Năm 2005, Chi nhỏnh tiếp tục chỳ trọng cho vay vốn ngắn hạn, cho vay cú bảo đảm bằng tài sản đối với cỏc thành phần kinh tế trờn địa bàn; chủ động tỡm cỏc dự ỏn, phương ỏn cú tớnh khả thi để đầu tư. Đến 31/12/2005 tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 452,8 tỷ đồng, tăng so với đầu năm là 75,3 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 19,9%, đạt 105,3 % KH năm của NHCT Việt Nam giao. Tốc độ tăng trưởng tớn dụng phự hợp với khả năng kiểm soỏt của Chi nhỏnh.
* Cơ cấu dư nợ theo loại tiền:
- Dư nợ cho vay bằng VND đạt 404,1 tỷ đồng. So với năm 2004 tăng 68 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 20,3%, chiếm tỷ trọng 89,2%/ tổng dư nợ.
- Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ quy VND đạt 48,7 tỷ đồng. So với năm 2004 tăng 7,2 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 17,6%, chiếm tỷ trọng 10,8%/ tổng dư nợ.
* Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay
- Dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 320,1 tỷ đồng, chiếm 70,7% / tổng dư nợ. So với năm 2004 tăng 78,2 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 32,4%.
- Dư nợ cho vay trung và dài hạn đạt 132,6 tỷ đồng, chiếm 29,3%/tổng dư nợ. So với năm 2004 giảm 2,9 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 2,2%.
- Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước đạt 6,5 tỷ đồng, chiếm 1,4%/tổng dư nợ. So với năm 2004 giảm 157,9 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 96%.
- Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài Quốc doanh đạt 234 tỷ đồng, chiếm 51,7%/tổng dư nợ. So với năm 2004 tăng 175 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 296,6%.
- Dư nợ cho vay tư nhõn cỏ thể, hộ gia đỡnh đạt 212,3 tỷ đồng, chiếm 46,9%/tổng dư nợ. So với năm 2004 tăng 58,2 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 37,7%.
- Dư nợ cho vay cú đảm bảo bằng tài sản đạt 377,2 tỷ đồng, chiếm 83,3%/tổng dư nợ. So với năm 2004 tăng 94,1 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 33,2%.
Bảng 4: Tỡnh hỡnh sử dụng vốn theo thời gian tại NHCT Hưng Yờn
Đơn vị: Tỷ đồng Năm
Chỉ tiờu
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng dư nợ 296 100 374 100 453 100 Dư nợ ngắn hạn 154 52 238 63,6 320,2 70,7
Dư nợ trung – dài hạn 142 48 136 36,4 132,8 29,3
Nguồn: bỏo cỏo tổng kết năm 2005 – NHCT HY
Nhỡn vào bảng 4 ta thấy: Dư nợ cho vay trung và dài hạn ở NHCTHY liờn tục giảm qua cỏc năm. Dư nợ cho vay ngắn hạn cú xu hướng gia tăng với tốc độ khỏ cao.
* Về chất lượng tớn dụng:
Đi đụi với việc mở rộng hoạt động tớn dụng, Chi nhỏnh rất coi trọng đến chất lượng tớn dụng, Ban lónh đạo chi nhỏnh đó tăng cường chỉ đạo cụng tỏc quản lý tớn dụng, thực hiện đỳng quy trỡnh thẩm định, kiểm tra giỏm sỏt quỏ trỡnh sử dụng vốn vay của khỏch hàng, điều hành cơ cấu đầu tư tớn dụng phự hợp với sự thay đổi của thị trường.
Đối với cỏc dự ỏn đầu tư, phương ỏn sản xuất kinh doanh mới được thẩm định chặt chẽ bằng việc nắm bắt cỏc thụng tin về thị trường, tớnh cạnh tranh của sản phẩm, tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng …để cú cỏc quyết định cho vay đỳng. Đối với cỏc dự ỏn, phương ỏn đó đầu tư: thường xuyờn
phõn tớch kết quả hoạt động kinh doanh của khỏch hàng, phõn tớch bảo đảm nợ vay để cú biện phỏp xử lý nợ kịp thời khi đơn vị gặp khú khăn.
Mỗi khoản cho vay được gắn chặt với trỏch nhiệm của từng cỏn bộ tớn dụng từ khi cho vay đến khi thu hết nợ, với việc ỏp dụng hệ số lương kinh doanh cho cỏn bộ tớn dụng theo kết quả thực hiện chỉ tiờu kế hoạch về dư nợ, về nợ quỏ hạn đó cú tỏc động tớch cực đối với cỏn bộ tớn dụng trong việc nõng cao tinh thần trỏch nhiệm và thỏi độ phục vụ khỏch hàng.
Ban lónh đạo chi nhỏnh đó chỉ đạo sỏt sao việc thu hồi nợ đến hạn, nợ quỏ hạn và nợ đó xử lý rủi ro. Hàng thỏng rà soỏt từng mún nợ quỏ hạn, phõn tớch nguyờn nhõn và tỡm giải phỏp đụn đốc khỏch hàng trả nợ, thường xuyờn kiểm điểm kết quả thu hồi nợ quỏ hạn của từng cỏn bộ tớn dụng. Do đú cỏc khoản cho vay hầu hết được thu hồi đỳng hạn, hạn chế tới mức thấp nhất nợ quỏ hạn mới phỏt sinh. Số dư nợ quỏ hạn đến 31/12/2005 chỉ cú 133 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 0,03%/tổng dư nợ, trong đú nợ xấu ( bao gồm nợ nhúm 3,4,5) là 93,4 triệu đồng. Tuy nhiờn nợ quỏ hạn cũn tiền ẩn nằm trong số dư nợ gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn nợ, đến 31/12/2005 số nợ cơ cấu lại của Chi nhỏnh là 3.247,5 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 0,71%/ tổng dư nợ, đũi hỏi Chi nhỏnh cần tập trung chỉ đạo thu hồi nợ đến hạn ngay từ đầu năm 2006.