NHCT HY cú một chi nhỏnh cấp 2 đúng tai Thị trấn Bần Yờn Nhõn và một Phũng giao dịch Thị xó Hưng yờn.
Hiện nay, tớnh đến ngày 31/12/2005 NHCT HY cú số lượng cỏn bộ cụng nhõn viờn là 75 người. Trong đú, trỡnh độ Đại học 38 người, Cao đẳng 7 người, trung cấp 26 người, chưa qua đào tạo, trỡnh độ sơ cấp và qua bồi dưỡng nghiệp vụ là 5 người.
2.1.1.3 Chức năng của NHCT HY
NHCT HY là một doanh nghiệp nhà nước, là thành viờn của NHCT Việt Nam hoạt động theo luật DNNN, cỏc quy định của Phỏp luật và điều lệ hoạt động của NHCT Việt Nam.
Xuất phỏt từ yờu cầu khỏch quan của sự nghiệp cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ đất nước và yờu cầu tăng tốc độ phỏt triển kinh tế xó hội trong phạm vi cả nước cũng như ở tỉnh Hưng Yờn, NHCT HY luụn bỏm sỏt và cụ thể hoỏ định hướng chiến lược kinh doanh của NHCT HY đồng thời cú thay đổi cho phự hợp với đặc thự của địa phương. Trờn cơ sở đú NHCT HY đó từng bước thực hiện tốt chức năng của mỡnh đú là huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế và cho vay cỏc đối tượng cú nhu cầu về vốn và đỏp ứng được cỏc yờu cầu, quy định của Ngõn hàng.
Với phương chõm “ coi sự thành đạt của khỏch hàng là sự thành đạt của chớnh mỡnh”, khỏch hàng là bạn hàng cựng mục tiờu cựng lợi ớch, NHCT HY đó cố gắng tạo nguồn vốn vững chắc để cho vay đồng thời chỳ trọng cụng tỏc tuyờn truyền đặt ra cỏc chớnh sỏch hợp lý để khỏch hàng hiểu rừ vai trũ vị thế của NHCT HY.
Để thực hiện tốt mục tiờu kinh doanh, NHCT HY đó xõy dựng quy chế chức năng nghiệp vụ cho cỏc phũng ban, phõn cụng nhiệm vụ cho mỗi cỏn bộ rất rừ ràng cụ thể phự hợp với năng lực, gắn trỏch nhiệm cỏ nhõn với cụng việc được giao, thực hiện tốt kinh doanh đa năng tổng hợp, tiền tệ tớn dụng và dịch vụ thanh toỏn.
2.1.2 Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Cụng thươngHưng Yờn Hưng Yờn
Năm 2005 kinh tế tỉnh Hưng Yờn tiếp tục đạt mức tăng trưởng cao: tốc độ tăng trưởng GDP là 12,9%; Giỏ trị sản xuất cụng nghiệp tăng 30%; Giỏ trị sản xuất nụng nghiệp và thuỷ sản tăng 4,7%; Giỏ trị cỏc ngành dịch vụ tăng 17%; kim ngạch xuất khẩu đạt 210,5 triệu USD; thu ngõn sỏch đạt 1.250 tỷ đồng; GDP bỡnh quõn đầu người đạt 550 USD; cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tớch cực, tăng tỷ trọng cụng nghiệp và dịch vụ: cụng nghiệp – xõy dựng chiếm 38%, dịch vụ chiếm 31,5%, nụng nghiệp chiếm 30,5%. Hầu hết cỏc chỉ tiờu kinh tế đều đạt và vượt kế hoạch đề ra.
Tuy nhiờn do chịu ảnh hưởng của sự biến động thị trường thế giới, kinh tế của tỉnh Hưng Yờn cũng phải đối mặt với những khú khăn thử thỏch như: giỏ vàng, giỏ xăng dầu, phụi thộp, phõn bún tăng cao; thị trường bất động sản đúng băng; thiờn tai và dịch cỳm gia cầm bựng phỏt…đó ảnh hưởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp, chỉ số giỏ cả tăng đó tỏc động đến tõm lý của người dõn cú tiền gửi tiết kiệm .
