Mọi hoạt động của ngân hàng Láng Hạ đều ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động của chi nhánh Bách Khoa, một chi nhánh với quy mô nhỏ, vì đó là chi nhánh cấp 1 quản lí trực tiếp của chi nhánh Bách Khoa. Do vậy, NHNo Láng Hạ cần có những sự quan tâm nhất định tới chi nhánh Bách Khoa nhằm mở rộng hơn nữa hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh. Việc thực thi những giải pháp trên của chi nhánh Bách Khoa rất cần sự hỗ trợ trên nhiều mặt của chi nhánh Láng Hạ. Cụ thể như sau:
Chi nhánh Láng Hạ cần tăng cường tính tự chủ cho chi nhánh Bách Khoa trong mọi hoạt động hoạt động huy động huy động vốn và hoạt động cho vay… Tăng tính tự chủ nghĩa là tăng sự độc lập, của chi nhánh Bách Khoa đối với Chi nhánh Láng Hạ, đồng thời tăng tính chủ động, giảm sự ỷ lại của chi nhánh Bách Khoa vào chi nhánh Láng Hạ trong nhiều hoạt động.
Ngoài ra, chi nhánh Láng Hạ cần có những chính sách đào tạo nguồn nhân lực cho chi nhánh Bách Khoa. Đó là do chi nhánh Bách Khoa là một chi nhánh nhỏ, là chi nhánh cấp 2 trực thuộc chi nhánh Láng Hạ. Việc tự tổ chức các chương trình đào tạo nhân viên về trình độ chuyên môn, nghiệp vụ ngân hàng cũng như phong cách phục vụ là rất khó khăn và tốn kém chi phí. Do đó chi nhánh Láng Hạ cần đưa cán bộ của chi nhánh Bách Khoa đi đào tạo hàng năm, tổ chức các buổi giao lưu, trao đổi về kiến thức, nghiệp vụ ngân hàng cũng như phong cách phục vụ thật sự nhiệt tình, tạo nềm tin nơi khách hàng đối với NHNo Việt Nam. Điều này không chỉ thu hút khách hàng đến với chi nhánh Bách Khoa mà còn tăng uy tín cho cho cả hệ thống NHNo nói riêng. Thật vậy, NHNo Việt Nam cần tạo cho khách hàng cảm giác như nhau khi đến bất kỳ chi nhánh hay phòng giao dịch nào của ngân hàng. Bên cạnh đó, chi nhánh Láng Hạ
cũng nên chuyển một số cán bộ có kinh nghiệm và chuyên môn về nghiệp vụ hỗ trợ chi nhánh Bách Khoa để hướng dẫn cho những cán bộ trẻ còn thiếu kinh nghiệm.
Bên cạnh đó, chi nhánh Láng Hạ cần hỗ trợ và chuyển giao công nghệ cho chi nhánh Bách Khoa để tạo ra sự tương đồng giữa các chi nhánh, tránh tình trạng chênh lệch quá lớn về công nghệ giữa những chi nhánh lớn và chi nhánh nhỏ trong hệ thống. Như vậy, giải pháp đổi mới công nghệ ngân hàng ở chi nhánh Bách Khoa phụ thuộc rất nhiều vào các chính sách hỗ trợ của chi nhánh Láng Hạ.
Cơ sở vật chất của chi nhánh cũng chưa tương xứng với NHNo Việt Nam, một trong ngân hàng quốc doanh lớn nhất. Là một chi nhánh với quy mô nhỏ, việc nâng cấp cơ sở vật chất không thể được thực hiện nếu không có sự hỗ trợ của chi nhánh Láng Hạ. Do đó, chi nhánh Láng Hạ cần quan tâm đến việc này hơn nữa để làm đẹp hơn cho bộ mặt của hệ thống NHNo Việt Nam.
Tóm lại, qua chương 3 này, tôi đã nêu được một số nội dung sau: các mục tiêu hoạt động chung và mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHNo Chi nhánh Bách Khoa; một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh, cũng như một số kiến nghị với chính phủ, ngân hàng Nhà nước, NHNo Láng Hạ và với khách hàng của chi nhánh.
LỜI KẾT
Cho vay tiêu dùng tuy là hình thức cho vay phổ biến trên thế giới nhưng vẫn là hình thức cho vay khá mới mẻ ở Việt Nam hiện nay. Với dân số hơn 80 triệu người, Việt Nam là thị trường đầy tiềm năng cho các ngân hàng thương mại để phát triển hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận này. Bên cạnh đó, nền kinh tế có tốc độ phát triển nhanh trong các năm qua làm cho thu nhập của người dân được tăng lên nhanh chóng và khá ổn định, do vậy nhu cầu tiêu dùng cũng tăng theo. Trên cơ sở đó, cho vay tiêu dùng của ngân hàng ra đời đã đáp ứng nhu cầu vay mượn của người dân vì mục đích tiêu dùng cư trú hay phi cư trú.
