Hiệp hội DNVVN là một tổ chức xã hội - nghề nghiệp, tập hợp, liên kết, hợp tác, hỗ trợ và giúp đỡ các DNVVN Việt Nam thuộc mọi thành phần kinh tế nhằm nâng cao hiệu quả sản xuất, kinh doanh, dịch vụ. Trong thời gian qua, Hiệp hội đã tổ chức nhiều đoàn doanh nghiệp Việt Nam đi tham quan, khảo sát và tiếp thị tại nước ngoài: tổ chức đoàn đi dự hội chợ Koblenz-CHLB Đức (1995); tổ chức đoàn DN tham quan, khảo sát thị trường Bỉ, Pháp, Đức, Hà Lan (1996,1997); tổ chức đoàn DN đi dự Hội chợ thương mại quốc tế SMIOS tại Malaixia (6/2002); tổ chức đoàn DN Việt Nam đi dự Hội chợ DNNVV tại Kuala Lumpur, Malaixia… Bên cạnh việc tổ chức cho các đoàn DN đi tham quan thị trường nước ngoài, hiệp hội còn tiến hành nhiều hoạt động xúc tiến thương mại và hỗ trợ xuất khẩu trong nước...Tuy nhiên, để góp phần mở rộng cho vay DNVVN trong thời gian tới, Hiệp hội DNVVN cần tăng cường tiến hành kết nối hơn nữa giữa các doanh nghiệp với cơ quan chức năng trong mọi mặt hoạt động, đồng thời làm tham mưu, đóng góp ý kiến với các cơ quan nhà nước nhằm hoàn thiện hệ thống chính sách vì lợi ích đất nước và vì lợi ích của doanh nghiệp...
Bên cạnh đó, Hiệp hội nên có các chương trình hỗ trợ tích cực hơn cho các doanh nghiệp hội viên, để Hiệp hội thực sự trở thành một khối vững mạnh, có sự gắn kết chặt chẽ giữa các doanh nghiệp hội viên với nhau và với Hiệp hội như thường xuyên tiến hành các cuộc hội thảo, giao lưu trao đổi kinh, nghiệm giữa các DNVVN, các buổi làm việc giữa ngân hàng với doanh nghiệp...Hơn nữa, Hiệp hội DNVVN có thể triển khai các hoạt động tăng cường tuyên truyền giáo dục thành viên xây dựng văn hoá kinh doanh tiến bộ, kinh doanh trung thực, có ý thức chấp hành luật pháp và trách nhiệm cộng đồng cao, nâng cao chất lượng cung cấp thông tin, nâng cao chất lượng và đa dạng hoá hình thức trao đổi kinh nghiệm và cơ hội kinh doanh.
trọng trong hoạt động của hệ thống DNVVN. Qua đó, Hiệp hội góp phần thực hiện các hoạt động cung cấp thông tin, marketing làm cầu nối cho doanh nghiệp với thị trường trong và ngoài nước, đặc biệt là trong hoạt động đào tạo nguồn nhân lực cho DNVVN, tiến hành nhiều hoạt động hơn nữa cho các DNVVN. Sự lớn mạnh của các DNVVN cả về quy mô và chất lượng kinh doanh là nhân tố góp phần thúc đẩy quá trình mở rộng cho vay DNVVN .
Trên đây là một số kiến nghị với mong muốn góp phần nâng cao chất lượng trong việc mở rộng cho vay DNVVN tại chi nhánh VPBank Hà Nội. Tuy nhiên, hoạt động này có thực hiện tốt được hay không còn phụ thuộc rất nhiều vào khả năng của ngân hàng trong việc thực hiện các giải pháp. Bên cạnh đó, VPBank nên thường xuyên tiến hành đánh giá và xem xét lại thực trạng mở rộng cho vay để có những định hướng đúng đắn và phù hợp hơn.
KẾT LUẬN
Trong suốt quá trình phát triển, ngân hàng VPBank chi nhánh Hà Nội luôn hướng tới giá trị cốt lõi mà toàn hệ thống ngân hàng VPBank đã đề ra. Trong đó khách hàng được coi là nền tảng của mọi hoạt động, là nhân tố quan trọng cho sự tồn tại và phát triển của VPBank.