Những yếu tố trờn đó cú ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của cỏc NHTM trờn địa bàn tỉnh Hưng Yờn.
Là một NHTM Quốc doanh cú uy tớn, được sự ủng hộ của cỏc cấp Uỷ Đảng, Chớnh quyền địa phương, sự quan tõm chỉ đạo của NHNN chi nhỏnh tỉnh Hưng Yờn và của NHCT Việt Nam, cựng với sự điều hành năng động của ban lónh đạo và sự đoàn kết nhất trớ, nỗ lực của tập thể CBCNV trong toàn Chi nhỏnh, năm 2005 chi nhỏnh NHCT HY đó phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, đưa hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh tiếp tục phỏt triển bền vững đạt hiệu quả cao.
Ngay từ những ngày đầu năm 2005 Ban lónh đạo chi nhỏnh đó tập trung chỉ đạo theo cỏc mục tiờu, giải phỏp mà hội nghị cụng nhõn viờn của Chi nhỏnh đó thảo luận đúng gúp xõy dựng, bỏm sỏt định hướng phỏt triển kinh tế của địa phương để diều hành hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh phự hợp với diễn biến của thị trường. Vỡ vậy, chi nhỏnh đó hoàn thành khỏ toàn diện cỏc chỉ tiờu kế hoạch được NHCT Việt Nam giao, cụ thể:
Bảng 1: Cỏc chỉ tiờu thực hiện kế hoạch năm 2005
STT Chỉ tiờu Đơn vị KH năm 2005 TH đến 31/12/05 %TH/KH 1 Nguồn vốn tự huy động - VND - Ngoại tệ quy VND Tỷ đồng Nt Nt 450 270 180 450,9 300,6 150,3 100,2 111,2 85,3
2 Dư nợ cho vay nền kinh tế
- VND - Ngoại tệ quy VND Tỷ đồng Nt Nt 430 390 40 452,8 404,1 48,7 105,3 103,6 121,7
3 Cơ cấu dư nợ
- CV khụng cú BĐ=TS (tối đa) - CV DNNN(tối đa) %/TDN Nt 19 10 16,7 1,4 -2,3 -8,6 4 Nợ xấu Trong đú:- Nợ nhúm 3: - Nợ nhúm 4: - Nợ nhúm 5: Triệu đ Nt Nt Nt 1.300 275 75 950 93,4 37,4 56 0 7,2 13,6 74,6 5 Xử lý TSĐB thu nợ tồn đọng t.đú: ngoại bảng Triệu đ Nt 135 135 135,4 100,2
6 Thu hồi nợ đó được xử lý
rủi ro ngoại bảng
Nt 400 269,6 67,4
7 Thu hồi cỏc khoản nợ đó
được Chớnh phủ cấp nguồn xử lý
Nt
8 Thu dịch vụ ngõn hàng Nt 1.700 1.279 75,2
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh- NHCT Hưng Yờn
So với năm 2004 hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh cú sự tăng trưởng mạnh, toàn diện ở cỏc chỉ tiờu chủ yếu sau:
Bảng 2: Cỏc chỉ tiờu chủ yếu đạt được
Stt Chỉ tiờu TH năm 2003 TH năm 2004 TH năm 2005 So sỏnh 2005/2004 Tăng, giảm % tăng giảm 1 Nguồn vốn tự huy động 304.23 0 332.25 0 450.955 +118.705 +35,7
2 Dư nợ cho vay
nền KT 296.358 377.512 452.86 4 +75.352 +19,9 3 Nợ quỏ hạn 1.135 1.377 133 -1.244 -90,3 T. đú: Nợ xấu 962 1.334 93,4 -1.240 -92,9
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh- NHCT HY
Cú thể thấy hoạt động kinh doanh của NHCT HY rất hiệu quả. So sỏnh hai năm 2004 và 2005 nguồn vốn tự huy động tăng 35,7%, dư nợ cho vay tăng 19,9%, nợ quỏ hạn giảm đỏng kể 90,3% trong đú nợ xấu giảm 92,9%.
