hàng TMCP Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội
1.5.1. Nhân tố chủ quan
1.5.1.1. Năng lực tài chính
Vốn chủ sở hữu có vai trò quan trọng đối với ngân hàng thương mại vì ngân hàng thương mại là một chủ thể kinh tế đặc biệt, chịu sự quản lý của cơ quan chức năng đặc biệt là ngân hàng nhà nước. Hầu hết mọi hoạt động quan trọng của ngân hàng như giới hạn cho vay, mở rộng quy mô, khai trương thêm điểm giao dịch mới đều phụ thuộc vào quy mô vốn chủ sở hữu của ngân hàng. Hơn nữa, hoạt động đầu tư phát triển nói chung và đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh nói riêng tại các ngân hàng thương mại phần lớn dựa vào vốn chủ sở hữu. Thông thường vốn chủ sở hữu càng cao, vốn đầu tư phát triển càng lớn. Do đó, vốn chủ sở hữu luôn luôn là vấn đề đầu tiên đặt ra cho mọi ngân hàng trước các quyết định đầu tư, đóng vai trò quyết định trong quá trình đầu tư. Một ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn cũng tạo được niềm tin cho khách hàng, cho đối tác và cho cán bộ công nhân viên làm việc tại ngân hàng, từ đó tạo ra những thuận lợi cho hoạt động kinh doanh. Các ngân hàng có vốn chủ sở hữu càng lớn sẽ đầu tư phát triển càng lớn và kết quả là có nguồn doanh thu và lợi nhuận đạt được lớn hơn.
Tại Chi nhánh Hà Nội – ngân hàng TMCP Bản Việt, trước khi ra một quyết định đầu tư, Chi nhánh phải tính đến năng lực tài chính của mình chính là nguồn vốn được Trụ sở chính ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt duyệt cấp hàng năm và lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh hàng năm mà chi nhánh được phép giữ lại. Trên cơ sở năng lực tài chính đó, Chi nhánh tính toán mức vốn cho các hoạt động đầu tư nói chung và cho hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh nói riêng. Nếu doanh nghiệp có khả năng lớn về mặt tài chính thì khả năng đầu tư phát triển càng cao. Ngược lại, nếu tiềm lực tài chính của đơn vị không đủ mạnh sẽ dẫn đến những hạn chế trong các kế hoạch và ra
quyết định đầu tư. Việc tiến hành đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh đòi hỏi phải là một quá trình lâu dài, trên nhiều mặt để tạo ra năng lực thật sự cho đơn vị. Điều đó đòi hỏi Chi nhánh Hà Nội phải có khả năng về tài chính, nắm rõ được tình hình tài chính của đơn vị mình để ra quyết định hợp lý đạt hiệu quả cao nhất.
1.5.1.2. Năng lực thiết bị, công nghệ
Năng lực của thiết bị, công nghệ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng làm việc của nhân viên, chất lượng phục vụ khách hàng, khả năng tổ chức quản lý,…. Thiết bị, công nghệ càng phù hợp với nhu cầu của đơn vị thì càng phục vụ tốt hơn cho việc nâng cao năng lực cạnh tranh. Với đặc thù của doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, các trang thiết bị quan trọng của Chi nhánh là các loại máy tính phục vụ các hoạt động văn phòng và hệ thống dữ liệu điện tử, trang thiết bị mạng. Với một số lượng lưu trữ lớn, các hoạt động giao dịch nhiều đòi hỏi Chi nhánh phải trang bị cho đơn vị mình một loạt các máy tính có dung lượng nhớ lớn, tốc độ nhanh,… Ngoài ra Chi nhánh cũng rất quan tâm đến đầu tư cho hệ thống các thiết bị phục vụ hoạt động cuả đơn vị. Việc đầu tư nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Chi nhánh cũng bao hàm đầu tư để nâng cao năng lực của thiết bị làm việc. Số lượng cũng như mức độ hiện đại của thiết bị sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến mức vốn đầu tư của đơn vị. Một hệ thống mạng dữ liệu yếu kém, xử lý không tốt sẽ gây ra những hậu quả lớn không lường trước được, có thể ảnh hưởng đến toàn bộ hoạt động của cả hệ thống và làm mất uy tín của ngân hàng.