Thực hiện theo định hướng phát triển của toàn hệ thống, trong những năm qua chi nhánh VPBank Hà Nội đã có những đóng góp tích cực cho hoạt động chung của ngân hàng. Đặc biệt trong đó, hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng khẳng định được tầm quan trọng cũng như chiến lược đúng đắn của VPBank khi tập trung vào đối tượng khách hàng là các DNVVN. Bên cạnh đó, quá trình hội nhập và phát triển luôn đòi hỏi ngân hàng phải cạnh tranh với các ngân hàng khác dựa trên lợi thế riêng của mỗi ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Chính vì thế trong thời gian tới, chi nhánh VPBank Hà Nội xác định mục tiêu phát triển cho vay các DNVVN là nhiệm vụ trọng tâm và quan trọng nhất.
Mặc dù không tránh khỏi những thiếu sót, chuyên đề tốt nghiệp “Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank) chi nhánh Hà Nội” hy vọng đã phần nào đánh giá thực trạng mở rộng cho vay DNVVN của chi nhánh trong những năm gần đây. Qua đó, chuyên đề cũng mong muốn đưa ra một số giải pháp nhằm góp phần hoàn thiện hơn hoạt động cho vay, nâng cao hiệu quả mở rộng cho vay DNVVN của VPBank nói chung và chi nhánh Hà Nội nói riêng.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
-PGS.TS. Lưu Thị Hương (2003), Giáo trình Tài chính doanh nghiệp, nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
-PGS. TS. Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, nhà xuất bản đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
-PGS. TS. Phan Thị Cúc (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, nhà xuất bản Thống Kê.
-TS. Nguyễn Hữu Tài (2002), Giáo trình Lý thuyết tài chính – tiền tệ, nhà xuất bản Thống kê. Hà Nội.
-GS. TS. Lê Văn Tư (2005), Quản trị ngân hàng thương mại, nhà xuất bản Tài Chính, Hà Nội.
-Frederic S. Mishkin (1995), Tiền tệ - ngân hàng và thị trường tài chính, nhà xuất bản Khoa học và Kỹ thuật, Hà Nội.
-Peter S. Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội. -Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại.
-Nghị định 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 của Chính phủ về trợ giúp phát triển DNVVN.
-Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 của Chính phủ về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng.
-Quyết định số 193/2001/QĐ-TTg ngày 20.12.2001 của Thủ tướng Chính phủ về việc ban hành Quy chế thành lập, tổ chức và hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNVVN.
-Thông tư số 42/2002/TT-BTC ngày 07/05/2002 của Bộ Tài chính hướng dẫn một số điểm qui chế thành lập, tổ chức và hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo quyết định số 193/2001/QĐ-TTg ngày 20/12/2001 của Thủ tướng Chính phủ.
- Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc NHNN về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
-Báo cáo tài chính của chi nhánh VPBank Hà Nội. -Luận văn tốt nghiệp các khóa 44, 45, 46.
-Và một số trang web: www.vcci.com.vn www.customs.gov.vn www.saga.vn www.iss.gso.vn www.tapchiketoan.com www.sbv.gov.vn www.vpbank.com.vn santhuongmai.com MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU ... 0
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ... 2
1.1. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ... 2
1.1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại ... 2
1.1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại ... 2
1.1.1.2. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại ... 3
1.1.2. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ... 6
1.2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại ... 8
1.2.1. Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 8
1.2.1.1. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 8
1.2.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 9
1.2.2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại ... 11
1.2.2.2. Các phương thức cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 12
1.2.2.3. Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại ... 15
1.2.3. Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại ... 19
1.2.3.1. Khái niệm mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại ... 19
1.2.3.2. Các chỉ tiêu phản ánh việc mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại ... 19
1.3. Nhân tố ảnh hưởng tới việc mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại ... 22
