Hiện nay, Techcombank cung cấp nhiều loại sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Tuỳ thuộc vào mục đích tiêu dùng của mình, mỗi khách hàng sẽ chọn cho mình sản phẩm phù hợp và mang lại lợi ích cho mình. Các loại sản phẩm cho vay tiêu dùng mà Techcombank đang cung cấp bao gồm:
- Cho vay tiêu dùng cầm cố bằng chứng chỉ nợ. - Ứng trước tài khoản cá nhân.
- Cho vay du học. - Cho vay mua nhà mới. - Cho vay mua ô tô xịn.
- Cho vay trọn gói “Gia đình trẻ”.
Ngoài ra, đầu năm 2008 vừa qua, Techcombank đã cung cấp thêm 2 loại sản phẩm cho vay tiêu dùng mới là Cho vay tiêu dùng trả góp và Cho vay trả góp mua hàng hoá.
- Mục đích: Ngân hàng cho khách hàng vay tiền để tiêu dùng, còn khách hàng để vay được tiền từ ngân hàng thì phải cầm cố chứng chỉ nợ để đảm bảo cho khoản vay của mình.
- Điều kiện khách hàng: Tất cả những khách hàng có thu nhập ổn định.
- Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm thuộc sở hữu của khách hàng hoặc có thể do bên thứ 3 bảo lãnh.
- Giá trị cho vay tối đa: 95% tổng giá trị chứng từ có giá do Techcombank phát hành và 80 - 90% nếu do tổ chức tín dụng phát hành.
- Thời hạn cho vay: Có thể đạt tối đa bằng thời hạn còn lại của chứng chỉ nợ. - Lãi suất cho vay: Tối thiểu bằng lãi suất cơ bản của Techcombank cộng biên độ.
- Kỳ hạn trả nợ: Trả gốc vào cuối kì, trả lãi hàng tháng.
2.2.1.2. Ứng trước tài khoản cá nhân
- Mục đích: Ngân hàng ứng trước tiền vào tài khoản cho khách hàng khi khách hàng có nhu cầu chi tiêu mà tiền chưa về đến tài khoản.
- Điều kiện khách hàng: Khách hàng phải có năng lực tài chính và nguồn thu nhập ổn định. Doanh nghiệp nơi khách hàng công tác khi kí hợp đồng trả lương qua Techcombank phải xếp hạng BB trở lên. Ngoài ra, thời hạn công tác của khách hàng phải từ 2 năm trở lên và thời hạn còn lại của hợp đồng phải ít nhất 1 năm.
- Tài sản đảm bảo: Tín chấp. Đối với F@stAdvance 1 thì không cần tài sản đảm bảo, F@stAdvance 2 tài sản đảm bảo là bất động sản hoặc chứng chỉ nợ được Techcombank chấp nhận.
- Giá trị cho vay tối đa: Đối với F@stAdvance 1 thì tối đa là 70 triệu đồng, F@stAdvance 2 thì ngân hàng có thể ứng trước 3 tháng lương nhưng giá trị không được vượt quá 40 triệu đồng.
- Thời hạn cho vay: Tối đa là 12 tháng.
- Lãi suất cho vay: Lãi suất ứng trước 0.039%/ngày với F@stAdvance 1, 0.042%/ngày với F@stAdvance 2. Bên cạnh đó, tất cả các loại phí liên quan thì khách hàng phải trả.
- Kỳ hạn trả nợ: Khi có bất kỳ khoản ghi có nào thì sẽ ghi giảm số dư ứng trước và khi hết hạn hạn mức thì khách hàng phải tất toán toàn bộ số dư ứng trước.
2.2.1.3. Cho vay du học
- Mục đích: Ngân hàng hỗ trợ du học bằng cách cho vay tiền đối với khách hàng có nhu cầu đi du học.
- Điều kiện khách hàng: Khách hàng phải là người có thu nhập ổn định và có khả năng tự thanh toán tối thiểu 30% tổng chi phí khoá học (nếu du học nước ngoài) và 50% học phí (nếu du học tại chỗ).
