II. Thực trạng DVNHHĐ ở Sở giao dịch I Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt
2. Thực trạng DVNHHĐ ở SGDI BIDV 57-
2.2 Đỏnh giỏ cụng tỏc phỏt triển DVNHHĐ của SGDI-BIDV
Qua tỡm hiểu về DVNHHĐ ta thấy cựng với sự tăng trưởng của cỏc DVNHTT( nhận tiền gửi, cho vay..) thỡ DVNHHĐ cũng đó thu được những kết quả nhất định như sau:
Về việc ỏp dụng cụng nghệ tin học vào hoạt động ngõn hàng, nhất là hoạt động thanh toỏn :
Hệ thống thanh toỏn điện tử: Ngõn hàng nõng cấp chương trỡnh thanh toỏn điện tử với tốc độ nhanh, cụng nghệ hiện đại, an toàn, đảm bảo tài sản của khỏch hàng.
Hệ thống thanh toỏn liờn hàng( T5): Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam núi chung và SGDI- BIDV núi riờng đó ỏp dụng hệ thống thanh toỏn liờn ngõn hàng Swift- telex, thực hiện nối mạng giao dịch thanh toỏn điện tử với sở giao dịch Ngõn hàng Nhà nuớc , nối mạng giao dịch thanh toỏn song biờn với hệ thống ngõn hàng Cụng thương Việt Nam, và nối mạng giao dịch thanh toỏn với một số ngõn hàng nước ngoài tại Việt Nam .
Thanh toỏn với khỏch hàng: Ngõn hàng đó nối mạng giao dịch thanh toỏn với một số khỏch hàng lớn như cụng ti xi măng Bỳt Sơn ..
Trung bỡnh mỗi nhõn viờn ngõn hàng được trang bị một mỏy tớnh nối mạng, được cung cấp một tờn và mó số truy cập riờng, tổng số mỏy tớnh trang bị ở SGDI- BIDV khoảng gần 200 mỏy
Về hoạt động thanh toỏn, dịch vụ ATM và cỏc dịch vụ khỏc: Cỏc thể thức thanh toỏn đó được ngõn hàng sử dụng tương đối linh hoạt, phục vụ nhu cầu của khỏch hàng ngày một tốt hơn. Cỏc phương thức thanh toỏn hiện đại
đang dần chiếm ưu thế, thực hiện nhanh chúng, an toàn, hiệu quả.Vỡ vậy doanh số thanh toỏn khụng ngừng tăng lờn, nõng tổng doanh số thanh toỏn qua cỏc kờnh lờn hơn 50000 tỷđồng và thu từ dịch vụ thanh toỏn năm 2003 là 9950,06 triệu tăng 14% so với năm 2002. Số lượng thẻ phỏt hành ngày càng nhiều, cỏc tiện ớch cuả thẻ ATM đang dần được khai thỏc tối đa thu hỳt được cả khỏch hàng doanh nghiệp và khỏch hàng cỏ nhõn
Những kết quả trờn là do sự nỗ lực của toàn thể ngõn hàng trong việc triển khai dự ỏn hiện đại hoỏ ngõn hàng , do SGDI- BIDV đó cú một cỏi nhỡn đỳng đắn trong việc xõy dựng chiến lược phỏt triển dịch vụ của mỡnh,
đồng thời luụn theo dừi sỏt sao tỡnh hỡnh hoạt động của đối thủ cạnh tranh
để đưa ra được những sản phẩm cạnh tranh phự hợp; Hơn nữa SGDI- BIDV cũng là một trong những đơn vị đầu tàu của toàn hệ thống nờn luụn
được sự quan tõm, chỉ đạo của Ban lónh đạo và luụn được ưu tiờn đi đầu trong việc phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ mới. Cỏn bộ cụng nhõn viờn khụng ngừng được nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ, tin học và cho đến nay hầu hết cỏc cỏn bộđó làm chủđược chương trỡnh hiện đại hoỏ…
Tuy nhiờn bờn cạnh những kết quả đạt được trong cụng tỏc phỏt triển DVNHHĐ của SGDI- BIDV cũn gặp những vướng mắc, hạn chế sau:
Là một đơn vị trong hệ thống NHĐT&PTVN và hệ thống NHTM Việt Nam nờn SGDI – BIDV cũng sẽ cú những tồn tại mà hệ thống NHTM Việt Nam gặp phải: đú là sự lạc hậu, chậm trễ trong việc ứng dụng cụng nghệ
hiện đại vào lĩnh vực ngõn hàng, do sự hạn chế trong bản thõn nội tại của cỏc ngõn hàng, do tõm lý ưa chuộng tiền mặt của cụng chỳng, chưa quan tõm nhiều đến DVNH… Tuy nhiờn tại SGD I- BIDV hoạt động phỏt triển DVNHHĐ cú những vướng mắc sau:
Nhỡn chung cỏc DVNHHĐ cũn ở mức độ nghốo nàn chưa đa dạng, cỏc tiện ớch cung cấp cho khỏch hàng chưa nhiều, khụng bằng cỏc ngõn hàng khỏc. Nếu so với cỏc NHTM Quốc Doanh khỏc thỡ việc phỏt triển DVNHHĐ vẫn cũn ở mức độ chậm chạp , trong khi cỏc ngõn hàng khỏc đó bắt đầu phỏt triển rộng rói thỡ SGD I- BIDV mới đang trong quỏ trỡnh thử
nghiệm, hoặc đó phỏt triển nhưng chưa nhiều. Cụ thể như sau:
Về cụng tỏc thanh toỏn trong nước:
+ Sở giao dịch I vẫn chủ yếu sử dụng cỏc phương thức thanh toỏn truyền thống là chủ yếu, cỏc phương thức thanh toỏn hiện đại như thẻ( thẻ tớn dụng, ATM..) vẫn cũn hạn chế.
+ Cỏc kờnh thanh toỏn T5, thanh toỏn điện tử liờn ngõn hàng và thanh toỏn bự trừ nhiều khi cũn gặp trục trặc, thanh toỏn qua IBT( là thanh toỏn trực tiếp giữa cỏc ngõn hàng khi tham gia hiện đại húa ) cũn khụng cú chứng từ cho khỏch hàng
+ Cơ sở vật chất trang thiết bị của ngõn hàng phục vụ cho hệ thống thanh toỏn cũn thiếu, tớnh đồng bộ chưa cao, sự kết nối và phự hợp của hệ thống thanh toỏn điện tử của BIDV với cỏc hệ thống khỏc cũn thấp
+ Đối tượng phục vụ chủ yếu là cỏc tổ chức kinh tế, cũn đại bộ phận dõn cư chưa tiếp cận với cỏc dịch vụ thanh toỏn của ngõn hàng
+ Một hệ thống thanh toỏn hiện đại đũi hỏi cỏc thanh toỏn viờn am hiểu về tin học. Tại SGD I- BIDV kiến thức tin học và ngoại ngữ của đội ngũ
cỏn bộ nhõn viờn chưa cao. Bờn cạnh đú trỡnh độ hiểu biết của khỏch hàng về nghiệp vụ ngõn hàng núi chung và dịch vụ thanh túan núi riờng cũn hạn chế
+ Thu phớ dịch vụ thanh toỏn hàng năm đều cú tăng trưởng về quy mụ nhưng tỉ trọng thu phớ thanh túan trờn tổng thu phớ dịch vụ rũng và thu phớ thanh toỏn trờn lợi nhuận trước thuế của SGD I cũn thấp
Về cỏc dịch vụ ngõn hàng điện tử:
Về Dịch vụ ATM và trả lương tựđộng:
+ Đến nay mặc dự dịch vụ ATM của SGD I- BIDV đó và đang ngày càng được hoàn thiện nhưng SGD I – BIDV vẫn chưa khai thỏc được hết cỏc tiện ớch của dịch vụ, cú những dịch vụ ngõn hàng khỏc đó cung cấp nhưng SGD I vẫn chưa cung cấp như chuyển khỏan.Cỏc thẻ cung cấp ra chủ yếu phục vụ cho đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn, cỏ nhõn là dõn cư rất ớt. Thẻ
ATM hiện đại húa phỏt hành ra số lượng rất hạn chế
+ Đụi khi mỏy ATM hay gặp trục trặc kĩ thuật, khỏch hàng khụng rỳt
được tiền, gõy mất thời gian cho khỏch hàng.