1.5.1.3.Năng lực về nhân sự
Nguồn nhân lực là một yếu tố của lực lượng sản xuất và là một yếu tố quyết định không thể thiếu của mọi hoạt động. Con người, với khả năng sáng tạo vô tận là nguồn lực duy nhất có thể suy nghĩ, tham gia vào mọi quá trình của hoạt động sản xuất kinh doanh, mọi giai đoạn của quá trình đầu tư, từ khâu lập dự án, thực hiện dự án đến khâu vận hành và khai thác dự án đầu tư. Con người luôn được xác định là trung tâm của mọi hoạt động. Với Chi nhánh Hà Nội, mặc dù mọi việc đã được tin học hóa rất cao nhưng không thể thiếu vai trò quan trọng của nguồn nhân lực trong việc vận hành, phát triển sản phẩm, khai thác thị trường, phục vụ khách hàng,… Tất cả những điều đó ảnh hưởng trực tiếp tới uy tín và năng lực cạnh tranh của Chi nhánh. Nhân sự là nhân tố quyết định
trong mọi hoạt động điều hành, nghiên cứu, kinh doanh nói chung cũng như hoạt động đầu tư nói riêng. Đầu tư nâng cao năng lực nhân sự là một nội dung của đầu tư nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh. Vì vậy Chi nhánh xác định khi tiến hành đầu tư nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh không thể không tính đến các yếu tố về nhân sự.
- Đội ngũ quản lý: là những người hoạch định chiến lược đầu tư cho ngân hàng. Là người ra quyết định và chịu trách nhiệm về định hướng phát triển và các vấn đề quan trọng trong ngân hàng. Định hướng đầu tư phát triển đúng sẽ dẫn tới hiệu quả đầu tư cao và ngược lại. Muốn làm được điều này, ngân hàng thương mại phải có đội ngũ cán bộ giỏi, có trình độ chuyên môn và kinh nghiệm làm việc.
- Đội ngũ nhân viên: Đội ngũ cán bộ quản lý ưu tú chỉ là điều kiện cần của một nguồn nhân lực chất lượng. Cán bộ nhân viên là người làm việc trực tiếp. Một đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cao sẽ đảm bảo thực hiện đúng đắn những đường lối mà ban lãnh đạo đề ra. Vì là đội ngũ thể hiện bộ mặt của ngân hàng nên các nhân viên không chỉ cần có kiến thức, kinh nghiệm mà cần phải có đạo đức tốt, trang bị đầy đủ những kĩ năng ứng xử trước các tình huống nhằm giữ hình ảnh đẹp của đơn vị trước các khách hàng của mình.
1.5.1.4. Cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh được hiểu là việc sắp xếp, tổ chức và phối hợp hoạt động giữa các phòng ban để tiến hành các hoạt động của Chi nhánh nhằm thực hiện các mục tiêu đã đề ra. Một cơ cấu tổ chức hợp lý vừa gọn nhẹ, vừa tối ưu, vừa đảm bảo sự liên hệ giữa các phòng ban sẽ làm cho doanh nghiệp hoạt động hiệu quả hơn và giúp doanh nghiệp tiết kiệm được chi phí. Hiệu quả trong hoạt động sẽ là nhân tố quan trọng trong việc tiết kiệm chi phí, kể cả chi phí nghiệp vụ ngân hàng và chi phí hoạt động đầu tư. Tiết kiệm chi phí đầu tư làm tăng hiệu quả đầu tư của đơn vị. Do đó có thể thấy việc sắp xếp, đổi mới cơ cấu tổ chức có ảnh hưởng tới việc đầu tư nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Chi nhánh. Một cơ cấu tổ chức lộn xộn, phối hợp giữa các phòng ban, bộ phận không nhịp nhàng sẽ dẫn đến những bất lợi trong việc thực hiện triển khai các kế hoạch, các phương án từ đó dẫn đến hiệu quả công việc thấp.
