Sự đa dạng và mới mẻ của các hình thức cho vay tiêu dùng cũng là một trong những nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay tiêu dùng. Đây chính là cơ sở lý thuyết của giải pháp này.
Nhu cầu tiêu dùng của người dân ngày càng trở nên phong phú và đa dạng. Do đó, nếu các ngân hàng muốn mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng thì phải nghiên cứu và tạo ra các sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Hiện nay, chi nhánh NHNo Bách Khoa đã có các hình thức cho vay tiêu dùng phục vụ những nhu cầu khác nhau của khách hàng nhưng các hình thức này vẫn còn đơn điệu
và chưa đồng đều. Do vậy, chi nhánh cần có những biện pháp nhằm đa dạng hoá các hình thức cho vay tiêu dùng để thu hút thêm khách hàng.
Hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến nhất ở chi nhánh hiện nay là hình thức phục vụ nhu cầu cư trú, còn các hình thức khác chiếm tỷ trọng không đáng kể. Do đó, chi nhánh cần mở rộng các hình thức cho vay tiêu dùng khác như các hình thức phục vụ nhu cầu về du lịch, du học…Các hình thức cho vay tiêu dùng này không những giúp cho chi nhánh thu hút thêm những khách hàng mới mà còn phân tán rủi ro cho ngân hàng. Hoạt động cho vay phục vụ cho nhu cầu học tập như du học tại chỗ hay du học nước ngoài tại chi nhánh chưa được quan tâm đúng mức. Hình thức cho vay này chưa được người dân biết đến do đó hạn chế sự tiếp cận với nguồn vốn vay của những người có nhu cầu. Trong điều kiện đất nước hội nhập, trình độ học vấn để có được việc làm tốt ngày càng đòi hỏi cao hơn, nhu cầu tiếp cận với nền giáo dục phương Tây đang trở nên vô cùng phổ biến. Cùng với nó là nhu cầu về tài chính để chi trả cho việc học tập ở nước ngoài cũng tăng mạnh. Như vậy, cho vay vì mục đích học tập đang và sẽ trở thành mảng thị trường tiềm năng trong cho vay tiêu dùng. Từ đó, yêu cầu đặt ra cho chi nhánh là cần tăng cường quảng bá các sản phẩm cho vay này, tạo điều kiện để những người có nhu cầu tiếp cận được với nguồn vốn vay.
Ngoài ra, xu hướng hiện nay để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng các ngân hàng là thường liên kết với các công ty, nhà sản xuất, hãng bán lẻ. Trong những năm tới, chi nhánh NHNo Bách Khoa cũng cần có những chính sách liên kết như vậy để tăng doanh số cho vay tiêu dùng.