7 Nội dung nghiên cứ u
3.2.2.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tài trợ xuất khẩu tại ch
3.2.2.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tài trợ xuất khẩu tại chi nhánh chi nhánh
A - Giải pháp huy động vốn tạo nguồn vốn cho vay xuất khẩu
●Nội dung: triển khai thực hiện tốt các hình thức huy động vốn của Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam về tiền gởi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gởi với các hình thức khuyến mãi.
Thực hiện nhiều hình thức tuyên truyền quảng cáo tiếp thị để tất cả các thành phần kinh tế và tất cả người dân để được biết đầy đủ và kịp thời các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng TMCP Cơng thương VN -Chi nhánh Nhơn Trạch.
Tăng lượng kiều hối từ nước ngồi cũng gĩp một phần khơng nhỏ trong việc gia tăng nguồn ngoại tệ của chi nhánh.
Doanh số kinh doanh hàng xuất khẩu của doanh nghiệp là nguồn cung ứng chính cho ngân hàng. Vì thế, khuyến khích các doanh nghiệp xuất khẩu bán ngoại tệ cho ngân hàng ngay khi nhận được tiền hàng.
● Mục tiêu: là năm 2011 nguồn vốn huy động đạt: Huy động USD: 300 triệu USD
Huy động VND: 600 tỷđồng ● Biện pháp thực hiện
- Tổ chức các chương trình khuyến mãi huy động, quay số trúng thưởng hiện tại của Vietinbank.
- Thực hiện chương trình “Quà tặng tri ân khách hàng” dành cho những khách hàng đã và đang giao dịch gửi tiền tại Vietinbank Nhơn Trạch. Khách hàng nào càng cĩ lịch sử giao dịch tại ngân hàng càng lâu và tốt thì phần quà sẽ cĩ giá trị cao hơn.
- Ưu đãi cho các doanh nghiệp vay ưu đãi chương trình cho vay tài trợ xuất khẩu nếu cĩ giao dịch tiền gửi tại Vietinbank. Lập danh sách những doanh nghiệp đã và
đang giao dịch gửi tiền tại ngân hàng. Nếu doanh nghệp cĩ vay hỗ trợ xuất khẩu sẽ đặc biệt ưu đãi hơn về thời gian giải quyết hồ sơ và lãi suất…
Bảng 3.1: chấm điểm tiền gửi VNĐ(tỷđồng) USD(ngàn usd) Tổng Tích Lũy Chỉ tiêu Giá trị Điểm Giá trị Điểm Tổng điểm Doanh nghiệp xuất khẩu 0.1 1 1 1 2 Doanh nghiệp, cá nhân khác 0.5 1 1 1 2
Theo cách tính điểm trên, ưu tiên cho các doanh nghiệp xuất khẩu như sau: - Doanh nghiệp xuất khẩu:
+: 10-100 điểm: nhận được một phần quà là: một nĩn bảo hiểm và một túi xách du lịch cĩ logo của Vietinbank. +: >100 điểm: nhận được một nĩn bảo hiểm như trên, một va ly du lịch trị giá: 500.000 đồng.
Ngồi những giải thưởng trên, ngân hàng đặc biệt ưu tiên cho các doanh nghiệp xuất khẩu với chương trình tích lũy điểm tích lũy niềm tin: với số điểm tích lũy càng cao thì khi doanh nghiệp cĩ nhu cầu vay vốn tại ngân hàng sẽ được ưu tiên hơn các doanh nghiệp khơng cĩ điểm tích lũy là: sẽđược ưu đãi về lãi suất cho vay, lãi suất sẽ thấp hơn từ 0.1-0.5% lãi suất ưu đãi thơng thường.
- Doanh nghiệp, cá nhân khác:
+: 10-100 điểm: nhận được một phần quà là: một nĩn bảo hiểm và một túi xách du lịch cĩ logo của Vietinbank.
+:>100 điểm: nhận được một nĩn bảo hiểm như trên, một va ly du lịch trị giá: 500.000 đồng.
- Thường xuyên thực hiện chương trình : “Nhận 01 được 02” khi khách hàng đến nhận kiều hối tại ngân hàng sẽ được nhận nhiều quà tặng hấp dẫn, tương ứng với lượng kiều hối mà khách hàng nhận. Khách hàng nhận kiều hối càng nhiều quà tặng càng cĩ giá trị. Chi tiết như sau:
+: Khi đến nhận kiều hối tại ngân hàng khách hàng sẽ nhận được một nĩn bảo hiểm và một áo mưa nếu vào mùa mưa. Đồng thời tham gia chương trình rút thăm trúng thưởng của ngân hàng.
+: Riêng khách hàng nhận từ 100.000 usd trở lên ngồi những phần quà trên cịn nhận được một chuyến du lịch xuyên Việt dành cho 2 người trị giá 15.000.000 đồng.
- Cán bộ tín dụng ngân hàng thường xuyên liên lạc với những khách hàng đang vay tài trợ xuất khẩu tại ngân hàng để biết được khi nào họ được thanh tốn tiền hàng. Trên cơ sở tiền thanh tốn sẽđược chuyển vào tài khoản của khách hàng tại ngân hàng. Nên ngân hàng sẽ mua ngoại tệ của khách hàng.
● Dự kiến kết quảđạt được
Là một trong những ngân hàng đầu tiên của việt nam, với thương hiệu vững mạnh, kết hợp với những biện pháp thực hiện như trên. Chắc chắn trong thời gian khơng lâu Vietinbank Nhơn Trạch sẽ huy động được nguồn vốn như mục tiêu đã đặt ra, hoặc cĩ thể vượt chỉ tiêu trên. Với lượng vốn huy động được dồi dào như thế này thì ngân hàng sẽ luơn cĩ sẵn nội tệ lẫn ngoại tệđể cho doanh nghiệp xuất khẩu vay. Tạo nguồn vốn cho ngân hàng cĩ thể chủđộng và sử dụng vốn hiệu quả hơn trong cơng tác sử dụng vốn cho vay tài trợ xuất khẩu, làm tăng hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng…
B - Giải pháp về sản phẩm cho vay tài trợ xuất khẩu
● Nội dung: hồn thiện và đưa ra nhiều sản phẩm mới
Triển khai thực hiện tốt chương trình hiện đại hĩa Ngân hàng theo lộ trình của Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam. Khơng ngừng nghiên cứu, triển khai các sản phẩm, dịch vụ mới và cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện cĩ nhằm đa dạng hĩa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trên nền tảng cơng nghệ hiện đại để đáp ứng tốt nhất nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
Về hạn mức cho vay: nghiên cứu và đề xuất hạn mức phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp, để doanh nghiệp cĩ đủ nguồn lực về vốn để phát triển sản xuất kinh
doanh. Đồng thời, trên tiêu chí tăng hiệu quả cho vay xuất khẩu của ngân hàng mà đưa ra hạn mức cho vay phù hợp cho cả hai bên ngân hàng và doanh nghiệp.
Về thời gian cho vay: ngân hàng và khách hàng thoả thuận thời hạn cho vay căn cứ vào chu kỳ sản xuất- kinh doanh, và thời gian thanh tốn tiền của đối tác.
Vềđiều kiện cho vay:hồn thiện và đơn giản hĩa các thủ tục cho vay, để doanh nghiệp xuất khẩu vừa và nhỏ cĩ thế tiếp cận nguồn vốn dễ dàng. Giảm bớt sự phụ thuộc vào tài sản đảm bảo khi quyết định cho vay.
Về lãi suất cho vay: đây là mối lo ngại hàng đầu của các doanh nghiệp. Vì vậy, ngân hàng đưa ra mức lãi suất thỏa thuận với khách hàng cho phù hợp với khách hàng nhưng vẫn cĩ lợi cho ngân hàng.Khách hàng cĩ thể chủđộng quyết định mức lãi suất áp dụng cho khoản vay VNĐ ngắn hạn đồng thời cĩ thể bán ngoại tệ kỳ hạn cho Vietinbank với tỷ giá cao hơn tỷ giá giao ngay.
Về các hình thức cho vay: Trên cơ sở các hình thức tài trợ cĩ sẵn, chi nhánh cần nghiên cứu phát triển thêm các hình thức mới cho phù hợp với tình hình kinh tế hiện tại, và phù hợp với nhu cầu của các doanh nghiệp xuất khẩu hơn.
● Mục tiêu của giải pháp là năm 2011 sẽ đưa ra hai sản phẩm cho vay tài trợ xuất khẩu:
01: Khách hàng lựa chọn lãi suất 02: Cho vay thu mua dự trữ hàng ● Biện pháp thực hiện
- Sản phẩm 01:
+ Sản phẩm “Khách hàng chọn lựa lãi suất”của Vietinbank dành riêng cho các Khách hàng là Doanh nghiệp xuất khẩu. Khách hàng sẽđược đáp ứng nhu cầu vốn và tạo điều kiện hỗ trợ ưu đãi tốt nhất. Khách hàng cĩ thể chủ động, linh hoạt lựa chọn mức lãi suất vay vốn mong muốn. Đưa ra 2 mức lãi suất để doanh nghiệp chọn lựa:
+ Sản phẩm được triển khai nhằm hỗ trợ,tạo những ưu đãi lớn nhất đối với khách hàng xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu vay vốn lưu động của khách hàng trong thời gian tối đa là 04 tháng.
