II. Thực trạng cụng tỏc quản lý đại lý bảo hiểm của cụng ty
d) Bảo hiểm trỏch nhiệm nghề nghiệp với hoạt động tư vấn phỏp luật e) Bảo hiểm trỏch nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp mụi giới bảo hiểm
2.6. Đỏnh giỏ cụng tỏc quản lý đại lý bảo hiểm phi nhõn thọ tại Tổng cụng ty bảo hiểm dầu khớ Việt Nam
cụng ty bảo hiểm dầu khớ Việt Nam
Từ khi PVI tiến hành cổ phần húa năm 2006, doanh thu phớ bảo hiểm của cụng ty tăng lờn nhanh chúng, trong đú cú sự đúng gúp của hệ thống đại lý bảo hiểm. Hiệu quả khai thỏc bảo hiểm của PVI thể hiện qua một số chỉ tiờu như doanh thu phớ bảo hiểm, tỷ lệ bồi thường/doanh thu khai thỏc. Một đại lý đạt hiệu quả hoạt động cao khi đại lý đú cú số lượng hợp đồng khai thỏc lớn, doanh thu phớ bảo hiểm cao và tỷ lệ duy trỡ hợp đồng cao.
Bảng 10: Kết quả hoạt động của đại lý của PVI trong những năm qua.
Năm
Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Doanh thu phớ bảo hiểm gốc
(tỷ đồng) 44,5 58,7 91,3
Chi bồi thường bảo hiểm
gốc (tỷ đồng) 18,4 34,2 37,0
Tỷ lệ chi bồi thường/doanh
thu phớ (%) 41,3 58,3 40,5
(Nguồn: Ban phỏt triển kinh doanh)
Từ bảng số liệu trờn ta thấy rằng, doanh thu phớ bảo hiểm của đại lý là tương đối tốt, cú thể núi là đó đạt chỉ tiờu mà cụng ty đặt ra. Mức đúng gúp doanh thu phớ bỡnh quõn của mỗi đại lý đều tăng trong 3 năm quan: năm 2005 doanh thu phớ bỡnh quõn năm đạt gần 105(triệu đồng), năm 2006 là 95(triệu đồng) và năm 2007 là 122(triệu đồng). Mức doanh thu này là khụng quỏ cao song nú cho thấy tỡnh hỡnh phỏt triển của hệ thống đại lý, cỏc đại lý đó đi vào hoạt động và làm ăn cú hiệu quả. So với doanh thu của cỏc nhõn viờn trong
cụng ty thỡ những con số trờn vẫn cũn khiờm tốn (doanh thu phớ bỡnh quõn của nhõn viờn kinh doanh tại một số PVI khoảng gần 1tỷ/ năm) cú sự chờnh lệch như thế là do cỏc đại lý của PVI cũn làm việc mang tớnh bỏn chuyờn nghiệp nhiều, họ làm việc chỉ là một nghề tay trỏi mà chưa thực sự coi đú là một nghề mang lại thu nhập chớnh của mỡnh.
Tốc độ tăng trưởng của doanh thu phớ là tương đối tốt: năm 2005 doanh thu mới chỉ là 44,5tỷ thỡ năm 2006 đó tăng 32% thành 58,7 tỷ, đến năm 2007 doanh thu phớ đạt 91,3 tỷ tăng 56%. Năm 2007 doanh thu phớ bảo hiểm đó tăng lờn với tốc độ tương đối cao là do PVI cú những chớnh sỏch thắt chặt và sử dụng những biện phỏp mạnh tay đối với tỡnh trạng hoạt động kinh doanh của đại lý, khụng để tỡnh trạng gia tăng một cỏch ồ ạt cỏc đại lý trong khi hiệu quả lại khụng cao.
Nhỡn vào tỷ lệ chi bồi thường trờn doanh thu phớ bảo hiểm gốc năm 2006 cú sự gia tăng đột biến 58,3% là do chất lượng đại lý của PVI chưa được chấn chỉnh và hơn thế năm đú tỡnh hỡnh thiờn tai của Việt Nam rất cao (với 7 cơn bóo trong năm đú), đặc biệt là tỡnh trạng tai nạn xe cơ giới tăng liờn tục trong thời gian dài. Nhưng đến năm 2007 tỷ lệ này đó giảm một cỏch đỏng kể chỉ chiếm 40,5%, như vậy tỷ lệ này đảm bảo một mức lợi nhuận ổn định cho chỉ tiờu phỏt triển của cụng ty. Phải núi rằng cú được kết quả như trờn thỡ sự đúng gúp của cỏc đại lý là khụng nhỏ, sự nhiệt tỡnh trong khõu tiếp thị, quảng cỏo và sự tận tõm trong cụng tỏc khỏch hàng của đại lý là rất hiệu quả. Điều đú cũn thể hiện cụng tỏc tổ chức phõn bổ mạng lưới đại lý rất đồng đều và đó phỏt huy những hiệu quả nhất định về cả chất lượng lẫn số lượng.
