III. Tình hình triển khai nghiệp vụ TBH XDLĐ:
5. Kết quả nghiệp vụ.
Đánh giá một hoạt động kinh doanh tất yếu phải đánh giá kết quả đạt đợc. Ngoài việc đánh giá việc thực hiện chức năng- nhiệm vụ của VINARE trong
nghiệp vụ TBH XDLĐ thì cũng cần thiết phải đánh giá kết quả kinh doanh của nghiệp vụ trong các năm triển khai. Kết quả kinh doanh là chỉ tiêu tổng hợp phản ánh quá trình thực hiện tất cả các khâu của qui trình nghiệp vụ từ nhận TBH đến giám định bồi thờng, nhợng TBH . Để có thể đánh giá đợc kết quả nghiệp vụ hãy xem xét tổng hợp thu chi các năm và kết quả sé là phần chênh lệch giữa tổng thu và tổng chi. Tất nhiên ,kết quả này chỉ có tính qui ớc.
Tổng số thu của nghiệp vụ bao gồm: + Phí nhận TBH.
+ Thu từ hoạt động nhợng tái: hoa hồng nhợng tái và bồi thờng của công ty nhận tái
+ Thu khác bao gồm: thu bồi hoàn, các khoản có thể thu hồi sau khi bồi thờng .
Tổng chi bao gồm: + Phí nhợng TBH
+ Chi hoa hồng nhận tái. + Chi bồi thờng nhận tái
+ Chi khác: bao gồm các khoản chi nh chi phí cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất ( đây là phần chủ yếu, chiếm 80-90%), một phần chi phí quản lý tính vào hoa hồng theo lãi.
Bảng 8: Tổng thu kinh doanh. Đơn vị: USD Năm Phí nhận tái Thuhoahồng nhợng TBH Thubồithờng nhợng TBH Thu khác Tổng thu 1995 731.057,4 163.541 0 780 895.378,4 1996 1.438.891,8 379.646 0 2.795 1.821.332,8 1997 1.633.598,9 451.812 5.504,2 3.510 2.094.425,1 1998 1.090.643,9 259.750 5.422,95 21.190 1.377.006,9 1999 1.180.329,3 273.535 4.257,5 22.315 1.480.436,8 2000 1.441.646,4 315.909 19.500 25.572 1.802.627,4
Nguồn:Phòng Kĩ thuật Dỗu khí, – VINARE
Bảng 9: Tổng chi kinh doanh Đơn vị :USD Năm Phí nhợng TBH Chi hoa hồng
Bồi thờng Chi khác Tổng chi
1995 567.586,8 139.852,7 13.714,35 4.355 725.508,9 1996 1.251.522,5 341.303,3 71.520,15 7.930 1.672.276, 1997 1.601.719,1 401.763,9 33.777,25 11.895 2.049.155,3 1998 880.879,2 277.054,7 177.754,85 11.635 1.347.323,8 1999 893.091,8 319.225,9 188.548,75 13.241 1.414.106,9 2000 979.536,9 382.266,3 45.514,95 13.867 1.421.185,2
Nguồn:Phòng Kĩ thuật Dỗu khí, – VINARE
Bảng 10 : Kết quả kinh doanh
Đơn vị: USD
Nguồn:Phòng Kĩ thuật Dỗu khí, – VINARE .
Kết quả nghiệp vụ phụ thuộc vào tổng thu và tổng chi. Trong đó tổng thu phụ thuộc chủ yếu vào phí nhận TBH, các khoản thu khác dù có ảnh hởng đến tổng thu nhng phụ thuộc phần lớn vào phí nhận tái.