Là một chi nhánh ngân hàng cấp 2, với quy mô nguồn vốn nhỏ nhưng chi nhánh NHNo chi nhánh Bách Khoa trong hai năm vừa qua đã có những thành tựu nhất định trong mọi hoạt động, trong đó bao gồm hoạt động cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên, quy mô cho vay tiêu dùng của chi nhánh còn quá nhỏ bé biểu hiện ở doanh số, dư nợ cho vay tiêu dùng và số lượng khách hàng. Hoạt động này của chi nhánh vẫn chưa đáp ứng được hết nhu cầu của khách hàng trên địa bàn hoạt động. Các hình thức cho vay tiêu dùng của chi nhánh còn khá đơn điệu, chưa phong phú và đa dạng. Như vậy, mở rộng cho vay tiêu dùng là nhu cầu tất yếu của chi nhánh. Có rất nhiều giải pháp được đưa ra như cần đa dạng hóa các sản phẩm cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng lớn của một lượng lớn khách hàng, mở rộng quy mô nguồn vốn, xây dựng một quy trình cho vay hợp lý, khoa học…
Trong những năm tới, Chi nhánh NHNo Bách Khoa cần chú trọng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng để phục vụ nhu cầu tiêu dùng cho đông đảo người dân trên địa bàn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại – Peter S.Rose – NXB Tài chính - 2004
2. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – PGS.TS Nguyễn Thị Mùi – NXB Thống kê – 2004
3. Giáo trình ngân hàng thương mại – PGS.TS. Phan Thị Thu Hà – NXB Đại học Kinh tế quốc dân – 2007
4. Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính – Mishkin – NXB Khoa học và kỹ thuật – 1992
5. Giáo trình Tài chính doanh nghiệp – PGS.TS. Lưu Thị Hương 6. Tạp chí Ngân hàng
7. Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ
8. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo Chi nhánh Bách Khoa 9. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNo Chi nhánh Bách Khoa năm 2006 và 2007
10. Phương hướng hoạt động kinh doanh của NHNo Chi nhánh Bách Khoa năm 2008
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU ... 1
CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ... 4
1.1. Hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ... 4
1.1.1. Hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại ... 4
1.1.2. Hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ... 10
1.2. Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ... 19
1.2.1. Khái niệm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng ... 19
1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 20 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng của các NHTM ... 22
1.3.1. Nhóm nhân tố chủ quan ... 22
1.3.2. Nhóm nhân tố khách quan ... 26
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHNo CHI NHÁNH BÁCH KHOA ... 30
2.1. Khái quát về NHNo Chi nhánh Bách Khoa ... 30
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ... 30
2.1.2. Khái quát về tình hình hoạt động NHNo Chi nhánh Bách Khoa ... 33
2.1.3. Đánh giá hoạt động kinh doanh của NHNo Chi nhánh Bách Khoa năm 2007 ... 39
2.2.1. Hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo Bách Khoa năm 2006
và 2007 ... 43
2.2.2. Phân tích mở rộng cho vay tiêu dùng của NHNo Chi nhánh Bách Khoa năm 2006 và 2007... 48
2.3. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng ... 49
2.3.1. Đánh giá kết quả ... 49
2.3.2. Đánh giá những mặt hạn chế trong hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh và nguyên nhân ... 50
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG Ở NHNo CHI NHÁNH BÁCH KHOA ... 55
3.1 Định hướng cho vay tiêu dùng của NHNo Chi nhánh Bách Khoa ... 55
3.1.1. Những mục tiêu hoạt động chung ... 55
3.1.2. Mục tiêu của hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ... 56
3.2. Các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo Bách Khoa ... 57
3.2.1. Mở rộng nguồn vốn huy động của ngân hàng ... 57
3.2.2. Linh hoạt trong việc áp dụng quy trình cho vay... 59
3.2.3. Nâng cao chất lượng cơ sở vật chất kỹ thuật ... 61
3.2.4. Mở rộng tiếp thị, quảng bá thương hiệu NHNo Việt Nam ... 62
3.2.5. Đưa ra các hình thức cho vay tiêu dùng mới ... 62
3.2.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của ngân hàng ... 63
3.2.7. Đổi mới công nghệ ngân hàng, hoàn thiện hơn công tác giao dịch với khách hàng... 64
3.2.9. Một số giải pháp khác ... 67
3.3 Các kiến nghị ... 67
3.3.1. Kiến nghị với chính phủ ... 67
3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước ... 68
3.3.3. Kiến nghị với NHNo Láng Hạ ... 69
LỜI KẾT ... 71
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
NHTM: Ngân hàng thương mại NHNo : Ngân hàng Nông nghiệp
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn NHNo Chi nhánh Bách Khoa giai đoạn 2005-2007 ... 37
Bảng 2.2. Tình hình cho vay tại NHNo Chi nhánh Bách Khoa giai đoạn 2005-2007 ... 40
Bảng 2.3. Tình hình thanh toán quốc tế của NHNo Chi nhánh Bách Khoa năm 2006 và 2007
... 43
Bảng 2.4. Kết quả tài chính của NHNo Chi nhánh Bách Khoa năm 2006 và 2007 ... 47
Bảng 2.5.Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHNo Chi nhánh Bách Khoa năm
2006 và 2007
... 48
Bảng 2.6. Tình hình cho vay tiêu dùng phân theo mục đích vay vốn tại NHNo Chi
nhánh Bách Khoa năm 2006, 2007
... 49
Bảng 2.7. Tình hình cho vay tiêu dùng phân theo thời gian tại Chi nhánh NHNo Bách
Khoa năm 2006 và 2007
... 51
Bảng 2.8.Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo Bách Khoa năm
2006 và 2007
... 53