- Tài sản đảm bảo: Theo Quy chế của Techcombank thì khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình.
- Giá trị cho vay tối đa: Tối đa là 70% tổng chi phí khoá học (đối với du học nước ngoài) và 50% học phí (đối với du học tại chỗ).
- Thời hạn cho vay: 60 tháng (du học nước ngoài) và 40 tháng (du học tại chỗ).
- Lãi suất cho vay: Lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng với biên độ từ 0.2 - 0.35%/tháng. Đối với ngoại tệ, lãi suất cho vay được tính trên cơ sở lãi suất Sibor 12 tháng cộng với biên độ từ 2.5 - 4%/năm.
- Kỳ hạn trả nợ: Đối với khoản vay ngắn hạn, khách hàng sẽ trả gốc vào cuối kì; với khoản vay trên 12 tháng, khách hàng phải trả gốc hàng kì (quý, tháng).
2.2.1.4. Cho vay mua nhà mới
- Mục đích: Ngân hàng cho khách hàng vay tiền để mua nhà mới.
- Điều kiện khách hàng: Khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng tự thanh toán tối thiểu 30% tổng nhu cầu vốn vay.
- Tài sản đảm bảo: Khách hàng muốn vay vốn thì phải đem cầm cố, thế chấp tài sản thuộc sở hữu của mình để đảm bảo cho món vay hoặc có thể là căn nhà được xây, mua, sửa chữa hay diện tích đất được chuyển nhượng.
- Giá trị cho vay tối đa: 70% tổng nhu cầu vốn (tối thiểu là 30 triệu đồng cho 1 khoản vay; tối đa không quá 2 tỷ đồng đối với xây, sửa nhà và không quá 7 tỷ đồng đối với mua nhà và chuyển quyền sử dụng đất).
- Thời hạn cho vay: Nếu khách hàng xây, sửa nhà thì tối thiểu là 6 tháng và tối đa là 5 năm; còn khách hàng mua nhà và chuyển quyền sử dụng đất thì tối đa là 10 năm.
- Lãi suất cho vay: Trong năm đầu tiên thì lãi suất cho vay được xác định trên cơ sở lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng biên độ từ 0.02 - 0.35%/tháng. Từ năm thứ 2 trở đi, lãi suất được xác định bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng với biên độ quy định.
- Kỳ hạn trả nợ: Đối với món vay ngắn hạn, thời hạn sẽ do 2 bên thoả thuận với nhau; đối với món vay trung và dài hạn, khách hàng sẽ phải trả gốc hàng kì (tháng, quý).
2.2.1.5. Cho vay mua Ô tô xịn
- Mục đích: Ngân hàng cho khách hàng vay tiền để mua ô tô.
- Điều kiện khách hàng: Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định, ô tô được mua phải là ô tô mới.
- Tài sản đảm bảo: Chính là ô tô khách hàng muốn mua hoặc có thể có bên thứ 3 bảo lãnh.
- Giá trị cho vay tối đa: Tuỳ thuộc vào tài sản đảm bảo của khách hàng. Nếu tài sản đảm bảo là ô tô thì ngân hàng cho vay tối đa 60% tổng giá trị của chiếc xe, nếu tài sản đảm bảo là bất động sản thì ngân hàng cho vay tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
- Thời hạn cho vay: Tuỳ thuộc vào tài sản đảm bảo của khách hàng. Nếu tài sản đảm bảo là ô tô thì thời hạn là 36 tháng, nếu tài sản đảm bảo là bất động sản thì thời hạn là 48 tháng.
- Lãi suất cho vay: Trong năm đầu tiên, lãi suất cho vay được xác định dựa trên cơ sở lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng biên độ từ 0.2 – 0.35%/tháng. Từ năm thứ 2 trở đi, lãi suất được xác định bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng biên độ quy định.