1.5.1.5. Giá thành và chất lượng của sản phẩm
Đối với bất kì một doanh nghiệp nào thì sản phẩm luôn luôn là nhân tố quan trọng ảnh hưởng tới khả năng thu hút khách hàng của mình. Trong cơ chế thị trường thì doanh nghiệp nào có mức giá sản phẩm càng rẻ, chất lượng càng cao thì càng có khả năng thu hút khách hàng và mở rộng thị trường. Chính vì vậy, Chi nhánh xác định đây là một trong những nội dung cần quan tâm khi tiến hành đầu tư nhằm nâng cao năng lực cạnh của đơn vị. Khi tiến hành đưa một sản phẩm nào đó ra thị trường, trước tình hình cạnh tranh gay gắt như hiện nay, muốn thu hút được khách hàng sử dụng gói sản phẩm của mình đơn vị phải tính toán hết sức chặt chẽ mức giá nào người tiêu dùng có thể chấp nhận, có thể cạnh tranh với các đối thủ khác nhưng đơn vị mình vẫn phải thu được lợi nhuận. Đó là một bài toán khó, không chỉ cho riêng ngân hàng TMCP Bản Việt mà là vấn đề chung đối với toàn bộ các ngân hàng trong hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam.
1.5.2. Nhân tố khách quan
Bên cạnh các nhân tố chủ quan đóng vai trò quyết định tới việc đầu tư nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Chi nhánh thì các nhân tố khách quan cũng đóng một vai trò quan trọng tới hoạt động đầu tư của đơn vị
1.5.2.1. Tình hình kinh tế trong nước và quốc tế
Nội lực của nền kinh tế của một quốc gia được thể hiện thông qua quy mô và mức độ tăng trưởng của tổng sản phẩm quốc nội, dự trữ ngoại hối… Độ ổn định của nền kinh tế vĩ mô thông qua các chỉ tiêu như chỉ số lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoái, cán cân thanh toán quốc tế,.. Độ mở cửa của nền kinh tế thể hiện qua các rào cản, sự gia tăng nguồn vốn đầu tư trực tiếp, sự gia tăng trong hoạt động xuất nhập khẩu.. Tiềm năng tài chính, hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn trong nước cũng như xu thế chuyển hướng hoạt động của các doanh nghiệp nước ngoài vào trong nước. Các yếu tố này tác động đến khả năng tích lũy và đầu tư của người dân, khả năng thu hút tiền gửi, cấp tín dụng và phát triển các sản phẩm của ngân hàng thương mại, khả năng mở rộng hoặc thu hẹp mạng lưới hoạt động của các ngân hàng…Từ đó làm giảm hay
tăng nhu cầu mở rộng tín dụng, triển khai các dịch vụ, mở rộng thị phần của ngân hàng thương mại. Để đạt được các mục tiêu trên, các ngân hàng sẽ áp dụng các chiến lược khác nhau để nâng cao khả năng cạnh tranh của mình. Sự biến động của nền kinh tế thế giới sẽ tác động đến lưu lượng vốn của nước ngoài vào Việt Nam thông qua các hình thức đầu tư trực tiếp và gián tiếp. Ngoài ra, chúng ảnh hưởng đến tình hình hoạt động chung của các ngân hàng, doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân có tham gia quan hệ thanh toán, mua bán với các doanh nghiệp trong nước cũng như các ngân hàng trong nước. Điều này sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng trong nước và ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của các ngân hàng trong nước.
1.5.2.2. Hệ thống pháp luật, môi trường văn hóa, xã hội, chính trị:
Với đặc điểm đặc biệt trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng chịu chi phối và ảnh hưởng của rất nhiều hệ thống pháp luật khác nhau, luật dân sự, luật xây dựng, luật đất đai, luật cạnh tranh, luật các tổ chức tín dụng…Bên cạnh đó, ngân hàng còn chịu sự quản lý chặt chẽ từ Ngân hàng Nhà nước và được xem là một trung gian để Ngân hàng Nhà nước thực hiện các chính sách tiền tệ của mình. Do vậy, sức mạnh cạnh tranh của các ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào chính sách tiền tệ, tài chính của chính phủ và Ngân hàng Nhà nước. Ngoài những hệ thống và văn bản pháp luật trong nước, các ngân hàng còn phải chịu những qui định, chuẩn mực chung của tổ chức thương mại thế giới trong việc quản trị hoạt động kinh doanh của mình.