Thu nhập của ĐLBH là tương đối tốt nú đảm bảo cho cuộc sống của ĐL cũng như gia đỡnh họ. Tuy nhiờn mức thu nhập này phụ thuộc rất nhiều vào doanh thu phớ bảo hiểm, nếu như trong một khoảng thời gian nào đú doanh thu của ĐL thấp thỡ nú ảnh hưởng tới cuộc sống của họ. Hiện nay mức
Pjico. Năm 2006 thu nhập trung bỡnh của cỏc ĐL như sau: PVI là 1,5triệu/thỏng, Pjico là 1,8 triệu/thỏng, Bảo Việt là gần 2 triệu/ thỏng. Với tỡnh hỡnh lạm phỏt đang tăng cao như hiện nay thỡ thu nhập như vậy sẽ là khú khăn cho cỏc ĐL, tuy rằng trong thời gian qua thu nhập này đó được nõng lờn nhiều nhưng nú cấn phải được điều chớnh một cỏch hợp lý hơn nữa.
* Trong quỏ trỡnh hoạt động của cụng ty, việc tổ chức họat động thành cụng hệ thống mạng lưới đại lý đúng gúp một phần khụng nhỏ vào những thành cụng của cụng ty. Cụng tỏc này đó đạt được những thành cụng nhất định như sau:
- Cỏn bộ nhõn viờn trong cụng ty luụn xỏc định rừ tư tưởng nhận thức của mỡnh về những họat động chớnh sỏch của cụng ty, xỏc định được tầm quan trọng của việc phỏt triển một mạng lưới đại lý cho PVI. Đồng thời cỏc cỏn bộ lónh đạo trong cụng ty cú sự quỏn triệt mạnh mẽ mọi hoạt động của hệ thống và nhiệm vụ phỏt triển một hệ thống tới tất cả cỏc nhõn viờn trong cụng ty, mỗi nhõn viờn phải cú trỏch nhiệm chia sẻ những kỹ năng nghiệp vụ cũng như phải cú sự giỳp đỡ đối với cỏc đại lý mới tham gia vào thị trường khai thỏc bảo hiểm. Đặc biệt PVI luụn đề cao tinh thần đoàn kết trong hệ thống hoạt động của chớnh mỡnh, cỏc thành viờn trong cỏc tổ đại lý cú trỏch nhiệm giỳp đỡ nhau cựng nhau phỏt triển.
- Với tỡnh hỡnh phỏt triển của thị trường bảo hiểm của Việt Nam như hiện nay thỡ việc mở rộng thị trường là rất cần thiết nờu cụng ty muốn cú sự cạnh tranh cụng bằng và hiệu quả với cỏc đối thủ cạnh tranh. Trong quỏ trỡnh tuyển dụng đại lý của mỡnh, PVI luụn ỏp dụng một chớnh sỏch hiệu qủa khụng cứng nhắc luụn biết tận dụng những nhõn tài cho cụng ty. Hiện nay, tại PVI khụng những đội ngũ nhõn viờn cú trỡnh độ cao mà bản thõn đại lý cũng cú trỡnh độ tương đối: trỡnh độ của đại lý thường là từ trung cấp trở lờn, cú cả trỡnh độ đại học (tại PVI qua một thời gian làm đại lý nếu đại lý cú kết quả hoạt động cao thỡ cú cơ hội trở thành nhõn viờn chớnh thức của cụng ty). Hơn
thế nữa, PVI cú những chương trỡnh đào tạo tương đối tốt, khụng chỉ là những khúa huấn luyện nghiệp vụ đơn thuần mà bản thõn mỗi đại lý sẽ cũn được trang bị những kiến thức về kinh tế xó hội, những kỹ năng nghề nghiệp cho tương lai. Ngoài ra trỡnh độ của cỏn bộ cụng nhõn viờn trong cụng ty phần lớn cú trỡnh độ từ đại học trở lờn, đú là một thuận lợi vỡ đội ngũ này sẽ làm nũng cốt dẫn dắt những đại lý non trẻ cú cơ hội tiếp cận cũng như cú cơ hội thể hiện khả năng của chớnh mỡnh với sự giỳp đỡ của cỏc nhõn viện cú năng lực và nhiệt tỡnh.