+ Dịch vụ trả lương tự động cũn chưa thu hỳt được nhiều doanh nghiệp tham gia, do doanh nghiệp vẫn chưa tin tưởng vào ngõn hàng
Cỏc dịch vụ khỏc ngõn hàng đang trong giai đoạn nghiờn cứu, thử nghiệm chưa đi vào sử dụng. Chẳng hạn dịch vụ Home- Banking đó được NHĐT&PT TW phỏt hành nhưng tại Sở vẫn chưa triển khai. Cỏc dịch vụ điện tử khỏc ngõn hàng cũng vẫn chưa triển khai được
Về cụng tỏc khỏch hàng:
+ Phũng DVKHDN và DVKHCN là hai phũng trực tiếp giao dịch với khỏch hàng và cung ứng cỏc DVNHHĐ cho khỏch hàng, nhưng diện tớch phũng chật hẹp, số lượng khỏch hàng đụng nờn nhiều khi khỏch hàng phải
đợi rất lõu, thậm chớ khụng đủ chỗ cho khỏch hàng ngồi chờ gõy tõm lý sốt ruột chỏn nản cho khỏch hàng
+ Ngay bản thõn Phũng DVKHCN và DVKHDN cũn nhiều tồn tại, một bộ phận phũng DVKHCN đó thực hiện giao dịch một cửa, cũn phũng DVKHDN chưa thực hiện được giao dịch một cửa. Khỏch hàng thỡ đụng, diện tớch phũng thỡ chật , khối lượng chứng từ lớn nờn việc bố trớ chỗ ngồi
làm việc và sắp xếp chứng từ cũn thiếu khoa học chưa hợp lý, gõy cản trở
cho cụng tỏc phục vụ khỏch hàng; số lượng ấn chỉ cung cấp phục vụ nội bộ
và cho khỏch hàng chưa đỏp ứng đủ và giỏ cũn cao( do phải đặt in); Việc quản lý khỏch hàng theo chương trỡnh mới cũn gặp nhiều khú khăn, luõn chuyển chứng từ cũn nhiều bất hợp lý. Cỏc chứng từ cung cấp hàng ngày cho khỏch hàng chưa đỏp ứng được, thu nợ lói tựđộng hay bị lỗi sai sút gõy nhiều khú khăn cho khỏch hàng; Số lượng cỏn bộ ở phũng tuy đụng nhưng phần lớn là cỏn bộ mới cũn thiếu kinh nghiệm và hiểu biết về ngõn hàng cũn hạn chế
Những vướng mắc và tồn tại ngõn hàng đang gặp phải do rất nhiều nguyờn nhõn, trước hết đú phải là những nguyờn nhõn mà toàn hệ thống ngõn hàng gặp phải( phần trờn ta đó phõn tớch) , sau nữa là những nguyờn nhõn xuất phỏt từ bản thõn ngõn hàng :
+ SGD I –BIDV đang trong quỏ trỡnh triển khai dự ỏn Hiện đại húa( một dự ỏn mà Worldbank tài trợ cho cỏc NHTM Việt Nam) đến nay đó triển khai thành cụng và đang trong qua trỡnh tiếp tục hoàn thiện. Chớnh vỡ vậy trong quỏ trỡnh đổi mới thực hiện dự ỏn mà ngõn hàng gặp khụng ớt những khú khăn về cụng nghệ và nhõn lực
+ Hiện nay phần lớn cỏc nghiệp vụ của ngõn hàng đó được vi tớnh húa, nhưng do cỏn bộ cũn non trẻ thiếu kinh nghiệm và hiểu biết về lĩnh vực tin học nờn việc làm chủ hệ thống cụng nghệ thụng tin ngõn hàng cũn gặp nhiều khú khăn vướng mắc
+ Vốn tự cú của ngõn hàng nhỏ, trong khi đú chi phớ để đầu tư cho cỏc trang thiết bị cụng nghệ lại lớn, do đú ngõn hàng cũng gặp khú khăn trong việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng hiện đại
+ Cơ sở vật chất trang thiết bị tin học đó được hiện đại húa, nhưng nếu so với Ngõn hàng Ngoại thương, Ngõn hàng cụng thương và một số ngõn hàng nước ngoài cũng như cỏc ngõn hàng trờn thị giới thỡ vẫn cũn thua kộm
+ Đối thủ cạnh tranh nhiều, khỏch hàng chủ yếu là cỏc tổ chức kinh tế , trong khi đú cỏc DVNHHĐ lại tập trung nhiều vào khỏch hàng cỏ nhõn, do
vậy gặp rất nhiều khú khăn trong cụng tỏc khỏch hàng và triển khai cỏc DVNHHĐ.
