Chuyển tiền trả sau là hình thức chuyển tiền trả cho người xuất khẩu sau khi nhận hàng. Nội dung và quy trình thực hiện phương thức thanh toán chuyển tiền trả
sau có thểđược mô tảở sơđồ dưới đây:
Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Người nhập khẩu (Remitter) Người xuất khẩu (Beneficiary) Ngân hàng đại lý (Paying Bank) (4) (1) (5) (3) (2)
Sơđồ 1.4: Quy trình thực hiện phương thức chuyển tiền bằng điện trả sau
Nội dung các bước tiến hành của quy trình này có thể giải thích tóm tắt như sau:
(1) Người xuất khẩu giao hàng, đồng thời chuyển bộ chứng từ như: Hóa đơn (C/I), Vận đơn (B/L), Bảo hiểm đơn (I/P)…cho người nhập khẩu.
(2) Sau khi kiểm tra bộ chứng từ (hoặc hàng hóa), nếu quyết định trả tiền thì người nhập khẩu viết lệnh chuyển tiền bằng điện (T/T) cùng với Ủy nhiệm chi (nếu có tài khoản) gởi ngân hàng phục vụ mình.
(3) Ngân hàng phục vụ người nhập khẩu ra lệnh chuyển tiền bằng T/T cho người thụ hưởng thông qua ngân hàng đại lý.
(4) Ngân hàng đại lý ghi Có và báo Có cho người xuất khẩu.
(5) Ngân hàng chuyển tiền báo Nợ cho người nhập khẩu.
Toàn bộ quy trình thực hiện đều liên quan đến bốn bên. Tuy nhiên mỗi bên chỉ thực hiện một phần việc hay một số khâu nhất định của quy trình.
Trước tiên, người xuất khẩu thực hiện giao hàng cho người nhập khẩu. Xong khâu này, người xuất khẩu chỉ còn chờ người nhập khẩu chuyển tiền đến cho mình.
Người nhập khẩu, sau khi nhận được hàng do người xuất khẩu chuyển
đến, sẽ lập lệnh chuyển tiền gửi đến cho ngân hàng phục vụ mình để yêu cầu ngân hàng này chuyển tiền cho người xuất khẩu căn cứ vào thông tin được chỉ ra trên lệnh chuyển tiền.
Ngân hàng phục vụ người nhập khẩu đóng vai trò trung gian thực hiện khâu chuyển tiền theo đề nghị của người nhập khẩu. Khi nhận được lệnh chuyển tiền của người nhập khẩu gửi vào, ngân hàng kiểm tra nếu thấy chứng từ hợp lệ và
Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Người nhập khẩu (Remitter) Người xuất khẩu (Beneficiary) Ngân hàng đại lý (Paying Bank) (1) (2) (5) (4) (3)
tài khoản của người nhập khẩu có đủ tiền sẽ tiến hành ghi nợ tài khoản người nhập khẩu và làm thủ tục chuyển tiền, để ngân hàng bên người xuất khẩu ghi có cho người xuất khẩu. Sau đó, ngân hàng chuyển tiền sẽ gửi thông báo nợ cho người nhập khẩu.
Ngân hàng phục vụ người xuất khẩu đóng vai trò trung gian và là người kết thúc quy trình chuyển tiền bằng cách ghi có tài khoản người xuất khẩu, sau khi nhận được chuyển tiền từ phía ngân hàng chuyển tiền. Sau khi ghi có, ngân hàng sẽ
báo có cho người xuất khẩu và quy trình chuyển tiền xem như kết thúc.
Ở giai đoạn thứ (3) trong sơ đồ 1.5 và giai đoạn thứ (2) trong sơ đồ 1.4 trên
đây, ngân hàng sử dụng phương thức chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer), gọi tắt là T/T, (chuyển tiền qua mạng SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)). Với sự phát triển của công nghệ thông tin ngày nay, hầu hết các chuyển tiền đều được thực hiện qua mạng SWIFT vì vừa nhanh, vừa tiện và chi phí chuyển tiền cũng ở mức hợp lý có thể chấp nhận được.
`KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 trình bày những kiến thức cơ bản về thanh toán quốc tế nói chung và phương thức Chuyển tiền bằng điện nói riêng, trình bày những khái niệm cơ bản về phương thức Chuyển tiền bằng điện, phân loại phương thức Chuyển tiền và quy trình thực hiện, cũng như các bên liên quan trong phương thức Chuyển tiền bằng
điện. Nêu lên được vai trò quan trọng của thanh toán quốc tế trong giao dịch thương mại quốc tế, và các nhân tốảnh hưởng đến hoạt động TTQT.
Trên đây là cơ sở lý luận về TTQT và phương thức Chuyển tiền bằng điện. Chương 2 sẽ trình bày về thực trạng thực hiện nghiệp vụ Chuyển tiền bằng điện trong TTQT tại Chi nhánh NHNo&PTNT quận 1.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TRONG TTQT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT QUẬN 1.