- Hiện nay PVI cú một hệ thống đại lý trải dài ở hầu hết cỏc tỉnh thành của cả nước, với một hệ thống làm việc chuyờn nghiệp và hiệu quả, hầu như đại lý của PVI cú thể đỏp ứng được những nghiệp vụ bảo hiểm kể cả bảo hiểm thõn tầu (tuy nhiờn bảo hiểm năng lượng thỡ cỏc đại lý chưa cú cơ hội khai thỏc). PVI luụn trang bị cho nhõn viờn của mỡnh những phương tiện làm việc hiệu quả nhất: phần mềm sử dụng, mỏy tớnh chất lượng cao, Internet,…
* Tuy nhiờn bờn cạnh những thành tựu đạt được thỡ cụng tỏc quản lý mạng lưới ĐLBH của PVI cũng cũn cú những khú khăn nhất định:
- Số lượng cỏn bộ quản lý cũn quỏ ớt ỏi: mới chỉ cú 1cỏn bộ/ 37 đại lý chuyờn nghiệp và 142 đại lý cấp 2, như thế là khụng hiệu quả khi họat động, vỡ thế đó gõy ra hiện tượng quỏ tải của nhõn viờn quản lý nhất là trong mựa tuyển dụng. Mặc dự đó tiến hành phõn cụng cụng việc cụ thể, chi tiết cho từng cỏn bộ nhưng do số lượng đại lý lớn cựng một lỳc phải xử lý quỏ nhiều cụng việc nờn trong quỏ trỡnh quản lý gõy ra khụng ớt những thiểu sút, như: bỏo cỏo khụng đỳng định kỳ, số liệu bỏo cỏo cú dự sai lệch.
- ĐLBH cõp 2 phần lớn được hỡnh thành tự phỏt theo yờu cầu thực tiễn kinh doanh và phần lớn là cỏc ngõn hàng, gara, shalon,..cỏc ĐLBH lại nằm ở cỏc cơ sở kinh doanh và số lượng dịch vụ bảo hiểm khai thỏc qua cỏc kờnh này là tương đối lớn. Tuy nhiờn, cỏc đại lý này lại khụng tinh thụng về nghiệp
cú sự giỳp sức của cỏc nhõn viờn kinh doanh trong cụng ty mà như thế sẽ gõy ra tỡnh trạng quỏ tải cho một số cỏn bộ đại lý.
- Trong khi đú thời gian đào tạo lại quỏ ngắn, thường chỉ 3-4 ngày vào cỏc ngày cuối tuần so với lượng kiến thức về bảo hiểm và kỹ năng là quỏ ớt, cho nờn việc đại lý khụng đủ thời gian tỡm hiểm hay cú thể phỏt huy hết những kỹ năng của chớnh mỡnh trong cụng việc. Đú cũng là một nguyờn nhõn gõy ra tỡnh trạng yếu kộm trong bộ phận một số đại. Hơn nữa cỏc PVI chưa cú cơ hội tổ chức kiểm tra đỏnh giỏ kiến thức đạo đức nghề nghiệp của đại lý.
- Tuy số lượng đại lý của PVI đó trải dài trờn hầu hết cỏc tỉnh thành trờn cả nước song chất lượng khai thỏc của cỏc đại lý lại chưa được tốt, cũn cú nhiều đại lý chưa đạt được doanh thu đặt ra, thậm chớ là khụng cú doanh thu trong một thời gian dài. Cụng ty đó tiến hành nhiều biện phỏp cần thiết như đa dạng húa cỏc hỡnh thức tuyển dụng, tăng cường động viờn, tuy nhiờn hiệu quả đem lại khụng được như ý muốn. Tại PVI tớnh chuyờn nghiệp của đại lý cũn chưa cao, nú thể hiện khụng chỉ ở chỗ thiếu kiến thức chuyờn mụi mà cũn ở chỗ thỏi độ làm việc chưa khoa học khụng mang tớnh chuyờn nghiệp như việc lờn lịch hẹn khỏch hàng chưa tốt và đụi khi cũn lỡ hẹn với khỏch hàng.
Cụng tỏc tuyển dụng khụng tập chung nờn gõy tốn kộm, hơn nữa lại thường thụng qua cỏc phũng quản lý trực tiếp mà khụng thụng qua phũng quản lý đại lý, vỡ thế phũng này chỉ kiểm soỏt được về số lượng mà khụng kiểm soỏt được chất lượng của đại lý. Phấn lớn cỏc PVI thành viờn chưa tiến hành cụng tỏc kiểm tra giỏm sỏt tỡnh hỡnh hoạt động của đại lý một cỏch đều đặn (hàng thỏng hoặc hàng quý) vỡ thế ma tỡnh trạng đại lý vi phạm nhưng chưa bị xử lý một cỏch kịp thời. Cuối cựng là cụng tỏc quản lý rủi ro chưa được thực hiện một cỏch triệt để, dẫn đến tỡnh trạng trục lợi bảo hiểm, mà cụng ty khụng thể nào xử lý kịp thời.
Chế độ hoa hồng cho đại lý của cụng ty vẫn cũn cú nhiều bất cập.