Do vậy, bất kỳ sự thay đổi nào trong hệ thống pháp luật, chuẩn mực quốc tế, cũng như chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến năng lực cạnh tranh của các ngân hàng.
1.5.2.3. Khách hàng của Ngân hàng
Đối với bất kì một doanh nghiệp nào thì khách hàng cũng là một nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến sự tồn tại và phát triển của đơn vị đó. Và nhất là trong thị trường ngân hàng tài chính thì khách hàng là yếu tố sống còn quyết định sự phát triển hay thất bại của doanh nghiệp đó. Chính vì vậy ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt không ngừng tìm kiếm, mở rộng thị trường hoạt động của mình. Doanh nghiệp càng có khả
năng cạnh tranh thì sản phẩm của họ càng đáp ứng được nhu cầu của số đông khách hàng. Yêu cầu đặt ra là Chi nhánh phải làm sao nghiên cứu, phát triển thêm nhiều sản phẩm, dịch vụ phục vu nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng và có những chương trình chăm sóc khách hàng để duy trì các khách hàng cũ. Đơn vị phải thường xuyên đánh giá nhu cầu thị trường để nghiên cứu, cải tiến và phát triển các sản phẩm mới. Việc nghiên cứu thị trường quyết định đến khả năng tồn tại và phát triển của doanh nghiệp và nó cũng quyết định đến hiệu quả đầu tư của chính đơn vị. Ngân hàng là đối tác trung gian giữa người vay và khách hàng gửi tiền, sử dụng tiền của người có nguồn vốn nhàn rỗi để cho người có nhu cầu về vốn vay trong một khoảng thời gian nhất định. Chính vì vậy, người vay có tác động rất lớn đến hoạt động của ngân hàng. Nếu ngân hàng huy động nhiều mà giải ngân ít thì vốn sẽ bị ứ đọng, không sinh lãi, gây mất khả năng thanh khoản.
1.5.2.4. Các đối thủ cạnh tranh
Các đối thủ cạnh tranh hiện tại đang chia nhau chiếc bánh thị trường. Do đó một hành động của đối thủ này nhằm khai thác thị phần nhiều hơn trên thị trường sẽ nhận được hành động đáp trả của đối thủ khác giành lại thị trường đã mất. Nếu cạnh tranh giữa các đối thủ trong ngành mãnh liệt thì nguy cơ chiến tranh giá xảy ra, thị trường bị eo hẹp, lợi nhuận giảm sút. Trong tương lai, cạnh tranh là giành cơ hội chứ không phải là giành thị phần. Các nhân tố tác động đến mức độ ganh đua giữa các đối thủ trong ngành bao gồm cấu trúc cạnh tranh ngành, các điều kiện nhu cầu và rào cản rời ngành.
Sụ xuất hiện của những đối thủ cạnh tranh tiềm tàng là mối nguy lớn đe dọa đến thị phần của các ngân hàng bằng cách đưa vào ngành những năng lực sản xuất mới. Do vậy nhận diện được các đối thủ cạnh tranh tiềm tàng là hết sức quan trọng để thiết lập những rào cản ngăn chặn trước khi nó có thể xâm nhập. Những rào cản có thể bao gồm: xây dựng lòng trung thành nhãn hiệu, khai thác lợi thế về chi phí thấp, tận dụng tính kinh tế về quy mô, những quy định của chính phủ… Các đối thủ cạnh tranh tiềm tàng của ngân hàng như các cá nhân, tổ chức có ý định thành lập ngân hàng của mình.
Sản phẩm thay thế là những sản phẩm có thể thỏa mãn nhu cầu tương tự của khách hàng. Khả năng của sản phẩm thay thế có khả năng làm hạn chế khả năng đặt giá cao và do đó có thể hạn chế khả năng sinh lợi của ngân hàng. Vì vậy, chiến lược của ngân hàng sẽ được thiết kế để giành lợi thế cạnh tranh từ thực tế này. Ví dụ các sản phẩm thay thế cho các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp như vàng, bất động sản, chứng khoán….