Có thể thấy, trong các năm kết quả kinh doanh đều rất tốt. Năm nào cũng có lãi. Kết quả kinh doanh, xét về mặt tuyệt đối đều tăng năm sau cao hơn năm trứơc. Năm 98 ,nền kinh tế chịu ảnh hởng sâu sắc của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trong khu vực. Tốc độ tăng trởng giảm mạnh, sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn. Vốn đầu t nớc ngoài vào Việt Nam giảm mạnh do các nhà đầu t nớc ngoài e ngại môi trờng đầu t bất ổn định vì sự tác động của cuộc khủng hoảng; nhiều dự án đang tiến hành phải tạm ngừng, một số dự án bị huỷ bỏ do các chủ đầu t mà chủ yếu là các chủ đầu t châu á gặp khó khăn về mặt tài chính. Bảo hiểm XDLĐ là một trong những nghiệp vụ chịu ảnh hởng nặng nề nhất của tình hình đó.Chính vì vậy , năm 1998, kết quả cuả nghiệp vụ không cao.Tuy nhiên , tới năm 2000, kết quả của nghiệp vụ đạt kết quả cao nhất từ khi thành lập tới nay.Một nguyên nhân quan trọng để đạt đợc kết quả cao nh vậy là do nền kinh tế của khu vc đã trảI qua cuộc khủng hoảng kinh tế.Chính vì vậy, các nhà đầu t lại tiếp tục đầu t mạnh vào Việt Nam .Các công trình xây dựng lại tiếp tục đợc xây dựng nhiều.Chính vì vậy , mc phí bảo hiểm XDLĐ lại tiếp tục phát triển.
Nghiệp vụ TBH XDLĐ là một trong những nghiệp vụ luôn đạt hiệu quả kinh doanh cao trong các nghiệp vụ của VINARE, đợc lãnh đạo công ty đánh giá cao. Đây là kết quả của việc thực hiện một cách có hiệu quả tất cả các khâu của qui trình nghiệp vụ, phản ánh những nỗ lực của các cán bộ nghiệp vụ .
Năm Tổng thu Tổng chi Kết quả
1995 895.378,4 725.508,9 169.870 1996 1.821.332,8 1.672.276, 149.056,8 1997 2.094.425,1 2.049.155,3 45.269,8 1998 1.377.006,9 1.347.323,8 29.683,1 1999 1.480.436,8 1.414.106,9 63.319,9 2000 1.802.627,4 1.421.185,2 381.442,2
Qua tám năm triển khai nghiệp vụ TBH XDLĐ, năm nào VINARE cũng đạt kết quả rất tốt. Tuy nhiên ,để thích ứng với những biến đổi của thị trờng và các điều kiện kinh tế xã hội thì trong các năm tới VINARE cần thiết phải có những chiến lợc biện pháp thích ứng.
Phần thứ ba
Một số biện pháp nhằm phát triển nghiệp vụ TBH XÂY DựNG -LắP ĐặT ở cômg ty TBH quốc gia Việt Nam ( VINARE )
I. Xu hớng phát triển nhu cầu TBH XDLĐ ở Việt Nam
Xu hớng phát triển nhu cầu TBH XDLĐ ở Việt Nam trong những năm tới phụ thuộc vào các yếu tố sau:
- Thị trờng bảo hiểm XDLĐ ở Việt Nam là thị trờng hết sức non trẻ. Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm ra đời sớm nhất vào năm 1964 với thời gian hoạt động khá lâu nhng kinh nghiệm, trình độ chuyên môn về bảo hiểm XDLĐ lại rất ít ỏi bởi bảo hiểm XDLĐ mới chỉ xuất hiện ở Việt Nam vào những năm cuối thập kỷ 80. Các DNBH khác cũng vừa mới đợc thành lập trong những năm gần đây. Khả năng khai thác bảo hiểm XDLĐ của các DNBH đang đợc hoàn thiện dần .Do vậy, doanh thu phí bảo hiểm XDLĐ khai thác đợc sẽ tăng lên.
- Về phía ngời dân và các tổ chức doanh nghiệp nhận thức về bảo hiểm XDLĐ lại quá ít ỏi, đặc biệt là nhận thức của các chủ thầu, chủ đầu t trong nớc. Do vậy, có nhiều công trình không đợc mua bảo hiểm XDLĐ. Tuy nhiên, những nỗ lực tuyên truyền của các DNBH cũng nh những thiệt hại vật chất xảy ra trong thực tế thức tỉnh mối quan tâm của ngời đầu t, ngời chủ thầu quan tâm đến bảo hiểm XDLĐ. Doanh thu phí bảo hiểm XDLĐ nhờ đó cũng đợc nâng lên.
- Nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển hết sức thuận lợi, tăng trởng kinh tế bình quân hàng năm khoảng 7%. Nhu cầu XDLĐ các công trình cơ sở hạ tầng cho nền kinh tế ngày càng lớn nhu cầu mua bảo hiểm XDLĐ sẽ tăng lên. So sánh với các nớc xung quanh trong khu vực, các nớc phát triển ta có thể thấy tỉ trọng chi phí cho bảo hiểm ở những nớc phát triển khoảng 10-14%GDP và ở các nớc xung quanh trong khu vực khoảng 3-5%GDP .Trong khi đó, ở Việt Nam tỉ trọng chi phí bảo hiểm mới chỉ đạt là 0.54% GDP ( năm 1999). Mức chi phí bảo hiểm nh vậy là rất thấp . Do vậy, tiềm năng của thị trờng bảo hiểm sẽ rất lớn trong tơng lai. Tỉ trọng chi phí BH nói chung cũng nh chi phí bảo hiểm XDLĐ tính trên GDP sẽ tăng lên đồng thời do tổng GDP cũng tăng lên nên doanh thu phí bảo hiểm XDLĐ sẽ tăng lên rất nhiều.
- Theo số liệu thống kê bồi thờng BH XDLĐ từ năm 1995 trở lại đây thì tỉ lệ tổn thất ngày một cao. Nguyên nhân chủ yếu là do tình hình thiên tai, lũ lụt tại
Việt Nam ngày càng trở nên thờng xuyên hơn, nghiêm trọng hơn ảnh hởng tới kết quả kinh doanh BH XDLĐ. Theo phân tích và đánh giá của các tổ chức, chuyên gia các ngành khí tợng thuỷ văn, ngành TBH trên thế giới thì tình hình thiên tai ở khu vực châu á Thái bình dơng ngày một xấu đi, nguyên nhân chủ yếu là do hiện tợng El Nino diễn ra tại khu vực này .Trong khi đó, các công trình XDLĐ ngày một nhiều hơn xét trong từng khu vực làm cho nguy cơ tích tụ rủi ro tăng dần. Thiên tai lũ lụt nghiêm trọng hơn, khả năng tích tụ rủi ro lớn hơn là những lý do khiến các doanh nghiệp BH phải nghĩ tới biện pháp phải mua TBH để bảo vệ cho phần trách nhiệm giữ lại của mình.
- Theo lộ trình đã cam kết trong Hiệp định thơng mại Việt Mỹ, trong vòng 5 năm sau khi Hiệp định đợc ký kết, tỉ lệ TBH bắt buộc sẽ đợc xoá bỏ hoàn toàn .Vai trò của VINARE khi đó sẽ khó khăn hơn rất nhiều vì khả năng cạnh tranh của VINARE so với các công ty TBH nớc ngoài chắc chắn sẽ yếu hơn. Các doanh nghiệp BH trong nớc có thể sẽ a thích TBH cho các công ty TBH nớc ngoài hơn với mức hoa hồng TBH cao hơn và khả năng nhận TBH cao hơn. Muốn giành giật thị trờng với các công ty TBH nớc ngoài VINARE buộc phải tìm đợc thị trờng TBH có khả năng đem lại cho VINARE một khả năng nhận TBH cao và hoa hồng TBH cao không kém mức mà các đối thủ cạnh tranh của VINARE có thể trả.
- Cũng theo cam kết của Việt Nam trong Hiệp định này, thị trờng BH Việt Nam sẽ đợc mở rộng cho các doanh nghiệp BH Mỹ và nhiều nớc châu âu. Không những vậy, Việt Nam là một thành viên trong khối ASEAN và theo cam kết chung trong khối thị trờng BH của quốc gia thành viên sẽ đợc mở cửa tự do cho các thành viên khác đầu t kinh doanh. Trong tơng lai không xa thị trờng BH Việt Nam sẽ trở nên là một thị trờng cạnh tranh gay gắt. Nếu không có một chơng trình TBH có hạn mức trách nhiệm TBH đủ cao và hiệu quả thì các doanh nghiệp BH Việt Nam không thể cạnh tranh đợc với các doanh nghiệp BH có vốn đầu t nớc ngoài vì các doanh nghiệp này không gặp phải hạn chế về hạn mức trách nhiệm TBH nên có thể chấp nhận BH các công trình có giá trị rất lớn.
