II. Những quy định cụ thể về phương thức tín dụng chứng từ thông qua các điều
2. Các quy định theo nhóm điều khoản trách nhiệm và nghĩa vụ các bên
2.1. Điều 7 UCP600: Cam kết của ngân hàng phát hành
Điều 7(a),(v) quy định rằng: chỉ có Ngân hàng chỉ định mới được Ngân hàng phát hành ủy quyền thương lượng thanh toán chứ Ngân hàng phát hành không thương lượng thanh toán (vì nó là Ngân hàng trả tiền cuối cùng – final drawee bank). Mặt khác trong trường hợp ngân hàng chỉ định không thương lượng thanh toán, thì ngân hàng phát hành phải thanh toán cho người thụ hưởng nếu chứng từ xuất trìng phù hợp (the issuing bank must honour if the credit is available by negotiation with a nominated bank and that nominated bank does not negotiate). Nhưng một điểm chung dễ nhận thấy trong điều khoản này là ngân hàng luôn gắn liền với hoạt động thanh toán.
Tiếp đến, điều 7 (b) là một nội dung mới được đưa vào. Theo đó, chỉ ra thời điểm cam kết thanh toán của ngân hàng phát hành có hiệu lực là thời điểm ngân hàng phát
hành tín dụng. Nhưng lại phát sinh một khó khăn phát sinh ở đây là làm thế nào để xác định được thời điểm phát hành tín dụng, là thời điểm thanh toán viên ở chi nhánh ngân hàng chuyển bức điện tới Trung tâm thanh toán ở trụ sở ngân hàng? Là thời điểm Trung tâm thanh toán nhận được bức điện? Hay là thời điểm bức điện ra khỏi Trung tâm thanh toán? Do đó, sẽ có rất nhiều thông tin liên quan tới thời điểm phát hành thư tín dụng nên UCP cần được bổ sung thêm những quy định chi tiết và cụ thể hơn về vấn đề này để tránh những tranh chấp có thể xảy ra trong quá trính thanh toán.
Điều 7(c) quy định về trách nhiệm hoàn trả lại tiền của ngân hàng phát hành cho ngân hàng chỉ định, dựa trên ba cơ sở: (i) ngân hàng này đã thanh toán hoặc thương lượng thanh toán, (ii) xuất trình phù hợp, (iii) đã chuyển giao các chứng từ cho ngân hàng phát hành. Như vậy, có thể thấy quy định này nghiêng về chiều hướng bảo vệ quyền lợi ngân hàng chỉ định. Nhìn vào cơ sở (ii) “xuất trình phù hợp” là nội dung đã được quy định rõ tại điều 2 UCP600, là trách nhiệm thuộc về ngân hàng kiểm tra bộ chứng từ chứ không thuộc trách nhiệm của ngân hàng phụ trách kiểm tra tính chân thực hay giả mạo chứng từ (fraud detection). Điều đó cho thấy rằng, UCP đã bảo vệ quyền lợi của ngân hàng chỉ định trước trách nhiệm với tính giả mạo và sai sót của chứng từ, và đương nhiên rủi ro cũng được chuyển từ phía ngân hàng chỉ định về ngân hàng phát hành, hoặc người yêu cầu phát hành thư tín dụng. Một điểm cần lưu ý nữa là, tại sao thư tín dụng trả chậm được sử dụng thay vì thư tín dụng chấp nhận? Điều đó có thể được giải thích do nếu làm như vậy thì có thể phát hiện ra giả mạo trước ngày đáo hạn và hơn nữa, thuế tem phiếu được tính vào hối phiếu. Tuy nhiên, với quy định mới này, rủi ro vẫn thuộc về người yêu cầu mở thư tín dụng.
Cam kết của ngân hàng phát hành với ngân hàng chỉ định hoàn toàn phù hợp với cam kết của ngân hàng phát hành với người thụ hưởng. Cam kết hoàn trả giữa ngân hàng phát hành và ngân hàng chỉ định được nhấn mạnh rõ ràng vào ngày đáo hạn, mặt khác, cam kết hoàn trả của ngân hàng phát hành của ngân hàng phát hành cho người hưởng lợi được thực hiện khi người hưởng lợi xuất trình trực tiếp bộ chứng từ cho ngân hàng phát hành hoặc trong trường hợp người thụ hưởng xuất trình cho ngân hàng chỉ định nhưng ngân hàng chỉ định từ chối thực hiện.