Năm 2007 là năm đầu tiên Việt Nam trở thành thành viên chính thức của tổ chức Thương mại thế giới (WTO). Tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) tiếp tục được duy trì ở mức độ cao (8,5%), nhiều ngành, lĩnh vực tiếp tục phát triển, góp phần vào tăng trưởng chung. Giá trị sản xuất công nghiệp tăng 17% so với cùng kỳ năm trước, tăng cao nhất từ trước đến nay. Chất lượng và khả năng cạnh tranh của một số sản
phẩm công nghiệp được nâng cao. Các ngành dịch vụ phát triển khá, đặc biệt là thương mại bán lẻ, hoạt động ngân hàng, bảo hiểm, viễn thông được mở rộng đáp ứng được yêu cầu của sản xuất và đời sống nhân dân. Cụ thể là dịch vụ tăng 22,9%, kim ngạch xuất khẩu tăng 20%. Nhiều hoạt động kinh tế phát triển tốt, tình hình an ninh chính trị ổn định.
Tuy nhiên, nền kinh tế cũng gặp phải nhiều khó khăn thách thức do thiên tai, bão lụt, dịch bệnh liên tiếp xảy ra gây thiệt hại lớn về người và tài sản, làm ảnh hưởng lớn đến đời sống kinh tế xã hội. Bên cạnh đó, giá cả nguyên vật liệu và hàng tiêu dùng trên thế giới tăng nhanh làm đột biến đã tác động không nhỏ đến hoạt động sản xuất kinh doanh trong nước, làm cho chỉ số giá tiêu dùng tăng 12,63%. Đó là mức tăng cao nhất trong mười năm gần đây, tác động xấu đến việc phát triển sản xuất và ổn định đời sống nhân dân, đặc biệt là vùng miền núi, vùng đồng bào dân tộc thiểu số và các vùng bị ảnh hưởng của thiên tai, bão lũ.
Hoạt động của ngành ngân hàng trong năm 2007 có nhiều khởi sắc, góp phần không nhỏ vào tỷ lệ tăng trưởng GDP. Tổng nguồn vốn huy động tăng khoảng 36,5% so với số cuối năm 2006. Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế tăng khoảng 34%. Đặc biệt địa bàn Hà Nội và TPHCM có tốc độ tăng trưởng vốn và dư nợ khá cao. Lãi suất huy động nhìn chung không có biến động lớn so với năm 2006.
Ngoài ra, Luật các tổ chức tín dụng và đang dần hoàn thiện, tiến trình cổ phần hoá các NHTM quốc doanh đã tạo động lực mạnh mẽ, đòi hỏi mỗi tổ chức tín dụng phải từng bước đổi mới để tăng tính cạnh tranh trong môi trường kinh doanh quốc tế.
Nhận thức được những thuận lợi và khó khăn trên, tập thể cán bộ nhân viên Chi nhánh NHNo Bách Khoa đã không ngừng nỗ lực phấn đấu, đoàn kết, nhất trí cao nhằm hoàn thành và đạt kết quả cao trong hoạt động kinh doanh năm 2007. Để triển khai thực hiện đề án cơ cấu lại Ngân hàng, trong năm 2007 Chi nhánh Bách Khoa đã thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh của đề án, cụ thể:
Nguồn vốn đạt tốc độ tăng trưởng 149% so với năm 2006, trong đó tiền gửi dân cư chiếm 42% tổng nguồn, tương đối đủ để đảm bảo nguồn vốn ổn định trong thanh toán.
Hoạt động tín dụng tăng trưởng mạnh, tăng 205% so với năm 2006, đạt 117 % so với kế hoạch, đảm bảo về tỷ lệ cho vay vốn trung hạn và cho vay bằng ngoại tệ theo đúng chỉ tiêu được giao. Tuy nhiên, cơ cấu nợ chưa có tín dụng dài hạn, vẫn còn nợ xấu, chiếm 2,5% tổng dư nợ. Đây là tồn tại trong hoạt động tín dụng mà chi nhánh sẽ phải khắc phục trong năm tới.
Tổng phí thanh toán quốc tế cả năm 2007 của Chi nhánh là 11.936,72 USD, tăng 203% so với năm 2006. Đây là con số đáng khích lệ trong hoạt động thanh toán quốc tế của Chi nhánh. Tuy nhiên, hoạt động thanh toán quốc tế do tỷ giá mua - bán ngoại tệ còn chưa cạnh tranh với các ngân hàng trong cùng hệ thống, cho vay ngoại tệ với lãi suất thấp, hiệu quả về tài chính chưa cao nên việc phát triển khách hàng và các dịch vụ còn hạn chế.