Cụ thể kết quả hoạt động kinh doanh năm 2005 của ngõn hàng như sau.
2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn
Năm 2005, mặc dự cụng tỏc huy động vốn của chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương tỉnh Hưng Yờn cú nhiều khú khăn so với năm trước, do chỉ số giỏ cả của một số mặt hàng thiết yếu trờn thị trường tăng liờn tục đó ảnh hưởng đến tõm lý của người gửi tiền, nhiều khỏch hàng cú nguồn tiền gửi đó đầu tư vốn vào cỏc hỡnh thức khỏc như: tham gia đấu thầu đất đai hoặc mua ngoại tệ, vàng bạc đỏ quý để dự trữ…; Một số ngõn hàng thương mại cổ phần trờn địa bàn huy động vốn bằng VND và ngoại tệ với lói suất cao hơn lói suất huy động vốn của NHCT nờn đó thu hỳt nhiều khỏch hàng đến gửi tiền…Song Chi nhỏnh đó kịp thời đưa ra những giải phỏp huy động vốn cú hiệu quả cỏc dịch vụ tiện ớch của NHCT như: dịch vụ chuyển tiền kiều hối, dịch vụ chuyển tiền nhanh, ATM…đồng thời triển khai kịp thời cỏc hỡnh thức huy động vốn theo chỉ đạo của NHCT Việt Nam như: phỏt hành kỳ, phiếu, trỏi phiếu, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm cú khuyến mai… làm tốt cụng tỏc tiếp thị, nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng do đú đó đạt
được mức tăng trưởng nguồn vốn, hoàn thành được chỉ tiờu kế hoạch của NHCT Việt Nam giao.
Đến 31/12/ 2005, nguồn vốn tự huy động của ngõn hàng đạt 450,9 tỷ đồng. So với năm 2004 tăng 118,7 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng là 35,7% đạt 100,2% kế hoạch của NHCT VN giao. Nguồn vốn tự huy động chiếm 75,5%/tổng nguồn vốn ( 450,9 tỷ đồng/ 597,2 tỷ đồng). Trong đú:
* Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền:
- Nguồn vốn huy động bằng VND là 300,5 tỷ đồng. So với năm 2004 tăng 109,8 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 57,6%.
- Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ quy VND là 150,3 tỷ đồng. So với năm 2004 tăng 8,8 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 6,2 %
* Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế:
- Tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế là 145,7 tỷ đồng, chiếm 32,3%/ tổng nguồn vốn tự huy động. So với năm 2004 tăng 78,6 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 117,1%.
- Tiền gửi của dõn cư là 305,2 tỷ đồng, chiếm 67,7%/ tổng nguồn vốn tự huy động. So với năm 2004 tăng 40,1 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 15,1%.
* Nhận vốn-nộp vốn điều hoà:
Đến 31/12/2005, Chi nhỏnh nhận vốn điều hoà trong kế hoạch bằng VND là 136,3 tỷ đồng, nhận vốn tài trợ uỷ thỏc là 9,9 tỷ đồng; Nộp vốn về NHCT Việt Nam bằng ngoại tệ quy USD là 101 tỷ đồng, đảm bảo kế hoạch của NHCT Việt Nam giao.
Bảng 3: kết quả huy động vốn của NHCT HY qua cỏc năm 2003-2004-2005.
