khách hàng
Kiểm soát vốn vay: Việc tăng cường kiểm tra giám sát vốn vay có ý nghĩa rất quan trọng. Nó đảm bảo an toàn cho nguồn vốn phát vay của ngân hàng. Chính vì vậy trong quá trình xét duyệt cho vay, cán bộ tín dụng cần kiểm tra trước khi cho vay, sau khi giải ngân cán bộ tín dụng cần kiểm tra việc sử dụng tiền vay, kiểm tra xem khách hàng có sử dụng đúng mục đích vay vốn. Nếu sau khi giải ngân, cán bộ tín dụng không kiểm tra, khách hàng có thể sử dụng không đúng mục đích, mượn tài khoản để thanh toán sau đó rút tiền mặt để chi tiêu không đúng mục đích dẫn đến rủi ro cao cho ngân hàng. Hiện nay nước ta chủ yếu thanh toán bằng tiền mặt chính vì vậy mà ngân hàng rất khó trong việc kiểm tra giám sát vốn vay. Chính vì vậy mà ngân hàng cần hạn chế cho vay tiền mặt, chỉ cho vay những khoản bắt buộc như tiền lương, vật tư nhỏ lẻ, đối với vật liệu chính như sắt thép, xi măng…yêu cầu khách hàng vay chuyển khoản, trả thẳng cho người hưởng khi. Hiện nay nay việc giám sát vốn vay tại Chi nhánh NHCTĐĐ còn gặp một số khó khăn do công việc nhiều mà chỉ có 7 cán bộ tín dụng. Vì vậy để việc giám sát vốn vay có hiệu quả Chi nhánh cần tuyển thêm cán bộ tín dụng.
Kiểm soát thanh toán: Bên cạnh việc kiểm tra vốn vay cán bộ tín dụng cần quan tâm đến nguồn thanh toán của khách hàng, yêu cầu khách hàng, chủ đầu tư, người mua khi thanh toán chuyển khoản về tài khoản khách hàng tại ngân hàng để trả nợ tiền vay. Cán bộ tín dụng nên kiểm soát tiền gửi của khách hàng và việc chi tiêu từ tài khoản tiền gửi khách hàng trong khi còn nợ tiền vay ngân hàng cần có sự đồng ý của ngân hàng, tránh hiện tượng tiền thanh toán về khách hàng không trả nợ mà sử dụng vào việc khác, khi nợ đến hạn không có khả năng trả nợ.