- Kỳ hạn trả nợ: Nếu khách hàng vay ngắn hạn thì thời hạn do 2 bên thoả thuận với nhau; nếu món vay là trung và dài hạn thì khách hàng sẽ phải trả gốc hàng kì (tháng, quý).
2.2.1.6. Cho vay trọn gói “Gia đình trẻ”
- Mục đích: Ngân hàng cho vay đối với những cặp vợ chồng trẻ nhằm phục vụ mục đích tiêu dùng tức thời, nâng cao mức sống.
- Điều kiện khách hàng: Vợ chồng tuổi từ 23-40, tốt nghiệp cao đẳng trở lên, có thu nhập tối thiểu mỗi người là 2,5 triệu đồng/tháng và cả 2 vợ chồng là 6 triệu đồng/tháng và nhận thu nhập qua tài khoản mở tại Techcombank.
- Tài sản đảm bảo: Tài sản cầm cố, thế chấp phải thuộc sở hữu của khách hàng hoặc có thể là căn nhà khách hàng mua hoặc có bên thứ 3 đứng ra bảo lãnh.
- Giá trị cho vay tối đa: 800 triệu đồng. - Thời hạn cho vay: 15 năm.
- Lãi suất cho vay: Trong năm đầu tiên, lãi suất cho vay bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng biên độ từ 0.2 – 0.35%/tháng. Từ năm thứ 2 trở đi, lãi suất cho vay bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng biên độ theo quy định.
- Kỳ hạn trả nợ: Nếu khách hàng vay ngắn hạn thì kỳ hạn sẽ do 2 bên thoả thuận với nhau; nếu khách hàng vay trung và dài hạn thì sẽ phải trả gốc hàng kỳ (tháng, quý).
2.2.1.7. Cho vay tiêu dùng trả góp
- Mục đích: Ngân hàng cho khách hàng vay tiền để tiêu dùng, khách hàng sẽ tiến hành trả nợ cho ngân hàng bằng hình thức trả góp.
- Điều kiện khách hàng: Khách hàng có khả năng tài chính, có trình độ học vấn từ cao đẳng trở lên và có thu nhập tối thiểu 2 triệu đồng/tháng. Thời gian công tác tại đơn vị tối thiểu là 1 năm, thời gian tối thiểu còn lại của hợp đồng là 6 tháng và quan trọng là phải có tài khoản mở tại Techcombank.
- Tài sản đảm bảo: Không phải đảm bảo bằng tài sản, nguồn trả nợ từ tiền lương.
- Giá trị cho vay tối đa: Tối thiểu 20 triệu đồng và tối đa 200 triệu đồng (chi tiết từng đối tượng áp dụng). Hạn mức tối đa là 12 tháng lương/ thu nhập.
- Lãi suất cho vay: 19%/năm (với món vay từ 20-49 triệu đồng); 18%/năm (với món vay từ 50-99 triệu đồng) và 17%/năm (với món vay từ 100-200 triệu đồng).
- Kỳ hạn trả nợ: Khách hàng trả lãi và gốc cố định hàng tháng trong thời hạn vay.
2.2.1.8. Cho vay trả góp mua hàng hoá
- Mục đích: Ngân hàng cho khách hàng vay tiền bằng phương thức trả góp để mua hàng hoá.
- Điều kiện khách hàng: Khách hàng có khả năng tài chính, trình độ văn hoá từ phổ thông trung học trở lên, có hợp đồng lao động còn hiệu lực và có thu nhập thường xuyên trung bình tối thiểu 2 triệu đồng/tháng, có tài khoản tại Techcombank.
- Tài sản đảm bảo: Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay.
- Giá trị cho vay tối đa: Tối thiểu là 2 triệu đồng và tối đa là 20 triệu đồng. - Thời hạn cho vay: tối đa 24 tháng.
- Lãi suất cho vay: tối thiểu 2%/tháng và cố định trong suốt thời gian vay. - Kỳ hạn trả nợ: Khách hàng trả lãi và gốc cố định hàng tháng trong thời hạn vay. Tiền lãi được tính trên dư nợ thực tế.