Đơn vị: Tỷ đồng Năm
Chỉ tiờu
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng NV huy động 304 100 330 100 450 100 TG cỏc TCKT 53 17,4 67 20,3 145 32,2 TG dõn cư 251 82,6 263 79,7 305 67,8
Nguồn: bỏo cỏo tổng kết năm 2005- NHCT Hưng Yờn
2.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn
Năm 2005, Chi nhỏnh tiếp tục chỳ trọng cho vay vốn ngắn hạn, cho vay cú bảo đảm bằng tài sản đối với cỏc thành phần kinh tế trờn địa bàn; chủ động tỡm cỏc dự ỏn, phương ỏn cú tớnh khả thi để đầu tư. Đến 31/12/2005 tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 452,8 tỷ đồng, tăng so với đầu năm là 75,3 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 19,9%, đạt 105,3 % KH năm của NHCT Việt Nam giao. Tốc độ tăng trưởng tớn dụng phự hợp với khả năng kiểm soỏt của Chi nhỏnh.
* Cơ cấu dư nợ theo loại tiền:
- Dư nợ cho vay bằng VND đạt 404,1 tỷ đồng. So với năm 2004 tăng 68 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 20,3%, chiếm tỷ trọng 89,2%/ tổng dư nợ.
- Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ quy VND đạt 48,7 tỷ đồng. So với năm 2004 tăng 7,2 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 17,6%, chiếm tỷ trọng 10,8%/ tổng dư nợ.
* Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay
- Dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 320,1 tỷ đồng, chiếm 70,7% / tổng dư nợ. So với năm 2004 tăng 78,2 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 32,4%.
- Dư nợ cho vay trung và dài hạn đạt 132,6 tỷ đồng, chiếm 29,3%/tổng dư nợ. So với năm 2004 giảm 2,9 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 2,2%.
- Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước đạt 6,5 tỷ đồng, chiếm 1,4%/tổng dư nợ. So với năm 2004 giảm 157,9 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 96%.
- Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài Quốc doanh đạt 234 tỷ đồng, chiếm 51,7%/tổng dư nợ. So với năm 2004 tăng 175 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 296,6%.
- Dư nợ cho vay tư nhõn cỏ thể, hộ gia đỡnh đạt 212,3 tỷ đồng, chiếm 46,9%/tổng dư nợ. So với năm 2004 tăng 58,2 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 37,7%.
- Dư nợ cho vay cú đảm bảo bằng tài sản đạt 377,2 tỷ đồng, chiếm 83,3%/tổng dư nợ. So với năm 2004 tăng 94,1 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 33,2%.
Bảng 4: Tỡnh hỡnh sử dụng vốn theo thời gian tại NHCT Hưng Yờn
Đơn vị: Tỷ đồng Năm
Chỉ tiờu
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng dư nợ 296 100 374 100 453 100 Dư nợ ngắn hạn 154 52 238 63,6 320,2 70,7
Dư nợ trung – dài hạn 142 48 136 36,4 132,8 29,3
Nguồn: bỏo cỏo tổng kết năm 2005 – NHCT HY
Nhỡn vào bảng 4 ta thấy: Dư nợ cho vay trung và dài hạn ở NHCTHY liờn tục giảm qua cỏc năm. Dư nợ cho vay ngắn hạn cú xu hướng gia tăng với tốc độ khỏ cao.
* Về chất lượng tớn dụng:
Đi đụi với việc mở rộng hoạt động tớn dụng, Chi nhỏnh rất coi trọng đến chất lượng tớn dụng, Ban lónh đạo chi nhỏnh đó tăng cường chỉ đạo cụng tỏc quản lý tớn dụng, thực hiện đỳng quy trỡnh thẩm định, kiểm tra giỏm sỏt quỏ trỡnh sử dụng vốn vay của khỏch hàng, điều hành cơ cấu đầu tư tớn dụng phự hợp với sự thay đổi của thị trường.
Đối với cỏc dự ỏn đầu tư, phương ỏn sản xuất kinh doanh mới được thẩm định chặt chẽ bằng việc nắm bắt cỏc thụng tin về thị trường, tớnh cạnh tranh của sản phẩm, tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng …để cú cỏc quyết định cho vay đỳng. Đối với cỏc dự ỏn, phương ỏn đó đầu tư: thường xuyờn
phõn tớch kết quả hoạt động kinh doanh của khỏch hàng, phõn tớch bảo đảm nợ vay để cú biện phỏp xử lý nợ kịp thời khi đơn vị gặp khú khăn.