+ Cơ sở phỏp lý để triển khai cỏc DVNHHĐ cũn gặp nhiều bất cập, khụng thống nhất
Mặc dự vậy trong suốt thời gian qua cung với sự cố gắng nỗ lực của toàn thể ngõn hàng trong quỏ trỡnh hiện đại húa và tỏi cơ cấu lại ngõn hàng mà SGD I- BIDV đó gặt hỏi được khụng ớt những thành cụng, xứng đỏng là
đơn vịđầu tầu của hệ thống BIDV. Tuy vậy trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh, đặc biệt là phỏt triển cỏc DVNHHĐ Sở cũn gặp khụng ớt những khú khăn vướng mắc cần thỏo gỡ. Do đú trong thời gian tới SGD I- BIDV núi riờng và cỏc NHTM Việt Nam núi chung cần đề ra những giả phỏp thiết thực
để phỏt triển hơn nữa DVNHHĐ, bắt kịp với tiến trỡnh hội nhập quốc tế
Túm lại qua nghiờn cứu thực trạng DVNHHĐ ở cỏc NHTM Việt Nam và
ở SGDI- BIDV ta thấy cỏc ngõn hàng đó đạt được một số kết quả nhất định trong việc phỏt triển DVNHHĐ , kết quả này đó phần nào khuyến khớch cỏc ngõn hàng phỏt triển DVNHHĐ của mỡnh. Tuy nhiờn bờn cạnh đú cũn tồn tại rất nhiều bất cập về cơ chế chớnh sỏch, cơ sở hạ tầng, cụng nghệ kĩ thuõt, trỡnh độ nguồn nhõn lực…đó hạn chế cỏc ngõn hàng rất nhiều trong vấn đề
phỏt triển DVNHHĐ . Những hạn chế này xuất phỏt từ nhiều nguyờn nhõn khỏch quan và chủ quan, việctỡm ra đõu là những nguyờn nhõn cú ý nghĩa rất quan trọng để tỡm ra cỏc giải phỏp cho vấn đề trờn. Vậy đú là những giải phỏp nào, chỳng ta sẽ lần lượt nghiờn cứu ở chương III
Chương III
Giải phỏp phỏt triển dịch vụ ngõn hàng hiện đại ở cỏc NHTM Việt Nam
(nghiờn cứu tại Sở giao dịch I - NHĐT&PTVN)
Qua nghiờn cứu thực trạng DVNHHĐ hiện đại ở chương II ta thấy việc phỏt triển cỏc DVNHHĐ đó cú một số những điều kiện thuận lợi, hơn nữa lớ luận và thực tế cũng đó chứng minh tớnh hữu ớch của việc phỏt triển và đa dạng húa dịch vụ ngõn hàng núi chung và DVNHHĐ núi riờng. Tuy nhiờn mặc dự đó bắt đầu cú được sự quan tõm của Chớnh phủ và cỏc cơ quan cú thẩm quyền, cũng như nhận thức đỳng đắn về việc phỏt triển DVNHHĐ và những cố gắng nỗ lực khụng ngừng của toàn thể ngành ngõn hàng nhưng trong việc phỏt triển DVNHHĐ vẫn cũn gặp nhiều khú khăn những vướng mắc cần thỏo gỡ. Vậy những giải phỏp nào cho cỏc vấn đề trờn? Chỳng ta sẽ lần lượt nghiờn cứu