- Thị trờng BH, TBH quốc tế vốn luôn chứa đựng những điều bất ổn không ngờ. Rủi ro khủng bố vừa xảy ra ở Mỹ là một ví dụ. Theo đánh giá của công ty môi giới BH, TBH hàng đầu thế giới là Aon thì Mỹ là một nớc có rủi ro chính trị thấp nhất và Việt Nam là nớc có rủi ro chính trị ở mức khá cao nhng sau khi rủi ro khủng bố xảy ra tại Mỹ thì Mỹ lại trở thành một nớc có rủi ro chính trị thuộc
loại cao nhất và Việt Nam lại là một nớc có rủi ro chính trị rất thấp. Sau khi vụ khủng bố xảy ra, thị trờng BH và TBH thế giới thay đổi hoàn toàn. Một số công ty BH, TBH phá sản hoặc thu hẹp hoạt động kinh doanh bằng cách đóng cửa văn phòng chi nhánh tại các quốc gia hay chám dứt toàn bộ hoạt động nhận TBH tạm thời hoặc vĩnh viễn. Khả năng nhận TBH của thị trờng quốc tế giảm đột ngột. Thu xếp TBH trở nên hết sức khó khăn vì khả năng nhận TBH trên thị tr- ờng quốc tế giảm mạnh, các công ty nhận TBH yêu cầu tăng tỉ lệ phí BH lên trung bình 30% trong khi ngời mua BH trong nớc lại yêu cầu giảm phí BH xuống rất thấp. Hiện nay, mức phí BH trong nớc thấp hơn mức phí BH của các thị trờng BH khu vực châu á. Đối với loại hình BH tài sản mức phí BH trong nớc chỉ bằng 1/3 mức phí BH của thị trờng khu vực. áp lực do giảm khă năng nhận TBH và giảm tỉ lệ phí BH khiến các công ty BH trong nớc một mặt phải nâng dần mức phí BH lên, mặt khác phải tìm cách thu xếp hợp đồng TBH để đáp ứng yêu cầu của khách hàng mua BH. Yêu cầu này đặt ra nhiều khó khăn phải vợt qua đối với các công ty BH trong nớc. Nhiều trờng hợp công ty BH phải thu xếp TBH cho những công ty nhận TBH có khả năng tài chính thấp nên công ty BH có thể gặp phải rủi ro khó đòi đợc bồi thờng TBH do công ty nhận TBH phá sản hoặc gặp khó khăn về tài chính.
Nh vậy nhu cầu TBH XDLĐ trong những năm tới sẽ tăng lên nhiều nhng cũng khó khăn hơn trớc.
II.Mục tiêu phơng hớng phát triển nghiệp vụ TBH xây dựng -lắp đặt của VINARE.
Trong các năm qua VINARE thực hiện tốt nhiệm vụ của mình là một công ty TBH quốc gia và luôn đạt kết quả kinh doanh tốt. Tuy nhiên, tình hình kinh tế xã hội đang có nhiều thay đổi. VINARE có chiến lợc mới cho hoạt động của mình. Đối với nghiệp vụ TBH XDLĐ, mục tiêu, phơng hớng của VINARE trong những năm tới là :
+ Tiếp tục giúp đỡ các công ty bảo hiểm gốc, đặc biệt các công ty mới ra đời triển khai nghiệp vụ, qua dó tranh thủ khai thác phần nhận tái tự nguyện
+ Tham gia vào thị trờng TBH khu vực và thế giới bằng cách nhận tái từ nớc ngoài.
+ Nâng cao mức giữ lại cho thị trờng trong nớc bằng cách tăng cờng chuyển nhợng cho các công ty trong nớc giảm chuyển nhợng phí ra nớc ngoài