II. Thực trạng hoạt động tín dụng tại NHNo huyện Đan Phợng
1.Thực trạng hoạt động tín dụng theo thời hạn vay
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2003 2004 2005
D nợ ngắn hạn 81,121 106,206 130,222
D nợ trung hạn 59,975 39,578 41,455
Cộng 141,096 145,838 171,677
(Số liệu từ: Báo cao kết quả hoạt động kinh doanh năm 2003, 2004, 2005) Trong tổng d nợ của ngân hàng thì d nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn.
- Năm 2003 d nợ ngắn hạn chiếm 57,5% tổng d nợ - Năm 2004 d nợ ngắn hạn chiếm 72,8% tổng d nợ - Năm 2005 d nợ ngắn hạn chiếm 75,8% tổng d nợ
D nợ ngắn hạn của ngân hàng tăng từ hơn 81 tỷ năm 2003 lên hơn 130 tỷ năm 2005, trong khi d nợ trung hạn giảm từ gần 60 tỷ năm 2003 xuống còn hơn 41 tỷ năm 2005. Hoạt động cho vay trung hạn của ngân hàng chỉ đối với DNTN và hộ sản xuất (2003); CTCP +CTTNHH + Hộ sản xuất (2004); hộ sản xuất (2005). Các doanh nghiệp hầu nh chỉ vay ngắn hạn vì nhu cầu vốn của họ là ngắn hạn, vốn của doanh nghiệp quay vòng nhanh. Trong khi đối với hộ sản xuất, đầu t ban đầu cần vốn lớn, thời gian thu hồi lâu, kinh doanh của hộ gặp nhiều rủi ro cả khách quan lẫn chủ quan. Năm 2005 không có doanh nghiệp nào vay vốn trung hạn.
- Về thu nợ: do khách hàng chủ yếu vay ngân hàng nên việc thu nợ cũng chủ yếu là thu nợ ngắn hạn: trong đó thu của CTCP+CTTNHH là lớn nhất (2003: hơn 18 tỷ; 2004: gần 40 tỷ; 2005: hơn 19 tỷ).
Cho vay ngắn hạn hay trung hạn đều là những khoản vay đem lại thu nhập cho ngân hàng nhng ở mức độ khác nhau: khoản vay càng dài thì lãi suất càng cao, nhng những khoản vay dài hạn thơng rủi ro hơn những khoản vay ngắn hạn. Vì thế các ngân hàng thờng phải có sự đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận: rủi ro càng cao thì lợi nhuận càng cao.