Mỗi khoản cho vay được gắn chặt với trỏch nhiệm của từng cỏn bộ tớn dụng từ khi cho vay đến khi thu hết nợ, với việc ỏp dụng hệ số lương kinh doanh cho cỏn bộ tớn dụng theo kết quả thực hiện chỉ tiờu kế hoạch về dư nợ, về nợ quỏ hạn đó cú tỏc động tớch cực đối với cỏn bộ tớn dụng trong việc nõng cao tinh thần trỏch nhiệm và thỏi độ phục vụ khỏch hàng.
Ban lónh đạo chi nhỏnh đó chỉ đạo sỏt sao việc thu hồi nợ đến hạn, nợ quỏ hạn và nợ đó xử lý rủi ro. Hàng thỏng rà soỏt từng mún nợ quỏ hạn, phõn tớch nguyờn nhõn và tỡm giải phỏp đụn đốc khỏch hàng trả nợ, thường xuyờn kiểm điểm kết quả thu hồi nợ quỏ hạn của từng cỏn bộ tớn dụng. Do đú cỏc khoản cho vay hầu hết được thu hồi đỳng hạn, hạn chế tới mức thấp nhất nợ quỏ hạn mới phỏt sinh. Số dư nợ quỏ hạn đến 31/12/2005 chỉ cú 133 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 0,03%/tổng dư nợ, trong đú nợ xấu ( bao gồm nợ nhúm 3,4,5) là 93,4 triệu đồng. Tuy nhiờn nợ quỏ hạn cũn tiền ẩn nằm trong số dư nợ gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn nợ, đến 31/12/2005 số nợ cơ cấu lại của Chi nhỏnh là 3.247,5 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 0,71%/ tổng dư nợ, đũi hỏi Chi nhỏnh cần tập trung chỉ đạo thu hồi nợ đến hạn ngay từ đầu năm 2006.
2.1.2.3 Hoạt động Thanh toỏn quốc tế
Nhận thấy tầm quan trọng của hoạt động TTQT, chi nhỏnh đó tận dụng mọi lợi thế, khắc phục khú khăn đưa hoạt động TTQT được mở rộng cả về số lượng và chất lượng. Hiện tại chi nhỏnh NHCT Hưng Yờn vẫn được quản lý theo chương trỡnh cũ, tới thỏng 5/2006 NHCT HY sẽ thực hiện Hiện đại hoỏ theo chương trỡnh INCAS - là phần mềm quản lý tự động, điều hành vốn tập trung trong toàn hệ thống. Chắc chắn với việc sử dụng phần mềm INCAS, chất lượng hoạt động của NHCT HY sẽ được cải tiến nõng cao hơn nữa.
Hoạt động TTQT của chi nhỏnh NHCT HY đến nay vẫn đảm bảo an toàn hiệu quả và tuõn thủ nghiờm ngặt những quy định của ICC: ấn bản UCP
500, Incoterm 2000, URR 525… cựng với cỏc quy định của Phỏp luật, Chớnh phủ, Nhà nước Việt nam về quản lý ngoại hối; Chế độ hướng dẫn của NHCT Việt nam về quy trỡnh cũng như phạm vi hoạt động thanh toỏn quốc tế.
Hoạt động TTQT của Chi nhỏnh NHCT HY đó gúp phần khụng nhỏ vào kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh, tạo cho việc sử dụng nguồn vốn ngoại tệ được phỏt huy hiệu quả, tạo nguồn doanh thu đỏng kể cho chi nhỏnh. Kết quả hoạt động TTQT của NHCT HY qua cỏc năm như sau:
Bảng 5: Hoạt động TTQT của Chi nhỏnh
Đơn vị: Nghỡn USD, % Năm
Chỉ tiờu
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền