- Sự phát triển của các DNV&N góp phần quan trọng trong việc giải quyết những mục tiêu kinh tế xã hộ
2.2.4Kinh nghiệm của các nước về tín d ụng ngân hàng ñố iv ới doanh nghi ệp vừa và nhỏ
2.2.4.1 Kinh nghiệm của các nước và các khu vực lãnh thổ
* ðài Loan: ðể tạo nguồn vốn, Nhà nước thành lập "Quỹ phát triển DNV&N" ñể giúp các DN này cải thiện môi trường kinh doanh, ñẩy mạnh hợp tác với nhau, ñồng thời hướng dẫn cho quỹ tự phát triển nhằm thúc ñẩy các DNV&N phát triển lành mạnh. Quỹ này cấp tín dụng cho các DNV&N với lãi suất thấp hơn lãi suất thường của ngân hàng nhằm giúp cho DN phát triển theo chuyên ngành hoặc chuyển hướng ngành nghề của các DN, Quỹ này sử dụng nguồn lợi nhuận ñể ñảm bảo tín dụng cho các trường hợp phát triển chuyên ngành, mức bảo hiểm cao nhất là 90% và chịu một nửa số rủi ro [5].
* Nhật Bản: Khuyến khích mở rộng ñầu tư, chính phủ và các hiệp hội
ñã dành những khoản kinh phí lớn cho chương trình hiện ñại hóa các DNV&N, khoản kinh phí này tập trung trên 4 lĩnh vực chính [6].
- Xúc tiến hiện ñại hóa các DNV&N.
- Hiện ñại hóa các thể chế quản lý DNV&N. - Các hoạt ñộng tư vấn cho DNV&N.
- Các giải pháp tài chính cho DNV&N.
* Sin - ga - po: Hội ñồng phát triển kinh tế cộng tác với ngân hàng phát triển Singapo thành lập chương trình tài chính nhằm khuyến khích phát triển phát triển hơn nữa và nâng cấp kỹ thuật cho DNV&N. Singapo còn thiết lập
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………38 các văn phòng cho các DNV&N với vai trò "Tư vấn một cửa" cho các DNV&N, khuyến cáo các loại vay vốn và nguồn tài trợ có sẵn, tìm cách ñể
cho các DNV&N tiếp cận với các ngân hàng, các nhà ñầu tư.
* CHLB ðức, Mỹ: Chính phủ giúp vốn cho các DNV&N bằng chính sách tài chính thông qua con ñường tín dụng và trợ cấp. Tín dụng ñầu tưñược
ưu ñãi theo hướng [13].
- Hỗ trợ tài chính cho hiện ñại hóa công nghiệp, thiết bị.
- Hỗ trợ tài chính cho việc áp dụng máy tính vào quản lý và phân tích kinh tế. - Hỗ trợ tài chính cho các DNV&N phát triển mạng lưới thông tin tiếp thị. - Cho phép các quỹñầu tư tham gia vốn và các DNV&N.
Ngoài các quỹ, Chính phủ còn lập các ngân hàng ñể cung cấp tài chính cho các DNV&N, chính phủ các nước này thường có các quỹ.
- Quỹ bảo lãnh tín dụng công nghiệp cho DNV&N. - Quỹ hỗ trợ DNV&N mới thành lập.
- Quỹ hỗ trợ tín dụng nói chung, giúp cho DNV&N vay mà không cần thế chấp ñầy ñủ.
- Quỹ bảo lãnh tín dụng công nghệ, hỗ trợ các DNV&N sử dụng công nghệ mới và phát triển công nghệ mới.
- Cho phép các DNV&N liên kết với nhau ñể hình thành quỹ tương trợ
trên cơ sở cùng góp thêm vốn vào phần tài trợ ban ñầu của Nhà nước ñể ngăn chặn tình trạng phá sản dây chuyền do khách hàng bị phá sản và ñể cấp vốn cho hoạt ñộng cùng mua, cùng bán.
- Các quỹ do Nhà nước thành lập, Nhà nước thường góp toàn bộ hay một phần lớn vốn. Nếu hoạt ñộng của quỹ có hiệu quả cho các bên như ngân hàng, hiệp hội...., thì các bên này có quyền tham gia bằng cách góp thêm vốn vào quỹ ñó. Nhà nước có thể rút dần vốn ra khỏi quỹ, ñể ñầu tư vào những chương trình khác.
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………39
2.2.4.2 Những bài học kinh nghiệm ñối với Việt Nam
Các loại hình tín dụng hỗ trợ cho các DNV&N phát triển rất ña dạng, việc học tập và vận dụng các kinh nghiệm tùy thuộc vào ñiều kiện kinh tế - xã hội, chiến lược kinh tế của ñất nước trong từng giai ñoạn. Trước nhu cầu hội nhập và phát triển mà ñặc biệt là nền kinh tế nước ta từ cơ chế tập trung quan liêu, bao cấp, chuyển sang cơ chế thị trường, việc học hỏi và ñúc kết các kinh nghiệm, ñể có chính sách tín dụng hợp lý cho các DNV&N phát triển là vấn
ñề cần thiết. Các kinh nghiệm ñó là:
Một là: Nhà nước nhất thiết phải hỗ trợ các DNV&N phát triển. Sự hỗ
trợ của Nhà nước trên nhiều mặt, nhưng trong ñó các hỗ trợ liên quan ñến chính sách tài chính - tín dụng là hết sức quan trọng và có tác ñộng trực tiếp
ñến sự phát triển của các DNV&N.
Hai là: phải ña dạng hóa các biện pháp của chính sách tài chính, tín dụng nhằm giúp DNV&N tiếp cận dễ dàng với các biện pháp hỗ trợ của Nhà nước.
Ngoài hai biện pháp là miễn giám thuế và ưu ñãi về lãi suất cho vay vốn, chính phủ các nước còn phải áp dụng nhiều biện pháp hỗ trợ khác, có như vậy mới thúc ñẩy các DNV&N phát triển lành mạnh và bền vững. Sự hỗ trợ phải xem xét tác ñộng và hiệu quả của các biện pháp, nếu hỗ trợ của DN quá ít thì hỗ trợñó không có tác dụng mấy ñến DN, nên hỗ trợ quá mức cần thiết thì có thể làm suy yếu khả năng cạnh tranh và phát triển lành mạnh các DN.
Ba là: khuyến khích và tạo ñiều kiện cho các DN tự tích lũy vốn ñồng thời mở rộng khả năng cho DN tiếp cận và sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn từ bên ngoài. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nhà nước thực hiện việc ñảm bảo tín dụng cho các DNV&N có dự án khả thi nhưng không ñủ tài sản thế chấp. Mặt khác chính phủ các nước ñều chú ý ñến việc tạo ñiều kiện thuận lợi cho DN có khả năng sử dụng nguồn vốn bên ngoài.
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………40 Bốn là: phải gắn việc hỗ trợ về tài chính tín dụng với các chương trình và mục tiêu cụ thể thực hiện thông qua tổ chức tài trợ. Sự hỗ trợ về tài chính tín dụng của Nhà nước ñối với DNV&N cần ñược thực hiện thông qua các chương trình, với những mục tiêu cụ thể như việc hỗ trợ cho việc thành lập các DN, hỗ trợ cho phát triển công nghệ, hỗ trợ trong việc tiếp cận các nguồn vốn ngân hàng....
ðể các ngân hàng thương mại có những quyết ñịnh ñúng ñắn, sát thực và có hiệu quả trong việc ñầu tư tín dụng cho các DNV&N, họ phải hiểu rõ
ñặc ñiểm, tính chất, quy mô của loại hình DN này và vai trò của nó ñối với sự
phát triển kinh tế xã hội của ñất nước.
* Một số nhận xét rút ra từ nghiên cứu lý luận và thực tiễn
Từ sự nghiên cứu lý luận và thực tiễn về tín dụng, chính sách tín dụng của ngân hàng thương mại ñối với các DNV&N, cho phép chúng ta rút ra một số nhận xét sau :
* Tín dụng của các ngân hàng thương mại thực hiện theo nguyên tắc ñi vay ñể cho vay, thực hiện chức năng là cầu nối trung gian ñiều hòa nguồn vốn từ nơi thừa vốn, ñến nơi thiếu vốn và có lợi nhuận. ðể thực hiện chức năng này, các NHTM bằng nghiệp vụ, khả năng của mình trên cơ sở pháp luật hiện hành, huy ñộng tối ña nguồn vốn của các tổ chức, cá nhân, kể cả trong hệ
thống ngân hàng. Khi có ñược nguồn vốn ngân hàng thực hiện chức năng cho vay, thu hồi vốn vay và có lợi nhuận.
Thực hiện chức năng cho vay, làm thế nào ñể ngân hàng ñáp ứng ñược nhu cầu của DN về mức vốn vay, thời hạn cho vay (ngắn hạn hay dài hạn), lãi suất tiền vay ?
Về phía DN làm thế nào ñểñáp ứng ñược các ñiều kiện cần thiết khi vay vốn của ngân hàng như, mức ñộñảm bảo tiền vay, khả năng quản trị tài chính của DN, uy tín của DN ? ...
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………41
ðối tượng vay vốn trong ñề tài này là DNV&N, DNV&N ñóng vai trò quan trọng ñối với sự phát triển kinh tế của mỗi nước, nhưng sự phát triển của nó gặp không ít khó khăn, những khó khăn ñó tồn tại ngay ở chính bản thân các DN và nó ñược thể hiện ở các mặt:
+ Mức ñộ ñảm bảo tiền vay rất hạn chế (tài sản thế chấp vừa thiếu lại vừa yếu).
+ Năng lực tài chính rất hạn hẹp (nguồn vốn chủ sở hữu thấp).
+ Phần lớn các DN còn sử dụng công nghệ lạc hậu, máy móc cũ kỹ ñã hạn chế rất lớn khả năng cạnh tranh của DN vừa và nhỏ.
+ Chưa thu hút ñược cán bộ quản lý, quản trị doanh nghiệp có trình ñộ cao
ñểñáp ứng ñược so với yêu cầu hiện nay, thiếu công nhân kỹ thuật lành nghề. + Vẫn còn có sự phân biệt ñối xử, Nhà nước tuy ñã có một số chính sách ưu ñãi ñối với loại hình DN này, nhưng nó ñang dừng lại ở thủ tục giấy tờ chứ chưa ñi vào hiện thực.
Làm thế nào ñể ngân hàng giải ngân ñược nhiều vốn mà hoạt ñộng kinh doanh của ngân hàng vẫn an toàn và có hiệu quả. Các doanh nghiệp ñược ñáp
ứng ñúng nhu cầu về vốn tín dụng, phục vụñủ yêu cầu cho kinh doanh, ñầu tư
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………42