Thờm vào đú ý thức chấp hành nội quy của ĐL chưa cao. Cụng tỏc giỏo dục
đạo đức nghề nghiệp cho đại lý chưa được quan tõm đỳng mức. Hơn nữa tỡnh trạng nợ đọng phớ cũn là vấn đề nan giải, một số cỏn bộ quản lý ĐL cũn thiếu kinh nghiệm trong việc hỗ trợ ĐL, mở rộng địa bàn hay cung cấp thụng tin.
* Những nguyờn nhõn chớnh của những tồn tại trờn
- Cụng ty chưa thực hiện thường xuyờn cụng tỏc kiểm tra giỏm sỏt họat động của đại lý
- Mụ hỡnh tổ chức quản lý chưa phỏt huy hết tỏc dụng của nú, do trong quỏ trỡnh hoạt động số lượng cỏn bộ quản lý cũn quỏ ớt so với số lượng đại lý ngày càng gia tăng.
- Số lượng đại lý gia tăng nhưng lại theo một hiệu ứng phong trào, mà bản thõn cỏc đại lý chưa xỏc định rừ được nghề nghiệp mà mỡnh theo đuổi, do đú mà chất lượng của đại lý khụng cao ảnh hưởng đến chất lượng thi đua của tổ.
Những khú khăn hiện nay của PVI cấn được từng bước khắc phục khụng thể núng vụi, phải cú phương phỏp thỏa đỏng thỡ mạng lưới mới hoạt động cú hiệu quả, phỏt triển một cỏch an toàn. Những tồn tại này đũi hỏi cụng ty cần cú những chiến lược phỏt triển một cỏch toàn diện hơn.
CHƯƠNG BA: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CễNG TÁC QUẢN Lí ĐẠI Lí BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI TỔNG
CễNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM (PVI) I. Những kiến nghị về cụng tỏc quản lý mạng lưới ĐLBH phi nhõn thọ tại Tổng cụng ty cổ phần bảo hiểm Dầu khớ Việt Nam.
Qua 11 năm đi vào họat động, PVI đó thu được những thành tớch nhất định từng bước khẳng định được vị thế của mỡnh trờn thị trường bảo hiểm Việt Nam. Với một đội ngũ nhõn viờn cú trỡnh độ chuyờn mụn cao cựng với một hệ thống mạng lưới ĐLBH hoạt động hiệu quả đó gúp phần vào sự phỏt triển khụng ngừng cho cụng ty. Tuy nhiờn, cụng ty cũng cú những khú khăn cũn tồn tại cần được khắc phục.
Đỏnh giỏ được tầm quan trọng của mạng lưới ĐLBH trờn thị trường, cụng ty khụng ngừng lỗ lực hoàn thiện hệ thống một cỏch tốt nhất. Chớnh vỡ thế, cụng ty cần xõy dựng cho mỡnh một kế hoạch phỏt triển phự hợp với từng giai đoạn phỏt triển đồng thời cũng phải đỏnh giỏ khả năng của từng khu vực thị trường và năng lực khai thỏc của đại lý mà đưa ra kế hoạch phỏt triển tốt nhất:
- Xõy dựng một tiờu chuẩn tuyển chọn hợp lý mang tớnh khoa học cao, hơn nữa phải bỏm sỏt vào tỡnh hỡnh thực tế của cụng ty. Tuy nhiờn tiờu chuẩn này phải bỏm sỏt vào quy định của bộ tài chớnh trỏnh gõy ra tỡnh trạng vi phạm phỏp luật một cỏch đỏng tiếc. Cụng ty cú thể ỏp dụng nhiều cỏch thức tuyển chọn cho phự hợp với từng giai đoạn của mỡnh: qua phương tiện thụng tin đại chỳng, qua ĐL cũ giới thiệu, qua hội trợ,…Bờn cạnh đú cụng ty cần cú một đội ngũ cỏn bộ tuyển dụng chuyờn nghiệp cú trỡnh độ để cú thể tuyển chọn được một hệ thống ĐL đạt hiệu quả cao nhất.
- BH PNT đó cú giai đoạn phỏt triển nhất định củ mỡnh, tuy nhiờn thị trường phỏt triển của Việt Nam vẫn đang trong giai đoạn hoàn thiện. ĐL bỏn bảo hiểm cần cú một kiến thức nhất định, do đú cụng ty cần tập trung vào việc cung cấp kiến thức cho nhõn viờn. Và hơn nữa chương trỡnh đào tạo khụng chỉ tập trung vào nõng cao kiến thức cho ĐL mà cũn phải hướng cho ĐL thành một ĐL chuyờn nghiệp thực thụ vừa đem lại lợi nhuận cho nhà cụng ty vừa đem lại những lợi ớch thiết thực cho xó hội
