Các trang thiết bị phục vụ cho hoạt động cung cấp dịch vụ, quản lý, phân tích khách hàng cũng ảnh hưởng rất lớn tới việc mở rộng tín dụng. Khi ngân hàng ứng dụng các công nghệ hiện đại, các giao dịch sẽ diễn ra nhanh chóng, chính xác, thuận tiện vì vậy sẽ có nhiều khách hàng đến với ngân hàng, qua đó việc mở rộng cho vay cũng sẽ diễn ra dễ dàng hơn, nhanh chóng và hiệu quả. Công nghệ ngân hàng cũng góp phần vào việc phát triển da dạng các sản phẩm cho vay, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn phục vụ tốt cho quá trình mở rộng cho vay của ngân hàng.
- Ngoài các nhân tố kể trên quy mô, phạm vi hoạt động và uy tín của Ngân hàng cũng ảnh hưởng lớn đến việc mở rộng tín dung. Phạm vi và quy mô hoạt động càng lớn, càng rộng thì càng có nhiều doanh nghiệp có khả năng tiếp cận được với ngân hàng, nhu cầu vốn sẽ cao hơn. Đồng thời ngân hàng cũng có khả năng huy động vốn dễ dàng hơn, có khả năng cung ứng nhiều sản phẩm dịch vụ hơn, việc mở rộng cho vay đối với DNVVN sẽ càng thuận lợi hơn nhiều.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG
ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG ĐT&PT- CHI NHÁNH THANH XUÂN GIAI ĐOẠN 2009 - 2010
2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHĐT&PT VIỆT NAM – CHI NHÁNHTHANH XUÂN. THANH XUÂN.
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng đầy tư và phát triển chi nhánh Thanh Xuân là một chi nhánh trực thuộc ngân hàng đầu ta và phát triển Việt Nam. Được thành lập và đi và hoạt động tháng 12/2008. Cũng như các ngân hàng thương mại khác, nhiêm vụ của BIDV Thanh Xuân trực tiếp kin doanh trong lĩnh vực : Tiền tệ - tín dụng _thanh toán. Cụ thể :
- Nhận tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức kin to và dân cư. Phát hành các loại trái phiếu, kỳ phiếu bằng tiền Việt Nam.
- Thực hiện các nghiệp vụ ngắn hạn, trung và dài hạn cho tất cả các thah phần kin to trên địa bàn.
- Thực hiện các nghiệp vụ khác nhau : Nghiệp vụ thanh toán L/C, trả chậm, thanh toán mậu dịch.
Là một chi nhánh còn non trẻ, vừa mới thành lập được 2 năm. Môi trường cạnh tranh ngày càng cao. Để tồn tại và phát triển vững chắc, BIDV Thanh Xuân cần phải quan tâm đến chất lượng của mình, từng bước vươn lên chiếm lĩnh thị trường thích nghi với cơ chế mới. Nền kin tế có những diễn biến phức tạp như vậy trong suốt 2 năm đi vào hoạt động. Để tồn tại và phát triển vững chắc, BIDV Thanh Xuân cần từng bước thích nghi và vươn lên chiếm lĩnh thị trường với cơ chế mới.
Ngân hàng BIDV Thanh Xuân hoạt động trong cơ chế thị trường, có quyền tự chủ trong kin doanh, Đảm bảo đững vững trong cơ chế cạnh tranh, kinh doanh có lãi, ổn định và phát triển. Mạng lưới và cơ cấu tổ chức của ngân hàng đã được cải tiến cho phù hợp với nền kinh tế thị trường, phát huy và khai thác triệt để lợi thế của mình trong mọi lĩnh vực.
Bám sát vào chỉ đạo của BIDV Việt Nam, bằng sự điều hành quyết liệt – linh hoạt của ban giám đốc cùng với sức trẻ và nỗ lực của tập thể công nhân viên chi nhánh Thanh Xuân đã nỗ lực phấn đấu đạt được nhiều khích lệ.
2.1.2 Chính sách tín dụng của BIDV đối với DNV&N
2.1.1.1 Xếp hạng khách hàng tại Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
1. Khách hàng là doanh nghiệp nếu đáp ứng đủ điều kiện được xếp hạng theo Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của BIDV, sau khi xác định ngành nghề, quy mô,
BIDV sẽ thực hiện chấm điểm các chỉ tiêu tài chính, phi tài chính để xếp hạng khách hàng.
2. Căn cứ vào tổng số điểm đạt được, khách hàng sẽ được BIDV xếp thành 10 mức xếp hạng và phân thành 7 nhóm khách hàng để áp dụng chính sách cụ thể theo nhóm. Nhóm khách hàng Mức Xếp hạng Ý nghĩa 1 AAA
Đây là khách hàng có mức xếp hạng cao nhất. Khả năng hoàn trả khoản vay của khách hàng được xếp hạng này là đặc biệt tốt.
2 AA
Khách hàng xếp hạng AA có năng lực trả nợ không kém nhiều so với khách hàng được xếp hạng AAA. Khả năng hoàn trả khoản nợ của khách hàng được xếp hạng này là rất tốt.
3 A
Khách hàng xếp hạng A có thể có nhiều khả năng chịu tác động tiêu cực của các yếu tố bên ngoài và các điều kiện kinh tế hơn các khách hàng được xếp hạng cao hơn. Tuy nhiên khả năng trả nợ vẫn được đánh giá là tốt
4
BBB
Khách hàng xếp hạng BBB có các chỉ số cho thấy khách hàng hoàn toàn có khả năng hoàn trả đầy đủ các khoản nợ. Tuy nhiên, các điều kiện kinh tế bất lợi và sự thay đổi của các yếu tố bên ngoài có nhiều khả năng hơn trong việc làm suy giảm khả năng trả nợ của khách hàng.
5 BB
Khách hàng xếp hạng BB ít có nguy cơ mất khả năng trả nợ hơn các nhóm từ B đến D. Tuy nhiên, các khách hàng này đang phải đối mặt với nhiều rủi ro tiềm ẩn hoặc các ảnh hưởng từ các điều kiện kinh doanh, tài chính và kinh tế bất lợi, các ảnh hưởng này có khả năng dẫn đến sự suy giảm khả năng trả nợ
của khách hàng.
6
B