+ Cho khách hàng thấy được Vietinbank đem lại lợi ích gì khi họ vay ở đây thay vì vay các ngân hàng khác. Đĩ là:
+ Khách hàng được chủđộng lựa chọn mức lãi suất vay vốn mong muốn. Doanh nghiệp xuất khẩu được quyền mặc cả mức lãi suất cho đến khi nào cĩ được thỏa thuận tốt nhất cho doanh nghiệp lẫn ngân hàng.
+ Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho Khách hàng trong thời gian nguồn ngoại tệ chưa về. Trong thời gian chờ bên nhập khẩu thanh tốn tiền hàng, doanh nghiệp cần vốn để thu mua nguyên vật liệu tiếp tục sản xuất sản phẩm. Lúc này, ngân hàng chính là nơi doanh nghiệp cần nhất.
+ Lãi suất thực tế khách hàng phải trả được ưu đãi tới mức thấp nhất so với các sản phẩm khác.
+ Giúp khách hàng được chủđộng lựa chọn lãi suất vay vốn ưu đãi. Mặt khác, tỷ giá bán ngoại tệ của Khách hàng là tỷ giá kỳ hạn cao hơn tỷ giá giao ngay, đảm bảo lợi ích của khách hàng: vừa được vay vốn với lãi suất hợp lý vừa tránh được rủi ro tỷ giá.
+ Phải đảm bảo rằng: doanh nghiệp vay vốn nhằm mục đích sản xuất kinh doanh và cĩ nguồn ngoại tệ USD chắc chắn bán lại cho VietinBank. Để tránh rủi ro doanh nghiệp khơng hồn trả tín dụng. Ngân hàng phải thẩm định tài sản đảm bảo và thẩm định khả năng chi trả của khách hàng cho chính xác.
+ Khách hàng ký hợp đồng kỳ hạn bán ngoại tệ cho NHCT VN (tương ứng với số tiền VNĐđã vay) theo kỳ hạn tương ứng với thời hạn cho vay. Khi nhận được tiền hàng trong tài khoản của doanh nghiệp tại ngân hàng. Ngân hàng sẽ thơng báo yêu cầu doanh nghiệp thực hiện hợp đồng đã ký là bán ngoại tệ thu được từ việc bán hàng hĩa lại cho ngân hàng.
+ Cho vay bổ sung vốn lưu động để doanh nghiệp cĩ thể thu mua nguyên vật liệu nhằm mục đích dự trữ khi chưacĩ hợp đồng xuất khẩu hoặc khi đã cĩ hợp đồng khung nhưng chưa cĩ thời gian giao hàng cụ thể.
+ Cho doanh nghiệp thấy được những tiện ích từ sản phẩm này là như thế nào:
+ Cho vay từ khi chưa cĩ hợp đồng xuất khẩu.
+ Cho vay linh hoạt từ quá trình thu mua nguyên vật liệu cho đến khi nhận được tiền thanh tốn của đối tác nhập khẩu.
+ Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt. + Thủ tục đơn giản, nhanh chĩng.
+ Và những tiện ích này đem lại lợi ích ra sao cho doanh nghiệp:
+ Doanh nghiệp được sử dụng khoản tiền vay để thu mua dự trữ một cách linh hoạt.
+ Doanh nghiệp được nhân viên của Vietinbank Nhơn Trạch tư vấn miễn phí về các vấn đề liên quan để cĩ phương án tối ưu nhất. Đảm bảo cĩ hiệu quả tối ưu.
+ Doanh nghiệp được cho vay khơng cần tài sản bảo đảm nếu đáp ứng đủ các điều kiện xét chọn của Vietinbank
+ Đồng thời doanh nghiệp cịn được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của Vietinbank trong từng thời kỳ.
● Dự kiến kết quảđạt được: Dự kiến khi đưa ra hai sản phẩm này thì: số lượng doanh nghiệp vay tài trợ xuất khẩu tại Vietinbank Nhơn Trạch sẽ tăng, sẽ thu hút cả các doanh nghiệp xuất khẩu lớn lẫn các doanh nghiệp xuất khẩu vừa và nhỏ, chính điều này sẽ gĩp phần thúc đẩy hiệu quả cho vay tài trợ của ngân hàng được nâng cao.
C - Giải pháp cải tiến quy trình cho vay
● Nội dung: tuy là quy trình cho vay của ngân hàng đã được cải tiến nhưng vẫn cịn nhiều phức tạp. khiến cho các doanh nghiệp phải chờ đợi lâu. Ảnh hưởng
tới kết quả kinh doanh của doanh nghiệp. vì vậy, cần cải tiến quy trình cho vay hơn nữa nhằm hoạn thiện và đáp ứng kịp thời nhu cầu của doanh nghiệp.
● Biện pháp thực hiện:
- Rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ cho vay: trong quá trình xét duyệt hồ sơ nếu cán bộ ngân hàng được đào tạo chuyên mơn vững chắc, đánh giá được khả năng của doanh nghiệp từ đầu thì doanh nghiệp sẽ khơng cịn phải chờ đợi ngân hàng quá lâu trong khâu này.
- Rút ngắn thời gian thẩm định, định giá tài sản đảm bảo: nếu ngân hàng cĩ đầy đủ thơng tin và cĩ các phương pháp nghiệp vụđể chắc chắn khả năng trả nợ của khách hàng là tốt. Thì thời gian thẩm định sẽ khơng bị kéo dài nữa.
D - Giải pháp về nhân sự
● Nội dung: Khơng ngừng hồn thiện và nâng cao trình độ chuyên mơn nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp của cán bộ nhân viên ở các phịng, tổ. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu cạnh tranh, phát triển và hội nhập Quốc tế.
Tạo mơi trường làm việc văn minh, hiện đại. Xây dựng văn hĩa kinh doanh của Ngân hàng nhằm tạo nên tính khác biệt, tính chuyên nghiệp trong hoạt động cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng.
● Mục tiêu của giải pháp: khuyến khích và hỗ trợ cán bộ cơng nhân viên về việc nghiên cứu và nâng cao thêm về chuyên mơn, nghiệp vụ. Để Vietinbank Nhơn Trạch cĩ thể phát triển và khai thác tốt nguồn nhân lực. Cĩ những chính sách phúc lợi hợp lý nhẳm giữ chân nhân tài ở lại cơng tác lâu dài với ngân hàng. Tất cả cán bộ nhân viên của ngân hàng phải được tập huấn về trình độ chuyên mơn nghiệp vụ, và phải học qua một lớp nâng cao về chất lượng phục vụ ngân hàng .
● Biện pháp thực hiện:
- Nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên mơn:
+ Chi nhánh cần hoạch định chiến lược đào tạo cán bộ các cấp: Tạo điều kiên cho các cán bộ quản lý của chi nhánh được đi tu nghiệp ở nước ngồi nhằm
nâng cao trình độ chuyên mơn và quản lý. Đồng thời, học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm về quản lý ở các nước tiên tiến.
+ Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực tại chỗ: Hỗ trợ cán bộ cĩ nhu cầu học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ với điều kiện sau khi học xong phải trở lại cơng tác ở chi nhánh trong thời gian thỏa thuận.
+ Tổ chức cho cán bộ tham gia các lớp học về văn hĩa giao tiếp kinh doanh. Nhằm phát huy tinh thần đồng đội trong cơng việc, đảm bảo cán bộ giỏi về tri thức lẫn đạo đức. Kết hợp tổ chức các cuộc thi kiến thức về ngân hàng- tín dụng nhằm ơn luyện kiến thức cho nhân viên.
+ Trên những cơ sở đĩ ban lãnh đạo chi nhánh sẽ chọn ra những cán bộ cĩ năng lực tốt để thêm vào đội ngũ lãnh đạo các phịng ban.
- Tuyển chọn, đĩn đầu nguồn nhân lực:
+ Tiếp cận các sinh viên trên địa bàn, các sinh viên thực tập, thử việc tại ngân hàng, chọn lọc ra những sinh viên cĩ khả năng giao tiếp và năng lục học tập tốt. Cùng với việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực tại chỗ của chi nhánh để đào tạo ra nguồn nhân lực dồi dào cho chi nhánh.
+ Từng bước xây dựng chế độ đãi ngộ hợp lý thơng qua thu nhập và cơ hội thăng tiến cho mọi thành viên. Trên cơ sở xác lập lề lối làm việc kỷ cương theo những qui chế, qui định của Giám Đốc Chi nhánh ban hành và xác định rõ trách nhiệm và quyền lợi của từng cán bộ, cĩ chính sách thưởng phạt nghiêm minh. Thường xuyên làm tốt cơng tác giáo dục chính trị tư tưởng và đạo đức nghề nghiệp cho CBCNV.
- Nâng cao chất lượng phục vụ:
+ Sử dụng các cán bộ cĩ kinh nghiệm lâu năm, cĩ trình độ chuyên mơn về tài chính, am hiểu sâu rộng về các hoạt động kinh doanh của các nghành. Cĩ khả năng nắm bắt thơng tin thị trường nhanh chĩng để kịp thời hỗ trợ tư vấn cho khách hàng về hoạt động kinh doanh của họ.
+ Nâng cao chất lượng đầu vào: Lựa chọn những cán bộ cĩ năng lực tồn diện khơng chỉ về chuyên mơn mà cịn về kỹ năng giao tiếp với khách hàng, pháp luật, ngoại ngữ…
+ Cải tiến quy trình cơng nghệ, tiếp cận và ứng dụng tồn bộ cơng nghệ mới trong tất cả các giao dịch, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến, hiện đại hĩa