như tăng cỏc tiện ớch trong lĩnh vực thanh toỏn, trờn cơ sở mở rộng cỏc hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt nhất là việc triển khai sử dụng rộng rói
trong hệ thống lắp đặt cỏc mỏy rỳt tiền tự động ATM, cỏc loại thẻ điện tử visacard, thẻ tớn dụng quốc tế, creditcard (thẻ tớn dụng), mastercard… của hệ thống NHNo&PTNT và dần mở rộng kết nối cựng với cỏc ngõn hàng khỏc ngoài hệ thống NHNo&PTNT để tạo thuận lợi cho khỏch hàng sử dụng thẻ ATM và mở rộng việc dựng thẻ để thanh toỏn cỏc húa đơn điện, nước, bảo hiểm chi trả lương cho người lao động qua thẻ. Dịch vụ ATM cú khả năng đỏp ứng cỏc nhu cầu rỳt tiền cho khỏch hàng mọi lỳc mọi nơi, việc lắp đặt mỏy ATM tại nhiều địa điểm khỏc nhau khụng phụ thuộc vào địa điểm cỏc chi nhỏnh ngõn hàng và họat động liờn tục 24/24 sẽ tạo điều kiện thuận lợi, trong việc thỏa món cỏc nhu cầu sử dụng tiền mặt khi khỏch hàng dựng thẻ. Hệ thống ATM sẽ khuyến khớch khỏch hàng mở tài khoản tại ngõn hàng, gửi tiền mặt vào ngõn hàng và sử dụng thẻ ATM để giao dịch, trờn cơ sở đú sẽ huy động được khối lượng lớn về nguồn vốn cho nhu cầu mở rộng cụng tỏc tớn dụng nhất là tớn dụng phục vụ cho nụng nghiệp và nụng thụn.
Đi đụi với việc đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn và mở rộng cụng tỏc thanh toỏn thể hiện việc hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng là cực kỳ quan trọng trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế. Thực tiễn cho thấy yờu cầu hiện đại húa cụng tỏc thanh toỏn là phải trang bị cụng nghệ thớch hợp theo bước đi và sự phỏt triển của ngõn hàng nụng nghiệp để vừa khụng để gõy ựn tắc vào những thời điểm cao điểm, vừa tận dụng được những cụng dụng tiềm tàng của cỏc thiết bị để tối đa húa sự thỏa món cỏc nhu cầu của mọi khỏch hàng trong mọi trường hợp, đú được xem như là vấn đề chủ đạo trong hiện đại húa cụng tỏc ngõn hàng núi chung và trong cụng tỏc thanh toỏn núi riờng, phải đặt ưu tiờn hàng đầu là thỏa món những nhu cầu trước những khỏch hàng đa dạng, phức tạp, đũi hỏi cao về độ chớnh xỏc, an toàn và tốc độ xử lý cao, trỏnh được sự rủi ro. Làm tốt được vấn đề này, sẽ làm tăng thờm khối lượng khỏch hàng, gia tăng khối lượng mún giao dịch sẽ làm tăng trưởng nguồn vốn đỏng kể trong thanh toỏn.
- Tiếp tục mở rộng mạng lưới huy động vốn.
Tuy nhiờn hiện nay NHNo&PTNT Quảng Nam đó cú 29 chi nhỏnh cấp 2, 7 chi nhỏnh cấp 3 và 7 phũng giao dịch điều đú vẫn chưa đỏp ứng được so với yờu cầu cho cụng tỏc huy động vốn, trực tiếp đi đến từng xó, thụn, hộ sản xuất, kinh doanh cú tiềm năng về vốn, kết hợp lồng ghộp sinh họat của cỏc tổ chức của cỏc đoàn thể để tuyờn truyền cỏc chủ trương chớnh sỏch của Đảng, Nhà nước, của ngành để giới thiệu cỏc hỡnh thức huy động vốn, lói suất, cỏc tiện ớch đối với người gửi tiền đồng thời kốm theo đú là sự khuyến khớch lợi ớch vật chất và tinh thần đối với người gửi tiền thường xuyờn, lớn và chớnh sỏch khuyến mói đối với khỏch hàng truyền thống để nhằm giữ khỏch hàng, nắm chắc những khỏch hàng cú thu nhập ổn định thường xuyờn và kịp thời tiếp thị vận động những khỏch hàng cú thu nhập theo thời vụ bất thường để tiếp cận huy động vốn được hiệu quả cao, bố trớ thời giờ làm việc ở từng nơi, từng vựng phự hợp với điều kiện và xu hướng kinh doanh của khỏch hàng cũng như của ngõn hàng trong cơ chế thị trường.
- Cần cải tiến thủ tục, lề lối làm việc: trong xu hướng cải cỏch hành chớnh theo hướng một cửa thỡ việc hoàn thành cỏc giao dịch của khỏch hàng với ngõn hàng là đũi hỏi cấp thiết làm sao cho nhanh gọn khụng qua nhiều tầng cấp để tiết kiệm thời gian cho ngõn hàng và khỏch hàng trong một quan hệ gữi cũng như rỳt tiền hoặc trong thanh toỏn và trong tớn dụng ngõn hàng núi chung, trong lề lối làm việc trước hết cần quỏn triệt đến tất cả cỏn bộ viờn chức về tầm quan trọng của cụng tỏc huy động nguồn vốn, xỏc định đõy là nhiệm vụ trọng tõm là cơ sở, là điều kiện đầu tiờn để mở rộng tớn dụng, cho nờn phong cỏch và lề lối làm việc với phương chõm “muốn hoạt động kinh doanh tốt trước hết phải phục vụ khỏch hàng thật tốt”.
Túm lại: vốn đầu tư cho cụng nghiệp húa, hiện đại húa nụng nghiệp,
nụng thụn là vấn đề bức thiết chung của nền kinh tế, nhất là đối với NHNo&PTNT hoạt động trờn địa bàn nụng thụn chủ yếu là kinh tế nụng
nghiệp, nhu cầu vốn lớn nhưng phõn tỏn đũi hỏi trong cụng tỏc huy động vốn phải “tớch thiểu thành đa” để tạo lập nờn nguồn vốn phục vụ cho sự nghiệp phỏt triển kinh tế nụng nghiệp và nụng thụn nhất là kinh tế nụng hộ theo hướng sản xuất hàng húa.