Tƣơng ứng với mỗi hình thức bảo đảm là các loại hình TSBĐ. TSBĐ có thể là tài sản hiện có hoặc tài sản hình thành trong tƣơng lai. Các loại tài sản dùng làm BĐTD đƣợc Ngân hàng chấp nhận ngày các đa dạng tạo sự hài hòa giữa loại hình tín dụng và TSBĐ, bao gồm những tài sản nhƣ: phƣơng tiện giao thông, thiết bị máy móc, dây chuyền sản xuất, đất đai, nhà cửa, giấy tờ có giá… và những tài sản vô hình nhƣ quyền tài sản, quyền đòi nợ.
Bảng 3.8 : Phân loại dƣ nợ theo TSBĐ
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Dƣ nợ Tỷ lệ Dƣ nợ Tỷ lệ Dƣ nợ Tỷ lệ Bất động sản 290.370 64,14% 619.711 63,56% 1.804.552 68,43% Động sản 88.053 19,45% 195.390 20,04% 397.408 15,07% Động sản khác 3.415 0,75% 8.635 0,89% 15.664 0,59% GTCG 25.392 5,61% 41.577 4,26% 109.650 4,16% Sổ tiết kiệm 45.439 10,04% 109.700 11,25% 309.804 11,75% Dƣ nợ cho vay có TSBĐ 452.713 100,00% 975.001 100,00% 2.637.078 100,00%
Dựa vào bảng số liệu trên có thể thấy, bất động sản là tài sản đƣợc ngân hàng chấp nhận nhiều nhất, chiếm tỷ trọng cao 64,14% (năm 2011); 63,56% (năm 2012) ; 68,43% (năm 2013). Do đặc tính của bất động sản mang lại nhiều thuần lợi cho Ngân
Báo cáo thực tập cuối khóa GVHD: Nguyễn Minh Hải
SVTT: Nguyễn Thị Ngọc Lan Trang 36
hàng nên khi KH có BĐS để bảo đảm thì khoản vay khả năng khoản vay đƣợc chấp nhận khá cao. Tuy nhiên thì tỷ lệ này vẫn có những thay đổi một vài phần trăm là do ảnh hƣởng từ thị trƣờng BĐS, khi thì quá nóng khi thì trầm lắng dẫn đến tâm lý của Ngân hàng cũng bị ảnh hƣởng.
Tham gia và hoạt động BĐTD bằng tài sản còn có các loại GTCG nhƣ sổ tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu, cổ phiếu…Trong đó sổ tiết kiệm là loại tài sản đƣợc chấp nhận nhiều nhất, chiếm khoảng 10~12% tổng dƣ nợ cho vay có bảo đảm bằng tài sản. Các năm gần đây, đƣợc Chính phủ chấp nhận cho vay bằng cầm cố cổ phiếu nhƣng do thị trƣờng chứng khoán không mấy khả quan làm tính thanh khoản của cổ phiếu không tốt nên tỷ lệ vẫn thấp chiếm 4,16% trong năm 2013.
Tỷ trọng từng loại tài sản trong năm 2013 đƣợc thể hiện rất rõ trong sơ đồ sau:
Biểu đồ 3.5: Cơ cấu nợ theo TSBĐ năm 2013
Đơn vị tính: triệu đồng