Tiền lương đạt hệ số 1,51 lần, so với năm 2006 tăng 0,14 lần. Chênh lệch lãi suất bình quân đầu vào và đầu ra : 0,29%
Trong hoạt động phát triển khách hàng, Chi nhánh cũng đã có những bước tiến
nhất định. Có thể nói đó là do Chi nhánh không ngừng phát triển các sản phẩm, dịch vụ cung cấp, nâng cao thái độ phục vụ khách hàng…Kết quả như sau:
- Khách hàng nguồn vốn là 9.708, tăng so năm 2006 là 2.745 khách hàng
- Khách hàng tín dụng ( hiện còn dư nợ) là 254 khách hàng, tăng so với năm 2006 là 77 khách hàng. Trong đó, khách hàng là doanh nghiệp là 60, chiếm 23,6%.
- Khách hàng quan hệ thanh toán quốc tế là 22 khách hàng, tăng 5 khách hàng so với năm 2006.
Bên cạnh đó, dịch vụ thẻ ATM phát triển mạnh, chi nhánh đã và đang thực hiện
trả lương qua tài khoản cho 36 đơn vị hưởng lương từ ngân sách Nhà nước. Tổng số thẻ phát hành năm 2007 là 2.447 thẻ, tăng 233 thẻ so với năm 2006, đạt 204% so với kế hoạch (1200 thẻ). Tổng số giao dịch của 3 máy ATM trực thuộc chi nhánh là 54.912 giao dịch với số tiền 73,565 tỷ, tổng chi phí giao dịch thực hiện là 42,515 triệu đồng.
Hoạt động điều hành của NHNo Chi nhánh Bách Khoa chưa sử dụng có hiệu quả các công cụ điều hành trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh, chưa có cơ chế
thưởng phạt để thúc đẩy khả năng phấn đấu của người lao động để mang lại hiệu quả kinh doanh cho chi nhánh, do thay đổi trong cán bộ quản lý của chi nhánh, do đó một số mục tiêu đặt ra còn chưa thực hiện được.
Những kết quả những hoạt động cơ bản của NHNo Bách Khoa như huy động vốn, cho vay và thanh toán quốc tế đã được trình bày ở các mục 2.1, 2.2 và 2.3. Do đó, phần 2.1.4 sẽ tập trung phân tích kết quả tài chính của NHNo Bách Khoa năm 2006 và 2007. Tổng doanh thu nội bảng của Chi nhánh năm 2007 tăng thêm 25,93 tỷ so với năm 2006, tốc độ tăng trưởng đạt 132%. Bên cạnh đó, tổng chi phí của Chi nhánh cũng tăng so với năm 2006 nhưng mức độ tăng chậm hơn so với mức độ tăng của tổng doanh thu. Do đó, lợi nhuận từ hoạt động nội bảng năm 2007 tăng thêm 4,4 tỷ so với năm 2006, tương đương với 156%, so với kế hoạch được giao đạt 113%.
Trong tổng doanh thu nội bảng, doanh thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỉ lệ lớn nhất, năm 2007 là 98,7%. Bên cạnh đó, doanh thu từ hoạt động dịch vụ và hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn rất nhỏ so với tổng doanh thu nội bảng. Thu phí dịch vụ mặc dù tăng 155% so với năm 2006, tuy nhiên tỷ lệ này trên tổng doanh thu nội bảng vẫn chưa cao. Điều đó cho thấy nghiệp vụ tín dụng và thanh toán quốc tế vẫn còn nhiều hạn chế. Bên cạnh đó, dịch vụ vãng lai còn chưa hiệu quả, nghiệp vụ thẻ tín dụng mới dừng ở mức giới thiệu sản phẩm, chưa triển khai để phát triển. Số liệu cụ thể được thể hiện trong bảng sau:
Bảng 2.4. Kết quả tài chính của NHNo Chi nhánh Bách Khoa năm 2006 và 2007
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007
1. Tổng doanh thu nội bảng 81,108 107,039
Doanh thu hoạt động tín dụng 80,353 105,602
Doanh thu hoạt động dịch vụ 0,508 0,788
Doanh thu hoạt động kinh doanh ngoại tệ 0,245 0,633
2. Tổng chi phí nội bảng 73,162 94,609
Chi phí hoạt động dịch vụ 0,106 0,142
Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại tệ 0,122 0,181
3. Lợi nhuận từ hoạt động nội bảng 7,946 12,43
(Nguồn: Cân đối tài khoản tổng hợp
của NHNo Chi nhánh Bách Khoa năm 2006 và 2007)
Trên đây là tổng quan về quá trình hình thành, cơ cấu tổ chức cũng như những thành tựu, hạn chế trong những hoạt động cơ bản của chi nhánh bao gồm huy động vốn, cho vay và thanh toán quốc tế. Phần tiếp theo của chuyên đề sẽ tập trung nêu rõ về hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh NHNo Bách Khoa năm 2006 và 2007.