1.3.1. Nhân tố chủ quan ... 22
1.3.2. Nhân tố khách quan ... 26
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH VPBANK HÀ NỘI ... 28
2.1. Khái quát về chi nhánh VPBank Hà Nội ... 28
2.1.1. Giới thiệu chung về VPBank ... 28
2.1.2. Khái quát về chi nhánh VPBank Hà Nội ... 29
2.1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển ... 29
2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức... 30
2.1.3. Kết quả hoạt động của chi nhánh VPBank Hà Nội ... 30
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn ... 30
2.1.3.2. Hoạt động cho vay ... 32
2.1.3.3. Hoạt động dịch vụ ... 34
2.2. Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh VPBank Hà Nội ... 36
2.2.1. Khái quát về khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của chi nhánh VPBank Hà Nội ... 36
2.2.2. Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh VPBank Hà Nội... 37
2.2.2.1. Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 37
2.2.2.2. Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 39
2.2.2.3. Tỷ trọng dư nợ ... 40
2.2.2.4. Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN ... 42
2.2.2.5.Tỷ lệ nợ quá hạn ... 46
2.3. Đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh VPBank Hà Nội ... 47
2.3.1. Thành tựu ... 47
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân ... 50
2.3.2.1. Hạn chế ... 50
2.3.2.2. Nguyên nhân ... 51
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH VPBANK HÀ NỘI ... 55
3.1. Định hướng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh VPBank Hà Nội ... 55
3.1.1. Định hướng phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 55
3.1.2. Định hướng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh VPBank Hà Nội... 56
3.2. Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh VPBank Hà Nội ... 57
3.2.1. Xây dựng quy trình cho vay hợp lý ... 57
3.2.2. Phát triển chính sách khách hàng ... 58
3.2.3. Đầu tư và ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại ... 59
3.2.4. Nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng... 59
3.2.5. Các giải pháp hỗ trợ khác... 60
3.3. Kiến nghị ... 61
3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước... 61
3.3.2. Kiến nghị đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 62
3.3.3. Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nước ... 62
KẾT LUẬN ... 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ... 67
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DNVVN : Doanh nghiệp vừa và nhỏ
DN : Doanh nghiệp
NH : Ngân hàng
NHTM : Ngân hàng thương mại
NHNN : Ngân hàng Nhà nước
NHTƯ : Ngân hàng Trung ương
CP : Chính phủ NĐ : Nghị định TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TCTD : Tổ chức tín dụng TSCĐ : Tài sản cố định TSLĐ : Tài sản lưu động DS : Doanh số TĐTS : Thẩm định tài sản CN : Công nghiệp XD : Xây dựng TM : Thương mại DV : Dịch vụ
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng 1.1. Một số yếu tố cơ bản trong quá trình quyết định cho vay ... 18
Bảng 2.1. Vị trí của VPBank trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần ... 29
Bảng 2.2. Một số chỉ tiêu cơ bản của chi nhánh VPBank Hà Nội ... 30
Biểu đồ 2.1. Vốn huy động của VPBank... 31
Bảng 2.3. Cơ cấu vốn huy động của chi nhánh VPBank Hà Nội ... 32
Bảng 2.4. Cơ cấu dư nợ cho vay 2005-2007 của VPBank ... 33
Biểu đồ 2.2. Dư nợ cho vay của chi nhánh VPBank Hà Nội ... 34
Bảng 2.3. Chỉ tiêu hoạt động dịch vụ của VPBank chi nhánh Hà Nội ... 35
Biểu đồ 2.3. Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của VPBank Hà Nội ... 37
Biểu đồ 2.4. Số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn ... 38
tại VPBank Hà Nội ... 38
Bảng 2.4. Doanh số cho vay và số lượng khách hàng ... 38
Bảng 2.5. Doanh số và dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 40
tại VPBank Hà Nội ... 40
Bảng 2.6. Tỷ trọng cho vay DNVVN tại chi nhánh VPBank Hà Nội ... 40
Biểu đồ 2.6. Cơ cấu cho vay DN theo quy mô tại chi nhánh VPBank Hà Nội ... 42
Bảng 2.9. Dư nợ cho vay DNVVN phân theo kì hạn tại chi nhánh VPBank Hà Nội ... 43
Biểu đồ 2.7. Dư nợ cho vay DNVVN tại VPBank Hà Nội ... 44
Bảng 2.11. Tỷ lệ nợ quá hạn đối với cho vay DNVVN tại chi nhánh VPBank Hà Nội ... 47
Bảng 2.12. Phiếu xếp hạng tín dụng doanh nghiệp ... 49